महीना: वित्तीय वर्ष

Money serves as the main medium of exchange, letting individuals purchase goods and services to meet their requirements. For a better future, you need to ensure you have enough savings to tackle any kind of financial emergency and, thereby enjoy a quality life. 

This is why you should stay cautious and avoid common mistakes with money. Nevertheless, you first need to be aware of the mistakes to avoid those in the future. 

Mistakes with Money

Check out the most common mistakes that can cause financial stress in the future:

• Saving Inadequately

Many people just spend their monthly income without thinking about the future.  They do not save money for their unplanned expenses. 

The rule of thumb is that you develop a contingency or emergency fund by keeping aside a certain portion of your monthly income. It will help you stay prepared for unexpected but necessary expenses like medical treatment. You can even sustain your life and livelihood in case of your monthly income becomes lower.

• Not Planning a Budget

One of the major mistakes with money is spending without any budget. A budget lets you spend your money in a disciplined manner. It is a practice of organising all the potential expenses in a month so that you have better control over your monthly income and save a fixed amount.

• Staying Drowned in Debt

You can find people who have the habit of taking loans to make their big-ticket purchases and end up engaging in multiple loans and credit card bills. Such habits can lead you to a debt trap, making it very difficult to get out of the burden of a loan.

You should borrow judiciously and only when it is important. Further, if you already have a loan, you should ensure your debt-to-income ratio does not go beyond 35%.

• Investing in Instinct

If you do not know how the stock market works and when the prices of shares grow, it is better if you do not invest. It would be a mistake with money if you invest based on your speculations, not after a proper analysis. You may lose your hard-earned money if the stock you invest in does not perform as per your speculations. If you are a novice in the stock market, it is better if you take the advice of experts regarding investment or keep your money in mutual funds. 

• Not Developing Financial Goals

You also give time to think about big-ticket but necessary expenses lying ahead in both the near and distant future. You may have to buy or build your own house or pay the tuition charges of your child. If you identify them, you can develop a plan to save your money accordingly and bear those expenses without facing much hardship.

• Spending on Luxurious Items

Building expensive hobbies and spending on luxury items are also some major mistakes with money that you need to avoid immediately. There are people who spend large amounts of their income to spend on luxury items like iPhones. They upgrade the smartphone whenever a new model launches, even if they have to purchase it on finance. If you build such a habit, it will be way difficult to save money for the future. 

• Having no Insurance Coverage

You should never see the premium of your life and health insurance policies as a burden and barrier to your goal of saving money. If you do not yet have the coverage of these policies, it is time for you to take them. A health insurance policy will help you save a lot by covering your hospitalisation and other medical bills. By purchasing a life insurance policy, you can ensure the financial interest of your family is protected in case of your premature demise. Your family will get a lump sum as a death benefit. 

Having a sufficient amount of savings for the future is necessary to ensure a financially secure future. It helps you achieve your financial goals and enables you to access the conveniences. You can get proper healthcare, buy necessary things and maintain leisure activities only if you have enough money at your disposal. Without rectifying mistakes with money, one can neither save enough nor spend a quality life. 

FAQs on Mistakes with Money

1. What does the 50-30-20 rule of money tell?

You can follow the 50-30-20 rule of budgeting. This rule suggests that you should ideally allocate 50% or half of your income to make the necessary expenses, such as purchasing food items, paying rent, etc. 30% of your total monthly income should go towards your ‘wants’ or to fulfil your dream expenses. You should keep aside the rest 20% of your income for saving money.

2. What are the major financial risks that one should be aware of?

Issues with income, expenditure, investment, and repayment risks are 4 major financial risks. Income Risk: Occurs due to issues like disability and death. Expenditure Risk: Spending in a month can become more than income due to unexpected crises. Investment Risk: Returns on investment may not be as per your expectation. Repayment Risk: Difficulties in repaying your loan in the future.

3. Where can I keep my money to secure a return more than the rate of inflation?

To ensure your money grows higher than the rate of inflation, you can invest in bonds, securities, mutual funds, gold, and stocks.

Year-end is a good time to review your investments and financial goals. This allows you to adjust the monetary plans i.e., the spending and savings for the remaining months of the year. Moreover, it lets one determine whether or not to continue the same plan over the next year.

Financial planning will allow you to review your short and long-term monetary goals. You will also be able to assess your current financial situation through a checklist. So, if you are making financial plans for the year, there are certain factors that you need to consider.  

5 Things to Consider While Financial Planning

Although there are a lot of factors that you can consider while making a yearly financial plan depending on your priorities, here are a few that you should consider adding to your checklist.

1. Create a Budget for Personal Expenses

If you want to create an effective financial strategy then the first step is to assess your existing financial condition. This will let you responsibly manage your income and expenditure. You can start by making a list of your miscellaneous expenses like fees, annual subscriptions, etc., which usually go unnoticed but can amount to a significant sum.

In addition to this, you can also chalk out the amount that you spend on your daily necessities and eliminate a few spendings that are dispensable. You can put the extra savings from these cost-cuttings towards productive things like investment plans, retirement funds, etc. 

2. Manage Your Existing Debts and Loans

Make a note of all your ongoing debt obligations if you have any. Then consider clearing your short-term loans, which have a higher rate of interest. This will help reduce your debt burden over the year. Moreover, it will increase your credit score and in turn, boost your creditworthiness. 

If you have outstanding credit card dues, car loans, etc., plan to clear them off and then move to home loans, व्यक्तिगत लोन etc. Reducing debts will enhance your financial health and automatically put you in a position to save more.

3. Plan Your Taxes

Managing taxes should be a part of your yearly financial planning. As a result, delaying tax planning till the last moment might cause you to end up paying higher tax liabilities. The lack of time will also result in a lot of inconvenience. 

If you plan your taxes ahead of time you can consult a tax professional and also get to know about any benefits for which you might be eligible. Additionally, you will get time to arrange your tax-related documents to avoid hassle in the future.

4. Review Your Insurance Coverage

Making plans for emergencies should always be a part of your family’s वित्तीय योजना. Especially if your family depends on your income for their monthly expenses then you should include life and health insurance in your financial plan. If you own a two or four-wheeler, then you should also consider getting vehicle insurance. 

However, make sure to read the terms and policies carefully before purchasing such insurance. Even if you have existing insurance policies, you can re-evaluate them to ensure they cover all your needs.

5. Create a Fund for Emergencies

A financial emergency can strike at any time. This is why it is a wise decision to figure out a way to deal with them well ahead of time. Try to create an emergency fund which can ideally cover at least 12-24 months of your expenses, including your debts and EMI payments.

People might find it difficult to put aside this specific sum from their monthly income. This is where budgeting comes into play. With a proper budget plan, saving up for an emergency fund is an easily achievable goal. 

However, if you are still in serious need of funds during an emergency, you can opt for short and long-term loans from Credmudra. This platform evaluates your details and displays the best possible match for a lender from whom you have the highest chance of credit approval.

Financial planning is crucial in achieving your monetary goals and also keeping track of your progress. Doing it earlier rather than later will let you make modifications to your spending and saving habits without any hassle. What you include in your financial plan is dependent on your priorities as well. Thus, apart from the points mentioned above, you can also incorporate other goals that you wish to address.   

FAQs About Things to Consider While Financial Planning 

1. Should I hire a professional financial planner to help with my financial planning?

If your finances are simple, you will most likely be able to do it yourself. However, if you are facing a complex financial situation, then hiring a professional financial planner to help you out will be a good idea.

2. How to make sure I achieve the goals specified in my financial plans?

Being vague or indecisive about your financial goals will make it hard for you to follow them over time. This will delay your overall progress. Thus, set clear achievable objectives and review your plans regularly to keep an eye on your financial growth. This will help you to easily reach your set goals.

3. What are the mistakes to avoid during financial planning for the year?

Putting off a financial plan, improper budgeting, not accounting for emergencies, not reviewing the plan periodically, etc., are some of the common mistakes people usually make. Not communicating the plans to the concerned people like spouses, children or immediate family members is another grave error you should avoid.

आज की तेज़ रफ़्तार दुनिया में, पैसे बचाना पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरी हो गया है। चाहे आप आपातकालीन निधि बनाने, वित्तीय लक्ष्य हासिल करने या बस अपनी पसंदीदा चीज़ों के लिए अतिरिक्त नकदी इकट्ठा करने का लक्ष्य बना रहे हों, पैसे बचाने के प्रभावी तरीके सीखना ज़रूरी है। पैसे बचाएं जरूरी है। 

तो, आइए सीधे इसमें उतरें और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए पैसे बचाने के रहस्यों को जानें!

पैसे बचाने की 6 प्रभावी रणनीतियाँ

1. घर पर ज़्यादा खाना पकाएँ

सबसे प्रभावी और फायदेमंद तरीकों में से एक पैसे बचाएं घर पर खाना बनाकर खाना सबसे अच्छा विकल्प है। बाहर खाना या डिलीवरी का ऑर्डर देना महंगा हो सकता है, घर पर बने खाने की तुलना में आपको 2 से 20 गुना ज़्यादा खर्च करना पड़ सकता है। इसका मतलब है कि आपको हर महीने 6,000 से 60,000 रुपये खर्च करने होंगे, जबकि पहले आपको 3,000-4,000 रुपये खर्च करने पड़ते थे। घर पर खाना पकाने से न केवल आपको अपनी सामग्री पर पूरा नियंत्रण रखने में मदद मिलती है, बल्कि इससे आप बाहर खाने पर होने वाले अपने खर्च को भी कम कर सकते हैं। 

इसके अलावा, खाना पकाना एक मज़ेदार और उपचारात्मक गतिविधि हो सकती है जो आपके अंदर के शेफ़ को बाहर निकालती है। तो, अपना एप्रन लें, संगीत चालू करें, और एक पाककला साहसिक कार्य शुरू करें जो आपकी बचत और आपकी आत्मा दोनों को पोषित करेगा!

2. निःशुल्क या कम लागत वाले व्यायाम का विकल्प चुनें

कौन कहता है कि फिट रहने के लिए आपको अपनी जेब ढीली करनी पड़ती है? 

महंगे जिम की सदस्यता को अलविदा कहें और दौड़ने या साइकिल चलाने जैसे मुफ़्त या कम लागत वाले विकल्पों को अपनाएँ। ऐसी गतिविधियाँ चुनकर जिनमें कम से कम निवेश की आवश्यकता होती है, आप कर सकते हैं पैसे बचाएं सदस्यता शुल्क पर शानदार आउटडोर का आनंद लें और ताज़ा हवा में सांस लें। 

अपने जूते बांध लें या साइकिल पर सवार हो जाएं, और अपनी बचत और एंडोर्फिन को एक साथ बढ़ने दें!

3. थोक में खरीदें या नहीं

थोक में खरीदारी करने से सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह के वित्तीय प्रभाव हो सकते हैं। हालांकि “एक खरीदें, एक मुफ़्त पाएं” ऑफ़र का लाभ उठाना आकर्षक हो सकता है, लेकिन अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखना ज़रूरी है। कभी-कभी, थोक में खरीदारी करने से बर्बादी हो सकती है और अंततः आपको लंबे समय में ज़्यादा कीमत चुकानी पड़ सकती है। 

इसके बजाय, ज़रूरी सामान थोक में खरीदने पर ध्यान दें, जैसे कि जल्दी खराब न होने वाले सामान या घरेलू ज़रूरत की चीज़ें। ऐसा करने से, आप देखेंगे कि आपकी बचत बिना किसी अनावश्यक खर्च के लगातार बढ़ रही है।

4. कैशबैक की शक्ति का लाभ उठाएँ

कैशबैक मितव्ययिता के गुमनाम नायक हैं! विभिन्न ऐप और वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध कैशबैक ऑफ़र का अधिकतम लाभ उठाएँ। किराने के सामान से लेकर ऑनलाइन शॉपिंग तक, कैशबैक आपको आपके खर्च का एक प्रतिशत दे सकता है, जो समय के साथ बढ़ता जाता है। कैशबैक अवसरों पर नज़र रखें और खरीदारी करते समय भुगतान किए जाने की संतुष्टि का आनंद लें!

5. स्मार्ट क्रेडिट कार्ड उपयोग और रिवॉर्ड पॉइंट

अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो क्रेडिट कार्ड पैसे बचाने का एक गुप्त हथियार हो सकता है। ऐसे क्रेडिट कार्ड चुनें जो आपकी खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक प्रदान करते हों। 

हालांकि क्रेडिट कार्ड पुरस्कार आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन आपके शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करने से इन पुरस्कारों का मूल्य बहुत कम हो सकता है।

ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए, आपको हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा ऋण चुकाना होगा। ऐसा करके, आप ब्याज के रूप में अतिरिक्त शुल्क का भुगतान किए बिना रिवॉर्ड प्रोग्राम का पूरा लाभ उठा सकते हैं। 

रिवॉर्ड पॉइंट्स जमा करके आप उन्हें छूट, मुफ्त उपहार या यहां तक कि कैश बैक के लिए भुना सकते हैं। 

अपनी खर्च करने की आदतों को बचत के मार्ग में बदलें!

6. अपना पैसा बढ़ाएँ और वित्तीय समाधान खोजें

पैसे बचाने का मतलब सिर्फ खर्चों में कटौती करना नहीं है; इसका मतलब यह भी है कि आप अपने पैसे को अपने लिए काम में लाएं। 

अपनी बचत प्राथमिकताओं को निर्धारित करने के लिए अल्पकालिक लक्ष्य (आपातकालीन निधि, छुट्टी, कार का अग्रिम भुगतान) और दीर्घकालिक लक्ष्य (घर का अग्रिम भुगतान, शिक्षा, सेवानिवृत्ति) निर्धारित करें। अपनी बचत को तदनुसार आवंटित करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि तत्काल और दीर्घकालिक दोनों आवश्यकताओं पर विचार किया जाए। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से आपको अपनी बचत की क्षमता को अधिकतम करने में मार्गदर्शन मिलेगा। 

अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान, व्यक्तियों के लिए ऐसी स्थिति का सामना करना असामान्य नहीं है, जहां उन्हें तत्काल धन की आवश्यकता होती है। 

ऐसे समय में, क्रेडमुद्रा के माध्यम से पर्सनल लोन लेना बेहद मददगार साबित हो सकता है। आप तुरंत नकदी प्राप्त कर सकते हैं और उधार ली गई राशि को लंबे समय तक प्रबंधनीय किश्तों में चुकाने की सुविधा का आनंद ले सकते हैं। 

अपनी बचत बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इन प्रभावी रणनीतियों को लागू करके आज ही वित्तीय स्थिरता की ओर अपनी यात्रा शुरू करें।

पैसे बचाने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मुझे प्रति वर्ष कितना पैसा बचाना चाहिए?

आपकी उम्र के हिसाब से आपको हर साल एक निश्चित रकम बचानी चाहिए। आम तौर पर यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी सालाना आय का 10% से 40% के बीच बचाएँ।

2. कैशबैक कैसे काम करते हैं?

कैशबैक ऐसे पुरस्कार हैं, जिनमें आपको अपने खर्च का एक हिस्सा नकद के रूप में वापस मिलता है। ये व्यापारियों या क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं द्वारा खर्च बढ़ाने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में प्रदान किए जाते हैं।

3. मैं जल्दी से पैसे कैसे बचा सकता हूँ?

शीघ्रता से पैसा बचाने के लिए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

• बाहर खाना कम करें।
• कैशबैक या रिवार्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें।
• अनावश्यक सदस्यता रद्द करें.

People who prefer skipping lessons that teach how to level up wealth-creation strategies are unarguably dim-witted. If you have started earning already, most probably you will agree with this statement. 

Many still wonder why there is a lack of awareness when it comes to managing personal finance. Well, there are not one or two but many reasons that have caused the common folks to stay ignorant on how to achieve वित्तीय स्वतंत्रता. 

Here, you will know about the 6 most common financial myths and learn some helpful tips to level up your investment game. 

Busting 6 Financial Myths 

In this section, you will read about 10 common financial myths that consistently remain unaddressed. So, here are they:

1. Cost-Cutting is the only way to Increase Savings 

You may save significantly each month by giving up luxuries like dining out expenses. But undoubtedly there are many other ways too to increase your savings. Take on a side hustle or part-time work if you have free time in your schedule.

2. Savings Must be Done in a Savings Account

Currently, the interest rates are as low as 3.5% – 4%. Thus, it is foolish to retain a sizable amount in savings accounts, as one is receiving negative returns considering inflation. Because of this, experts suggest consumers maintain a minimal amount of money in savings accounts and invest the larger portion in better options.

3. Retirement Planning Before 40s is Unnecessary

Disciplined investments when started off early can have a big influence on your savings by the time you have accomplished each of your financial objectives. 

For example, the same person needs to invest Rs.10,000 per month instead of Rs.5,000 if he wishes to accumulate close to Rs.6 Crores by the time he retires. Additionally, his goal will only be accomplished if the interest rate remains over 6% consistently throughout the tenure. 

4. Investments are Risky

As the several ways of achieving वित्तीय स्वतंत्रता are still unknown to many, these rumours keep on spreading. People tend to exaggerate negative stories of their peers who previously lost fortunes mainly due to uninformed decision-making. 

To become monetarily successful you need to spend time understanding the various risk management strategies. This will finally help you prepare a portfolio that will work for you passively and slowly eradicate your financial obligations. 

5. Life Insurance Policies are Optional

Investment-cum-insurance packages do not directly help you reach your financial objectives. But these schemes are crucial to get enough term life coverage. Activating a well-planned policy will fulfil your family’s financial needs in the event of your untimely death, complimenting your other investments.

6. Moving to a Rented Apartment is a Waste of Money

Owning a home has been seen as one of life’s greatest accomplishments. However, the majority of properties provide below-average returns over the long term when compared to fixed-income instruments like fixed deposits. 

Additionally, investing in real estate brings many liquidity difficulties. So, before choosing a home loan, you must reconsider your income potential, avenues of repaying and possibilities for future relocation. If you need help in getting affirmation against any of these queries, it is better to rent accommodation that goes with your lifestyle.  

It is advised to seek expert assistance if you lack confidence in taking your first steps towards attaining financial freedom. You have the option of receiving financial plans from Credmudra for several objectives. Additionally, you can benefit from our highly affordable short-term personal loans that can instantly get rid of your current problems.

FAQs on Financial Myths 

Does depending on credit card facilities help boost CIBIL score?

No, it is a myth. The best you can do to maintain a healthy credit report is to pay off the EMIs regularly and refrain from taking bad debts. Bad debts basically provide the beneficiaries with money which they do not utilise for realising any long-term goals. These debts simply add to their financial burdens.     

Is it possible to build a sufficient retirement corpus with small monthly contributions?

Regular contributions to a combination of equity and debt instruments are considered ideal for anyone looking to save for retirement. 

As a general rule, you should aim to keep aside 10-15% of your monthly income to fulfil your retirement needs. This will help you contribute 6 -11 times your salary which will make a substantial amount after considering the accrued interests. 

Is it advised to hire financial planners?

Financial mentors are professionals who have years of practical expertise and knowledge of using various tools to manage wealth. You may hire them at affordable rates to generate personalised plans on how to make the most out of markets.

Should we talk about money problems with others?

Talking about money has to be normalised to maintain stable mental health. Reportedly many couples split up just because of financial struggle which if you come to think about is a normal phase of everyone’s life. Thus, to attain freedom financially, you must consider discussing pressing issues with people in your close group.  

वित्तीय सुरक्षा जाल की क्षमता जो लोगों को अपने सपनों का पालन करने की अनुमति देती है, उसे क्या कहा जाता है? वित्तीय स्वतंत्रताइसकी परिभाषा व्यक्ति दर व्यक्ति अलग-अलग होती है और इसमें पैसे के लिए समय का व्यापार किए बिना अपने समय पर पूर्ण नियंत्रण, नई रुचियों को आगे बढ़ाने का मौका, या नौकरी छोड़ने और निष्क्रिय आय जारी रखने की क्षमता जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं। 

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने वाला व्यक्ति अपने पैसे का प्रबंधन अच्छी तरह से कर सकता है और एक स्व-निर्धारित जीवन जी सकता है। इसके कारण उन्हें चुनने की सुविधा, सुरक्षा, आराम की भावना और उन चीजों में शामिल होने के लिए भरपूर समय मिलता है जिनका वे आनंद लेते हैं। नतीजतन, जीवन में जल्दी ही इस स्थिति के लिए योजनाएँ बनाना और लक्ष्य बनाना ज़रूरी है।

वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के क्या लाभ हैं?

आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के कई लाभ हैं, जैसे: 

• चिकित्सा संबंधी आपातस्थिति का कोई तनाव नहीं 

आर्थिक रूप से स्वतंत्र लोगों के पास अपनी क्षमता के बारे में चिंता किए बिना चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए संसाधन होते हैं। यह तनाव और चिंता के स्तर को कम करने और लोगों को उनकी ज़रूरत के समय उनकी देखभाल प्राप्त करने में सहायता कर सकता है।

लोग इसे प्राप्त करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं वित्तीय स्वतंत्रता और चिकित्सा समस्याओं से संबंधित उनकी चिंता को कम करता है। स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना उनमें से एक है। चिकित्सा लागतों का भुगतान जेब से करने से बचने के लिए, स्वास्थ्य बीमा उनकी लागत को कवर करने में मदद कर सकता है। लोग भविष्य की चिकित्सा लागतों के लिए भी पैसे अलग रख सकते हैं। यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने में सहायता कर सकता है जिसका उपयोग अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। 

• नियमित खर्चों का कोई तनाव नहीं 

वित्तीय स्वतंत्रता एक ऐसी स्थिति है जो व्यक्तियों को तनाव और नियमित खर्चों की चिंता से मुक्त जीवन जीने का अनुभव कराती है। वित्तीय स्वतंत्रताअब उन पर रोजमर्रा के वित्तीय दायित्वों का बोझ नहीं है और न ही उन्हें इस बात की चिंता है कि वे अपने बिलों का भुगतान कैसे करेंगे।

कल्पना कीजिए कि आप एक ऐसा जीवन जी रहे हैं जहाँ खर्चे पूरे करना, कर्ज पर नियंत्रण रखना और ज़रूरतों को पूरा करना आसान है। वित्तीय स्वतंत्रता बिना किसी तनाव या परेशानी के अपने मासिक बिलों का भुगतान कर सकते हैं। यह जानकर कि किसी के पास एक मजबूत वित्तीय आधार है, उसे जो आराम और मन की शांति मिलती है, वह अपनी नई मिली स्वतंत्रता का आनंद ले सकता है।

• एक सुखद जीवनशैली बनाए रखना आसान है

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने से आपको अपनी पसंद और आदर्शों के अनुसार अपने जीवन को अनुकूलित करने की शक्ति मिलती है, जिससे आप अधिक आकर्षक जीवन जी सकते हैं। जब आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होते हैं तो आप पैसे की बाध्यता के बिना अपने जुनून और रुचियों का पालन कर सकते हैं। आप उन गतिविधियों के लिए धन समर्पित कर सकते हैं जो आपको खुश और संतुष्ट करती हैं, चाहे वे यात्रा करना, व्यवसाय शुरू करना, शौक पूरा करना या महत्वपूर्ण कारणों में योगदान देना शामिल हों। 

• सुरक्षित भविष्य की ओर एक कदम 

जो लोग आर्थिक रूप से सफल होते हैं, वे एक ठोस आधार तैयार कर सकते हैं जो उन्हें अप्रत्याशित परिस्थितियों या आपदाओं से बचाता है। अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, वे विवेकपूर्ण तरीके से निवेश कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं और एक आपातकालीन निधि स्थापित कर सकते हैं। वे अपनी पसंदीदा जीवन शैली को बनाए रख सकते हैं और यह जानकर सहज महसूस कर सकते हैं कि उनके पास कठिनाइयों को दूर करने के लिए साधन हैं, वित्तीय स्थिरता की भावना के कारण। जिन लोगों का भविष्य उज्ज्वल है, वे अपने उद्देश्यों को आश्वासन के साथ आगे बढ़ा सकते हैं, यह जानते हुए कि उनके पास लंबे समय तक खुद को और अपने प्रियजनों को बनाए रखने के लिए आवश्यक संसाधन होंगे।

• एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करें 

वित्तीय रूप से स्वतंत्र लोग सक्रिय रूप से सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं और विवेकपूर्ण वित्तीय विकल्प चुन सकते हैं। वित्तीय रूप से स्थिर लोग अपने सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करके, कर-लाभ वाले बचत विकल्पों का उपयोग करके और समझदारीपूर्ण निवेश निर्णय लेकर अपनी सेवानिवृत्ति बचत में सुधार कर सकते हैं। वे लाभ में सुधार कर सकते हैं, जोखिम कम कर सकते हैं और अपनी होल्डिंग्स में विविधता ला सकते हैं। इससे लोगों को एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलती है जो एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करता है और उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करता है। जिन लोगों ने यह हासिल किया है वित्तीय स्वतंत्रता वे आश्वस्त होकर सेवानिवृत्त हो सकते हैं, क्योंकि उन्हें पता है कि भविष्य में उनकी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए उनके पास एक विश्वसनीय योजना है।

• ऐसी कोई वित्तीय देनदारी नहीं जिसका भुगतान करना कठिन हो

आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने से लोग अप्रत्याशित वित्तीय दायित्वों से आसानी से निपट सकते हैं, चाहे वे अप्रत्याशित चिकित्सा लागत, घर की मरम्मत या अन्य लागतें हों। वे उच्च ब्याज वाले ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण का सहारा लिए बिना इन जिम्मेदारियों को पूरा कर सकते हैं क्योंकि उनके पास ऐसा करने के लिए साधन और लचीलापन है। आर्थिक रूप से स्वतंत्र लोग अप्रत्याशित लागतों का भुगतान करने के लिए एक आपातकालीन निधि रख सकते हैं और अपने समग्र वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाले बिना कठिन समय से गुजरने के लिए संसाधन रखते हैं। वे यह जानकर सुरक्षित और सहज महसूस करते हैं कि वे किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय मांग का प्रबंधन कर सकते हैं क्योंकि वे वित्तीय देनदारियों को संबोधित करने के लिए तैयार हैं।

इसमें सावधानी की आवश्यकता होती है वित्तीय योजना, मेहनती बचत, और विवेकपूर्ण धन प्रबंधन प्राप्त करने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता. विशिष्ट उद्देश्य निर्धारित करना, बजट बनाना, ऋण चुकाना, अच्छे निवेश करना और व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखते रहना महत्वपूर्ण है। आप एक ऐसी मनमोहक जीवनशैली बना सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के अनुकूल हो और आपको दीर्घकालिक आनंद और खुशी प्रदान करे, इसके लिए जानबूझकर प्रयास करके। वित्तीय स्वतंत्रता.

वित्तीय स्वतंत्रता पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

वित्तीय स्वतंत्रता के क्या लाभ हैं?

अपनी रुचियों और जुनून को पूरा करने की क्षमता, कैरियर के विकल्पों में लचीलापन, बेहतर कार्य-जीवन संतुलन, प्रियजनों और धर्मार्थ कार्यों में सहयोग करने का अवसर, सेवानिवृत्ति योजना के संबंध में मन की शांति में वृद्धि, और अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों का आसानी से प्रबंधन करने की क्षमता, ये सब वित्तीय स्वतंत्रता के साथ आने वाले अनेक लाभों में से कुछ हैं। 

मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र कैसे हो सकता हूँ?

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए पूरी तैयारी, लगातार बचत और विवेकपूर्ण धन प्रबंधन की आवश्यकता होती है। बजट बनाना, कर्ज चुकाना, अधिक पैसे बचाना, अच्छे निवेश करना और अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाना कुछ आवश्यक कार्य हैं। 

आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने में कितना समय लगता है?

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए प्रत्येक व्यक्ति की समयसीमा अलग-अलग होती है और यह आय, व्यय, ऋण भुगतान और निवेश रिटर्न जैसी चीज़ों से प्रभावित होती है। यह एक ऐसा मार्ग है जिसके लिए दृढ़ता और आत्म-नियंत्रण की आवश्यकता होती है।