महीना: वित्तीय वर्ष

20,000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन लेने से आपके सामने कई सवाल खड़े हो सकते हैं।

“क्या मैं समय पर ऋण चुका सकता हूँ?”
“क्या मैं ऋण के लिए भी योग्य होऊंगा?”
“क्या ईएमआई का भुगतान मेरे वेतन से अधिक होगा?”
“क्या बैंक 20,000 रुपये कमाने वाले लोगों को भी व्यक्तिगत ऋण देते हैं?”

खैर, सबसे पहले, गहरी सांस लें और बैठ जाएं, जबकि हम आपकी हर चिंता का समाधान करेंगे।

सबसे पहले, नवीनतम आवधिक श्रम बल सर्वेक्षण 2023 इस रिपोर्ट से पता चलता है कि एक औसत भारतीय लगभग ₹20,000 कमाता है। तो, हाँ, बैंक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं सबसे बड़ी आय जनसांख्यिकी में से एक।

अब, ब्लॉग पढ़ते रहिए, हम आपके बाकी सवालों के जवाब देंगे।

लेकिन, अगर हम ब्लॉग को एक पंक्ति में सारांशित करना चाहें, तो हम कहेंगे- हां, आप प्रबंधनीय ईएमआई और लचीले पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ 20,000 रुपये से 10,00,000 रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

20,000 वेतन पर आप कितना पर्सनल लोन ले सकते हैं?

आपके वेतन के आधार पर व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करने के कुछ अलग तरीके हैं।

गुणक विधि

बैंक व्यक्तिगत ऋण राशि का पता लगाने के लिए आवेदक के शुद्ध वेतन को गुणा करने के लिए एक पूर्व निर्धारित गुणक का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, गुणक संख्या 10 से 24 के बीच होती है। हालाँकि, यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है। यदि आप वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करते हैं या सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करते हैं, तो आप उच्च गुणक के लिए भी बातचीत कर सकते हैं।

अब, आइए एक उदाहरण देखें कि गुणक कैसे काम करता है:

मान लीजिए कि बैंक का ऋण गुणक 15 है।

इसलिए, आप जो अधिकतम ऋण राशि उधार ले सकते हैं = ₹20,000 x 15 = ₹3,00,000

ईएमआई/एनएमआई अनुपात

ऋणदाता ऋण राशि को अंतिम रूप देने से पहले मासिक EMI और शुद्ध मासिक आय का अनुपात ज्ञात करते हैं। याद रखें, मासिक EMI गणना में प्रस्तावित व्यक्तिगत ऋण की किस्त राशि भी शामिल होती है।

50 या उससे कम का अनुपात आपको लोन के लिए पात्र बनाता है। दूसरे शब्दों में, आपको अपनी आय का आधे से ज़्यादा हिस्सा EMI के रूप में नहीं देना चाहिए। अब, चलिए गणना पर आते हैं।

मान लीजिए, आप 4000 रुपये ईएमआई का भुगतान करने के लिए तैयार हैं।

तो, अनुपात = 4000/20000 = 0.2 या 20%.

ऋण राशि = (4000/0.2) x 100 = ₹20,00,000

टिप्पणी: सिर्फ़ इसलिए कि आप कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको करना चाहिए। भले ही आप बड़ी राशि के लिए पात्र हों, लेकिन यह सलाह दी जाती है कि आप उतनी ही राशि का लोन लें जितनी आपको ज़रूरत है, उससे ज़्यादा नहीं।

पुनः, ऋण राशि अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है।

20000 रुपये के वेतन वाले पर्सनल लोन की EMI की गणना करें

20000 वेतन पर व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड

प्रत्येक ऋण जांच के साथ आपके क्रेडिट स्कोर पर थोड़ा असर पड़ता है। ऋण के लिए अस्वीकृत होने से स्थिति और खराब हो जाती है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों से संपर्क करने से पहले अपनी पात्रता मानदंड की जांच करें।

ऑनलाइन टेस्ट का उपयोग करके जाँचें कि क्या आप इसके लिए पात्र हैं व्यक्तिगत कर्ज़यदि आपको सकारात्मक परिणाम मिलता है, तो बैंक अधिकारियों से संपर्क करें और ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त सावधानी के लिए मानदंडों की पुनः पुष्टि करें। बस इस कदम को अपनी अंतिम परीक्षा से एक रात पहले की जाने वाली फास्ट-ट्रैक तैयारी के रूप में सोचें।

अब, ऋण प्रदाता आपके ऋण आवेदन पर सबमिट बटन दबाने के तुरंत बाद क्रेडिट स्कोर की जाँच शुरू कर देते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को रेट करता है जिसमें शामिल हैं:

• वर्तमान ईएमआई
• चालू ऋण
• क्रेडिट कार्ड ऋण
• छूटे हुए भुगतान
• पुनर्भुगतान कार्यक्रम
• डिफ़ॉल्ट ऋण
• foreclosures

अक्सर ऐसा होता है कि 700 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर होने पर आप पर्सनल लोन के लिए योग्य हो जाते हैं। हालाँकि, इसमें एक पेच है।

अगर आपका EMI/NMI अनुपात 50 से कम नहीं है, तो बैंक अधिकारी आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देंगे। इसका कारण बहुत सरल है। बैंक कोई शिकारी संगठन नहीं हैं जो सिर्फ़ जल्दी से जल्दी पैसा कमाने के लिए आपके जीवन स्तर से समझौता करना चाहते हैं।

इनके अलावा, यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

• उधारकर्ता की आयु 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। ऊपरी और निचली सीमाएँ अलग-अलग हो सकती हैं
• विशिष्ट वर्षों के कार्य अनुभव वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को प्राथमिकता दी जाती है
• 20,000 रुपये की शुद्ध आय वाले स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने नकदी प्रवाह का समर्थन करने के लिए दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता है
• अन्य केवाईसी दस्तावेज होने चाहिए

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20000 वेतन के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

अपने सभी दस्तावेज पहले से तैयार रखें ताकि एक घंटे के लंच ब्रेक से पहले ऋण स्वीकृत हो जाए।

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

20000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप या तो ऑनलाइन पोर्टल पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या अपनी निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं।

ऑनलाइन ऋण आवेदन

जब आप तुरंत स्वीकृति और त्वरित ऋण वितरण चाहते हैं तो ऑनलाइन ऋण आवेदन को प्राथमिकता दी जाती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान उसी दिन ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।

20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के चरण

भारत में 20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है। इसमें आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सामान्य चरण दिए गए हैं। कृपया ध्यान दें कि विशिष्ट आवश्यकताएं और प्रक्रिया एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में थोड़ी भिन्न हो सकती है।

1. अपनी आवश्यकताओं और पात्रता का आकलन करें

• आवश्यकता का निर्धारण करें: सुनिश्चित करें कि व्यक्तिगत ऋण आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है।
• पात्रता की जांच करें: ऋणदाताओं के पास विशिष्ट मानदंड होते हैं, जिनमें आयु (आमतौर पर 21 से 60 वर्ष), रोजगार की स्थिति (स्थिर आय के साथ वेतनभोगी या स्व-रोजगार), और न्यूनतम मासिक आय सीमा शामिल है। क्रेडिट स्कोर भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है; 750 से ऊपर का स्कोर आम तौर पर अच्छा माना जाता है।

2. ऋणदाताओं पर शोध करें

• बैंक और एनबीएफसी: विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) पर नज़र डालें जो व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। ब्याज दरों, ऋण अवधि, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों पर विचार करें।
• ऑनलाइन ऋणदाता: कई फिनटेक कंपनियाँ और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म कम से कम दस्तावेज़ों के साथ त्वरित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, खासकर छोटी राशियों के लिए। उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं लेकिन क्रेडिट स्कोर के मामले में वे अधिक लचीले हो सकते हैं। यदि आप नहीं जानते कि कौन सा ऋणदाता आपके लिए सबसे उपयुक्त होगा। आप कर सकते हैं क्रेडमुद्रा के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनें। हम आपको सही लोनदाता से मिलाएंगे और एक सुचारू संवितरण प्रक्रिया सुनिश्चित करेंगे!

3. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें

जैसा कि ऊपर ब्लॉग में बताया गया है, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी सही दस्तावेज हैं।

4. ऋण के लिए आवेदन करें

ऑनलाइन आवेदन: ज़्यादातर ऋणदाता अब ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की सुविधा देते हैं। ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर जाएँ, आवेदन फ़ॉर्म भरें और ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें।

5. ऋण स्वीकृति और संवितरण

• सत्यापन और अनुमोदन: ऋणदाता आपके दस्तावेज़ों और ऋण-योग्यता की जाँच करेगा। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो आपके ऋण आवेदन को स्वीकृति मिलने की संभावना है।
• संवितरण: एक बार स्वीकृति मिल जाने पर, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी, जो आमतौर पर ऋणदाता पर निर्भर करते हुए कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों के भीतर हो सकती है।

ऑफ़लाइन ऋण आवेदन

ऑफ़लाइन ऋण प्रक्रिया उन व्यक्तियों के लिए अनुशंसित है जिनका बैंक के साथ पहले से ही दीर्घकालिक कार्य संबंध है। इससे आपको कम ब्याज दर और अधिक लचीली पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत करने में मदद मिलती है। कुछ मामलों में, बैंक अधिकारी ऋण राशि की गणना करते समय गुणक को भी बढ़ा देते हैं।

स्वीकृति प्रक्रिया भी तेज होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही आपके लेन-देन और ऋण इतिहास तक पहुंच होती है।

20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन पर ब्याज दर

20,000 रुपये मासिक वेतन पाने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध ऋणों की ब्याज दरें आम तौर पर 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। आप हमारे ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के लिए नीचे दी गई तालिका देख सकते हैं:

यह भी पढ़ें: आधार कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

20000 वेतन पर पर्सनल लोन के लिए ऋण चुकौती प्रक्रिया

याद रखें, एक प्रभावी पुनर्भुगतान योजना होने से न केवल ऋण प्रदाता का आत्मविश्वास बढ़ता है, बल्कि आपको अपने पुनर्भुगतान कार्यक्रम की योजना बनाने में भी मदद मिलती है। आइए विभिन्न अवधियों के लिए पुनर्भुगतान कार्यक्रम की कल्पना करें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, 4 और 5 साल की अवधि सबसे अच्छे विकल्प हैं क्योंकि वे आपकी जीवनशैली पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालते हैं। लेकिन, यदि आप ऋण अवधि के दौरान वार्षिक वेतन वृद्धि, बोनस, पदोन्नति और नौकरी परिवर्तन को ध्यान में रखते हैं, तो आप कम अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं।

निष्कर्ष

अपने मासिक वेतन का एक चौथाई हिस्सा EMI के रूप में चुकाना मुश्किल लगता है। हालाँकि, पर्सनल लोन अचानक नकदी की कमी, मेडिकल इमरजेंसी और अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों के तनाव को कम करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, धन-उत्पादक संपत्ति जुटाने के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाने से आपकी वित्तीय स्थिति में भी सुधार होता है।

ऋण मिलान मंच, क्रेडमुड्रा, आपकी समस्याओं को समझता है और अत्यधिक लक्षित समाधान प्रदान करता है।

• न्यूनतम ₹9000/माह आय, उदार पात्रता मानदंड के साथ।
• कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए प्री-अंडरराइटिंग सेवाएं।
• आवेदन प्रक्रिया के दौरान न्यूनतम दस्तावेज।
• कुछ सप्ताह से लेकर 5 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि

लेकिन, सबसे अच्छी बात यह है कि क्रेडमुड्रा आपको कई ऋण प्रदाताओं से जोड़ता है ताकि आप सबसे कम ब्याज दर वाला ऋण चुन सकें।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ₹20,000 वेतन पर आप कितना पर्सनल लोन ले सकते हैं?

लोन की सीमा बैंकों पर निर्भर करती है। हालाँकि, ज़्यादातर बैंक ₹20,000 सैलरी के लिए ₹50,000 से लेकर ₹3,00,000 तक का पर्सनल लोन देते हैं।

2. क्या ₹20,000 वेतन जैसी व्यक्तिगत सैलरी पाना आसान है?

हां, सही दस्तावेज और अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप आसानी से ₹20,000 वेतन पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

3. व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

क्रेडमुड्रा पर अधिकांश व्यक्तिगत ऋण 24-48 घंटों के भीतर स्वीकृत और वितरित किए जाते हैं।

4. व्यक्तिगत ऋण की चुकौती अवधि क्या है?

पर्सनल लोन के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है। आप या तो कम पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं या बड़ी EMI भुगतान करके लोन को बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं।

5. ₹20,000 वेतन वाले पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?

ब्याज की दर, ब्याज राशि और पुनर्भुगतान शर्तों पर निर्भर करती है।

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आइए एक बेहतरीन परिदृश्य मान लें: आप व्यक्तिगत लोन के लाभों को जानने के बाद इसे चुनना चाहते हैं, जैसे कि संपार्श्विक-मुक्त विधि और कोई अंतिम-उपयोग प्रतिबंध नहीं। पात्रता मानदंडों की समीक्षा करते समय, आप देखते हैं कि केवल उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोग ही व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर जांचने के बाद, आप स्वयं को क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से रोक रहे हैं, क्योंकि पिछले लोन ों और क्रेडिट कार्डों के कारण आपका क्रेडिट स्कोर कम है।

यदि हम कहें कि कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना संभव है, तो क्या होगा?

यहां, आइए चर्चा करें कि क्रेडिट स्कोर क्या है, यह महत्वपूर्ण क्यों है, और कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन के लिए आवेदन करने के कुछ तरीके।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है, जो 300 से 900 तक होता है। लोन दाता, बैंक और वित्तीय संस्थान मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर व्यक्तिगत लोन स्वीकृत करते हैं।

उच्चतर क्रेडिट स्कोर (700 से ऊपर), स्वीकृत होने की संभावना अधिक व्यक्तिगत कर्ज़ कम ब्याज दरों के साथ। इसके विपरीत, यदि स्कोर रेंज कम (300-600) है, तो आपको उच्च ब्याज दरों पर लोन की पेशकश की जा सकती है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। यह स्कोर कई कारकों पर आधारित होता है जैसे कि लोन चुकौती इतिहास, लोन -से-आय अनुपात, क्रेडिट मिश्रण, आपने किस प्रकार का लोन चुना है और आपने कौन से क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल किए हैं।

संक्षेप में, क्रेडिट स्कोर से लोन दाताओं को आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं के बारे में स्पष्ट जानकारी मिल जाती है तथा यह भी पता चल जाता है कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं।

आपका क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत लोन की स्वीकृति को कैसे प्रभावित करता है?

क्या आप हर उस व्यक्ति को पैसे उधार देंगे जो उधार लेना चाहता है? बिलकुल नहीं; आप उधारकर्ता की आय, क्या वह व्यक्ति किसी विशेष उद्देश्य के लिए लोन का उपयोग करेगा, और अन्य वित्तीय व्यवहार जैसी चीजों का आकलन करेंगे।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आप पैसे के पुनर्भुगतान के बारे में चिंतित हैं। इसी तरह, जब लोन दाताओं को लोन स्वीकृत करने की आवश्यकता होती है, तो वे आय प्रमाण और क्रेडिट स्कोर जैसे महत्वपूर्ण विवरणों की जांच करते हैं।

• आय से पता चलता है कि उधारकर्ता लोन राशि वहन कर सकता है या नहीं।
• क्रेडिट स्कोर से पता चलता है कि उधारकर्ता ने पिछले लोन ों को कितनी जिम्मेदारी से संभाला था।

लोन दाता यह तय करते हैं कि आप उच्च या निम्न जोखिम वाले उधारकर्ता हैं और क्या आप अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर समय पर पुनर्भुगतान करेंगे। लोन दाताओं को परेशानी मुक्त लोन स्वीकृत करने में मदद करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

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क्या आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं?

हाँ तुम कर सकते हो।

आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप कम क्रेडिट स्कोर चुनने के फायदे और नुकसान दोनों जानते हैं।

कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन प्राप्त करने के लाभ

उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है - मुख्य लाभ यह है कि आप कर सकते हैं व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करें कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी। यदि आप उच्च स्कोर के बिना आपातकालीन ऋण की तलाश कर रहे हैं तो यह मदद करेगा।
लेकिन, भविष्य में व्यक्तिगत ऋण के लिए अस्वीकृति से बचने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने पर काम करें।

डिजिटल प्रक्रिया - क्या आपको संदेह है कि कम क्रेडिट स्कोर के साथ स्वीकृति पाने के लिए आपको कई बार बैंक जाना चाहिए? बिना अच्छे क्रेडिट स्कोर के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना क्रेडमूद्रा जैसे मार्केटप्लेस पर ऑनलाइन संभव है।
अपने पैन और/या आधार कार्ड जैसे आवश्यक दस्तावेज जमा करें, विवरण भरें और सत्यापन के बाद, आपको 24-48 घंटों में आपके बैंक खाते में राशि प्राप्त हो जाएगी।

तत्काल लोन वितरण - चूंकि ये लोन ज्यादातर एनबीएफसी और फिनटेक कंपनियों द्वारा ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से दिए जाते हैं, इसलिए आपको राशि तक पहुंचने के लिए लंबी प्रतीक्षा अवधि नहीं करनी पड़ती है। कई लोन दाता सत्यापन प्रक्रिया शीघ्रता से पूरी कर लेते हैं और 48 घंटों के भीतर लोन राशि वितरित कर देते हैं।

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अच्छे क्रेडिट स्कोर के बिना लोन के लिए आवेदन करने के नुकसान

• उच्च ब्याज दरें - कम क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, इसलिए लोन दाता केवल उच्च ब्याज दरों के साथ लोन स्वीकृत कर सकते हैं। इतनी अधिक ब्याज दरों के साथ, लोन चुकाना मुश्किल हो सकता है।
• धोखाधड़ी की उच्च संभावना - ऑनलाइन लोन दाताओं की संख्या में वृद्धि के साथ, आपको धोखाधड़ी और धोखाधड़ी गतिविधियों में शामिल होने के प्रति सावधान रहना चाहिए।

कम क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन करते समय, स्वीकृत होने के लिए बेताब लोग लोन दाता की प्रामाणिकता की जाँच करना नज़रअंदाज़ कर सकते हैं। इसका फ़ायदा उठाकर, नकली लोन दाता आपके खाते की संख्या, आधार कार्ड विवरण और पैन नंबर डेटा का अपने फ़ायदे के लिए दुरुपयोग कर सकते हैं।

अपने पर्सनल लोन EMI की गणना करें

अच्छे क्रेडिट स्कोर के बिना पर्सनल लोन पाने के 5 तरीके

1. संपार्श्विक-आधारित लोन

आवेदन करते समय व्यक्तिगत कर्ज़ आम तौर पर, लोन दाता को संपार्श्विक के रूप में किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। लोन दाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का आकलन करने और लोन स्वीकृत करने के लिए आपके आय प्रमाण और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है।

लेकिन संपार्श्विक-आधारित लोन ों के साथ, आप अपनी किसी भी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर कम हो। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोन दाता आपकी संपत्ति को बेच सकते हैं, भले ही आप लोन चुकाने में असमर्थ हों।

चूंकि लोन दाता की ओर से जोखिम कम हो जाता है, इसलिए वे संपार्श्विक लोन के साथ उच्च क्रेडिट स्कोर की मांग नहीं करते हैं।

2. छोटे नकद लोन

केवल उधार लेने की तलाश में क्या आपको तत्काल दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए थोड़ी सी नकदी की आवश्यकता है? फिर, छोटे नकद लोन का विकल्प चुनें जिनके स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

छोटे नकद या मिनी-कैश लोन अल्पकालिक लोन होते हैं जो लोगों को तत्काल नकदी के साथ अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करते हैं। बैंक, NBFC और ऑनलाइन लोन दाता यह लोन तब भी देते हैं जब आपका क्रेडिट स्कोर कम हो।S

इस मामले में, लोन दाता उधारकर्ता की आय और नौकरी जैसे अन्य महत्वपूर्ण मानदंडों की जांच करके लोन को मंजूरी देते हैं।

3. स्थिर आय प्रमाण

हो सकता है कि आपको अतीत में वित्तीय संघर्षों का सामना करना पड़ा हो और अन्य खर्चों का प्रबंधन करते समय आप समय पर EMI का भुगतान करने से चूक गए हों।

अगर आपकी तनख्वाह अच्छी है और आपकी नौकरी स्थिर है या आपके पास आय के अतिरिक्त स्रोत हैं, तो अपना लोन स्वीकृत करवाने के लिए यह आय प्रमाण दिखाएं। इससे लोन दाता को यह साबित हो जाता है कि आप लोन को समय पर चुका सकते हैं।

4. गारंटर प्राप्त करें

क्या आपके पास कोई ऐसा परिवार का सदस्य या दोस्त है जो गारंटर के तौर पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है? तो, आपके पास स्वीकृत होने की उच्च संभावना है। केवल एक चीज यह है कि गारंटर का क्रेडिट स्कोर उच्च होना चाहिए।

जब आप सह-आवेदक या गारंटर के साथ लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो दोनों ही लोन चुकाने के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं। इसलिए, यदि आप लोन चुकाने में विफल रहते हैं, तो लोन दाता गारंटर से राशि वसूल सकता है।

5. लोन दाता को NA या NH समझाएं

'नो हिस्ट्री' रिपोर्ट से पता चलता है कि आपका कोई उधार लेने का इतिहास नहीं है और आप क्रेडिट सिस्टम में नए हैं। हालांकि इसे नकारात्मक नहीं माना जाता है, लेकिन कुछ लोन दाता ऐसे इतिहास वाले लोन को मंजूरी नहीं देते हैं।

इसलिए, लोन दाता को अपनी निष्क्रियता के बारे में बताएं, और आपको उच्च ब्याज दर पर लोन स्वीकृत होने की संभावना है।

यह भी पढ़ें: बिना CIBIL स्कोर के लोन कैसे प्राप्त करें?

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए 5 प्रभावी टिप्स

जब आपको तत्काल लोन की आवश्यकता हो तो आप कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तिगत लोन का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें.

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं:

• अपने बकाया का भुगतान समय पर करें। रिमाइंडर सेट करें और समय पर लोन चुकाएं, क्योंकि यदि आप चूक जाते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है
• कम समय में कई लोन के लिए आवेदन न करें। इससे लोन दाताओं को यह संदेश जाएगा कि आप आर्थिक रूप से संघर्षरत व्यक्ति हैं।
• विभिन्न प्रकार के लोन ों के लिए आवेदन करें, जैसे कि सुरक्षित, असुरक्षित और अल्पकालिक
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों और विसंगतियों की जाँच करें। क्रेडिट स्कोर को तुरंत बढ़ाने के लिए इन त्रुटियों की रिपोर्ट करें और उन्हें सुधारें
• पुराने क्रेडिट कार्डों को बनाए रखें जिन पर कोई बकाया न हो

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने हेतु सही लोनदाता का चयन कैसे करें?

कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का सबसे मुश्किल हिस्सा सही लोन दाता की पहचान करना है। इस भाग को छोड़ दें; आपके साथ धोखाधड़ी होने की संभावना बढ़ जाती है।

इसलिए, लोन दाता की वेबसाइट पर समीक्षा और रेटिंग की जाँच करके उसकी प्रामाणिकता की पुष्टि करें। क्रेडिट स्कोर के बिना लोन देने वाले सभी लोन दाताओं के लिए यह कदम व्यक्तिगत रूप से उठाएँ।

सबसे अच्छा समाधान? सही लोन दाता से मिलान करने के लिए क्रेडमुड्रा का उपयोग करें। क्रेडमुड्रा एक मैचमेकर है जो आपको ऐसे लोन दाताओं से जुड़ने में मदद कर सकता है जिनके लोन स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

उधारदाताओं की प्रामाणिकता की मैन्युअल रूप से जांच करने के बजाय, क्रेडमुड्रा आपके लिए यह काम करता है।

क्रेडमुड्रा का उपयोग करके उच्च क्रेडिट स्कोर के बिना व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने के चरण:

• सबसे पहले, OTP प्राप्त करने के लिए मोबाइल नंबर दर्ज करें
• ओटीपी सत्यापन के बाद, अगले चरण का पालन करें
• नाम, पता, रोजगार की स्थिति, वेतन और आवश्यक लोन राशि जैसे सभी विवरण प्रस्तुत करें
• फिर हम आपको उस लोन दाता से मिलाएंगे जो आपकी आवश्यकताओं के आधार पर आपके लोन को मंजूरी देगा
• आपकी लोन -योग्यता का आकलन करने के बाद, आपको लचीली पुनर्भुगतान अवधि के साथ लोन राशि की पेशकश की जाएगी

यह भी पढ़ें: अपने CIBIL स्कोर को तेज़ी से सुधारने के 8 बेहतरीन तरीके

स्वीकृति की चिंता किए बिना व्यक्तिगत लोन का विकल्प चुनें

आवेदन करना व्यक्तिगत लोन ऑनलाइन प्राप्त करना आसान है आपको लोन दाता की प्रामाणिकता और पात्रता मानदंड की जांच करनी होगी।

हालांकि, कम क्रेडिट स्कोर के साथ ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना चुनौतीपूर्ण है। आपको धोखाधड़ी से बचना चाहिए और ऐसे लोन दाता को चुनना चाहिए जो आपको लोन स्वीकृत करेंगे।

क्रेडमूड्रा के साथ, आपको लोन दाताओं की तलाश करने की ज़रूरत नहीं है। विवरण सबमिट करें, और हम आपको विश्वसनीय लोन दाताओं से मिलाएंगे जो कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन स्वीकृत करते हैं।

आरंभ करने के लिए Credmudra पर साइन अप करें।

हम कुछ ही मिनटों में आपको एक विश्वसनीय लोन दाता से मिला देंगे।

यह भी पढ़ें: बिना CIBIL स्कोर के क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें: 4 तरीके

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

आप थोड़े कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोन दाता लोन स्वीकृत करने से पहले आपकी आय और नौकरी पर विचार करेंगे।

2. क्या स्वीकृति पाने के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?

हां, क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे लोन दाता उधारकर्ता में देखते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करें और समय पर मौजूदा लोन ों का भुगतान करके इसे बढ़ाएँ।

3. अच्छे क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं?

उच्च क्रेडिट स्कोर कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे लोन चुकौती इतिहास, क्रेडिट मिश्रण, क्रेडिट का प्रकार और लोन -से-आय अनुपात।

4. क्या मैं कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद तुरंत लोन प्राप्त कर सकता हूँ?

आवेदन से लेकर आपके खाते में राशि प्राप्त होने तक की प्रक्रिया में 24-48 घंटे लग सकते हैं।

5. कम क्रेडिट स्कोर वाले लोन की ब्याज दर क्या है?

जब आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन करते हैं तो 25-35% तक की उच्च ब्याज दरों की अपेक्षा करें।

यह भी पढ़ें: बिना CIBIL स्कोर के NBFC लोन: आपकी संपूर्ण गाइड

अगर आप भारत में घूमने के लिए किसी खूबसूरत और आकर्षक जगह की तलाश में हैं, तो आपको निश्चित रूप से लक्षद्वीप पर विचार करना चाहिए। यह आश्चर्यजनक द्वीपसमूह अरब सागर में स्थित है और 36 द्वीपों से बना है। यह आराम करने, धूप सेंकने और स्थानीय संस्कृति को जानने के लिए एक शानदार जगह है। हालाँकि, लक्षद्वीप की यात्रा की योजना बनाना महंगा हो सकता है, खासकर अगर आपका बजट कम है। इस पोस्ट में, हम आपको दिखाएंगे लोन कैसे प्राप्त करें लक्षद्वीप की यात्रा के लिए, ताकि आप बिना अधिक पैसे खर्च किए इस जादुई जगह का भरपूर आनंद उठा सकें।

आपको लक्षद्वीप क्यों जाना चाहिए?

लक्षद्वीप भारत में एक छिपा हुआ रत्न है जो आगंतुकों को एक प्रामाणिक द्वीप अनुभव प्रदान करता है। द्वीप अपनी प्राकृतिक सुंदरता, क्रिस्टल-क्लियर पानी और समृद्ध समुद्री जीवन के लिए जाने जाते हैं। आप स्नॉर्कलिंग, स्कूबा डाइविंग कर सकते हैं और रंगीन मूंगा चट्टानों और समुद्री प्रजातियों को देखने के लिए कांच के तल वाली नाव की सवारी भी कर सकते हैं। द्वीपों का एक समृद्ध इतिहास और संस्कृति भी है, और आप उनके जीवन के तरीके के बारे में अधिक जानने के लिए स्थानीय गांवों का दौरा कर सकते हैं। कुल मिलाकर, लक्षद्वीप उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट गंतव्य है जो एक अद्वितीय और अविस्मरणीय छुट्टी का अनुभव करना चाहते हैं।

लक्षद्वीप में आपको क्या करना चाहिए?

लक्षद्वीप में आपकी रुचि के अनुसार करने के लिए बहुत सी चीज़ें हैं। अगर आप वाटर स्पोर्ट्स के शौकीन हैं, तो आपको निश्चित रूप से स्नॉर्कलिंग, स्कूबा डाइविंग या कयाकिंग का प्रयास करना चाहिए। आप मछली पकड़ने की यात्रा पर भी जा सकते हैं या समुद्री जीवन को करीब से देखने के लिए ग्लास-बॉटम बोट की सवारी कर सकते हैं। अगर आप स्थानीय संस्कृति को जानने में अधिक रुचि रखते हैं, तो आप स्थानीय गांवों में जा सकते हैं और उनके रीति-रिवाजों और परंपराओं के बारे में अधिक जान सकते हैं। आप कुछ द्वीपों पर लाइटहाउस भी देख सकते हैं और समुद्र के शानदार नज़ारों का आनंद ले सकते हैं। आपकी रुचि चाहे जो भी हो, आपको लक्षद्वीप में करने के लिए कुछ न कुछ ज़रूर मिलेगा।

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आप एक छोटा सा व्यक्तिगत लोन ले सकते हैं और अपनी बचत को छूए बिना रह सकते हैं

अगर आपका बजट कम है, तो आप अपनी बचत को छुट्टी पर खर्च करने में संकोच कर सकते हैं। हालाँकि, आप एक अच्छा विकल्प चुन सकते हैं। छोटे व्यक्तिगत लोन अपनी यात्रा की लागत को कवर करने और इसे किश्तों में वापस चुकाने के लिए। इस तरह, आप अपनी बचत को खत्म करने की चिंता किए बिना अपनी छुट्टियों का आनंद ले सकते हैं। कई बैंक और वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत लोन प्रदान करते हैं जो विशेष रूप से यात्रा के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा लोन खोजने के लिए विभिन्न लोन की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना कर सकते हैं।

छोटे व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करना थकाऊ हो सकता है, लेकिन आप लंबी प्रक्रिया को छोड़ सकते हैं और एक विकल्प चुन सकते हैं। क्रेडमुद्रा के माध्यम से व्यक्तिगत लोन लक्षद्वीप की अपनी यात्रा की योजना बनाने के लिए। लोन आवेदन प्रक्रिया में एक सीधी और डिजिटल प्रक्रिया शामिल है। यहाँ उन चरणों का एक सामान्य अवलोकन दिया गया है जिनका आपको पालन करने की आवश्यकता हो सकती है:

1. दस्तावेज़ीकरण: लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज आमतौर पर न्यूनतम होते हैं और इसमें पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण और आय से संबंधित दस्तावेज शामिल हो सकते हैं। आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक स्टेटमेंट आवश्यक दस्तावेजों के सामान्य उदाहरण हैं।

2. ऑनलाइन आवेदन: तुम कर सकते हो लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें, जो एक सुविधाजनक विकल्प है। यह प्रक्रिया 100% डिजिटल है, जिससे आप अपने घर बैठे आराम से आवेदन पूरा कर सकते हैं।

3. लोन राशि और शर्तें: आपको अपनी यात्रा के लिए आवश्यक लोन राशि और लोन की शर्तों, जिसमें पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दर शामिल है, पर निर्णय लेना होगा। लोन राशि और शर्तों को चुनना आवश्यक है जो आपकी वित्तीय क्षमता के अनुरूप हों।

4. अनुमोदन और संवितरण: अपना आवेदन और दस्तावेज जमा करने के बाद, लोन स्वीकृति प्रक्रिया शुरू होती है। यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो लोन राशि आमतौर पर जल्दी से वितरित की जाती है, अक्सर कम समय सीमा के भीतर।

5. पुनर्भुगतान: पुनर्भुगतान शर्तों के प्रति सचेत रहें और सुनिश्चित करें कि आप ईएमआई (समान मासिक किस्त) राशि और पुनर्भुगतान समय-सीमा से संतुष्ट हैं।

लक्षद्वीप एक खूबसूरत और आकर्षक जगह है जो आगंतुकों को एक प्रामाणिक द्वीप अनुभव प्रदान करती है। हालाँकि, लक्षद्वीप की यात्रा की योजना बनाना महंगा हो सकता है, खासकर अगर आपका बजट कम है। अगर आप लक्षद्वीप की यात्रा करना चाहते हैं, तो आप एक यात्रा कर सकते हैं। छोटे व्यक्तिगत लोन अपनी यात्रा का खर्च वहन करने और उसे किश्तों में चुकाने के लिए। इस तरह, आप इस जादुई जगह की सभी सुविधाओं का आनंद बिना ज़्यादा पैसे खर्च किए ले सकते हैं। तो आप किस बात का इंतज़ार कर रहे हैं?

आज ही लक्षद्वीप की अपनी यात्रा की योजना बनाना शुरू करें!

वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ और दायित्व अक्सर हमारी आय का बड़ा हिस्सा खत्म कर देते हैं, जिससे हम जीवन की बेहतरीन चीज़ों का आनंद नहीं ले पाते। बताइए, कितनी बार आपको नकदी की कमी के कारण अपनी छुट्टियों की योजना रद्द करनी पड़ी है?  नकदी की ये कमी आपको वाहन की मरम्मत, घर के नवीनीकरण या चिकित्सा यात्राओं जैसी आपात स्थितियों के लिए भी असुरक्षित बना देती है। नतीजतन, व्यक्तिगत ऋण वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बन गया है। वास्तव में, 67% भारतीय अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया है। हालाँकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया भ्रामक हो सकती है, क्योंकि बैंक, ऑनलाइन ऋणदाता, NBFC और अन्य वित्तीय संस्थान कई तरह के ऑफर देते हैं। यह ब्लॉग आपको पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी विभिन्न चरणों के बारे में बताता है। और, स्पॉइलर अलर्ट: यह जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक सरल है!

पर्सनल लोन क्या है?

ए व्यक्तिगत कर्ज़ यह एक अल्पकालिक, असुरक्षित ऋण है जिसे व्यक्ति वित्तीय संस्थानों से प्राप्त करते हैं। सरल शब्दों में, इन ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो उन्हें उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक विकल्प बनाता है। 

आप व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते हैं: 

• ऋण समेकन के लिए 
• अप्रत्याशित व्यय को कवर करने के लिए
• बड़ी खरीदारी को सुविधाजनक बनाना 
• स्थानांतरण लागत को कवर करने के लिए
• वित्त कर बिल 

व्यक्तिगत ऋण को वित्तीय दायित्व के बजाय अल्पकालिक वित्तीय साधन के रूप में समझें। दृष्टिकोण में बदलाव से ऋण के लिए आवेदन करने का तनाव कम हो सकता है। 

पर्सनल लोन पाने के चरण

यहां एक ऐसे व्यक्ति की सलाह है जो दस्तावेज जमा करने से पहले हर चीज की तीन बार, यहां तक कि चार बार जांच करता है: अति तैयारी जैसी कोई चीज नहीं होती। यहां व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको जो कुछ भी करने की आवश्यकता है उसकी एक विस्तृत सूची दी गई है। 

पात्रता मानदंड की जाँच करें

अधिकांश वित्तीय संस्थान आपकी पात्रता मानदंड की जांच करने के लिए ऑनलाइन परीक्षण प्रदान करते हैं। वैकल्पिक रूप से, जैसे बाज़ार व्यक्तिगत ऋण के लिए क्रेडमुद्र इससे आप घर बैठे ही आसानी से अपनी पात्रता की जांच कर सकेंगे।  यदि आपको अभी भी परिणाम की प्रामाणिकता पर संदेह है, तो अपनी पात्रता के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए बैंक के ऋण अधिकारी से संपर्क करें। यद्यपि पात्रता मानदंड प्रत्येक बैंक में अलग-अलग होते हैं, फिर भी वे सभी आपके ऋण आवेदन को आगे बढ़ाने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को संदर्भित करता है, जिसमें सभी चालू ऋण, EMI और क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं। क्रेडिट इतिहास में छूटे हुए भुगतान, पुनर्भुगतान कार्यक्रम, डिफ़ॉल्ट ऋण और फौजदारी शामिल हैं। आम तौर पर, 700 से ऊपर का स्कोर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र बनाता है। हालाँकि, बैंक प्रबंधकों से जाँच करना बेहतर है क्योंकि न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 650 और 750 के बीच भिन्न हो सकता है। कुल मिलाकर, एक उच्च क्रेडिट स्कोर प्रक्रिया को आसान बनाता है और आपको बातचीत में ऊपरी हाथ देता है। 

यहां कुछ अन्य सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

• उधारकर्ता की आयु 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। फिर से, बैंक के नियमों के आधार पर आयु सीमा अलग-अलग हो सकती है
• विशिष्ट वर्षों तक रोजगार करने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को प्राथमिकता दी जाती है।
• स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों को पात्रता मानदंड को पूरा करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे
• आवश्यक केवाईसी होना आवश्यक है 

दस्तावेज़ तैयार करें 

सभी दस्तावेजों को पहले से तैयार करने से आपको बैंक अधिकारियों के लंच ब्रेक पर जाने से पहले ऋण स्वीकृति प्राप्त करने में मदद मिलती है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको जिन दस्तावेजों को तैयार रखना होगा उनकी सूची इस प्रकार है: 

• वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए

• स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

अगर आप किसी स्थानीय बैंक शाखा में जाते हैं तो दस्तावेजों की कई स्व-सत्यापित फोटोकॉपी और कुछ पासपोर्ट आकार की तस्वीरें साथ ले जाएं। दूसरी ओर, ऑनलाइन ऋण आवेदनों के लिए, आपको बस इन दस्तावेजों को स्कैन करके बैंक की साइट पर अपलोड करना होगा। 

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ऋण राशि और अवधि चुनें

ऋण राशि और अवधि का चयन करने से पहले कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है। 

ब्याज दर

पर्सनल लोन अन्य लोन प्रकारों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के लिए कुख्यात हैं। आपको पता होना चाहिए कि वित्तीय संस्थान आपसे अधिक ब्याज वसूल कर आपकी तात्कालिकता का फायदा उठाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। बल्कि, उच्च ब्याज दर केवल असुरक्षित ऋण होने के जोखिम को कम करती है।  अब, यहाँ एक रहस्य है: आप कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं! 

उच्च क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण-योग्यता को बढ़ाता है और ऋण चूक की संभावना को कम करता है। आप अपने क्रेडिट इतिहास का लाभ उठाकर अपने ऋणदाताओं से कम ब्याज दर की मांग कर सकते हैं। यदि आपका बैंक के साथ मौजूदा संबंध है तो बातचीत भी आसान होती है। 

मूल धन 

मूल राशि वह ऋण राशि है जिसे आप उधार लेते हैं और जिस पर ब्याज लगाया जाता है। बैंक अधिकारी आपको ज़रूरत से ज़्यादा ऋण राशि चुनने के लिए मजबूर कर सकते हैं। और, यह पहली बार में आकर्षक लगता है, लेकिन, याद रखें, अधिक मूल राशि पर अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है। 

इसलिए, अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन की रकम तय करें और जब अपग्रेड का प्रस्ताव आए तो पीछे न हटें। इससे हानिरहित पर्सनल लोन को वित्तीय बोझ बनने से रोका जा सकता है। 

कार्यकाल

ब्याज दर और मूल राशि का आपके कार्यकाल पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। यदि आपके पास कम मूल राशि है, तो कम ब्याज भुगतान के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि चुनें। अधिक मूल राशि के लिए लंबी अवधि आपकी मासिक EMI को कम करती है। 

इसी तरह, ब्याज संचय को रोकने के लिए कम ब्याज वाले ऋणों के लिए छोटी अवधि चुनें। यदि आपको कम क्रेडिट स्कोर के कारण उच्च ब्याज वाला व्यक्तिगत ऋण मिलता है, तो कम EMI राशि के लिए लंबी अवधि चुनें। 

अन्य बाहरी कारकों में आपकी मौजूदा EMI और नई EMI को प्रबंधित करने के लिए मौजूदा देनदारियों का विश्लेषण करना शामिल है। यदि आप आने वाले बोनस की उम्मीद कर रहे हैं जिसका उपयोग व्यक्तिगत ऋण राशि का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, तो कम अवधि का विकल्प चुनने पर विचार करें। 

कुल मिलाकर, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय अवधि, मूलधन और ब्याज दर के बीच उचित संतुलन बनाए रखें। 

लोन वितरण

अंततः, छिपे हुए शुल्क और अतिरिक्त लागतों की जांच करें ऋण से संबंधित। प्रक्रिया को आगे बढ़ाने से पहले ऋण अधिकारी से अपनी शंकाओं को स्पष्ट करना सबसे अच्छा है। फिर, वह खाता चुनें जहाँ आप पैसे प्राप्त करना चाहते हैं। 

पर्सनल लोन प्राप्त करना इतना आसान है। 

यह भी पढ़ें: ₹20,000 वेतन पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

संक्षिप्त उत्तर: यह व्यक्तिपरक है। आइए ऑनलाइन और ऑफलाइन अनुभवों के विभिन्न लाभों पर नज़र डालें। 

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ऑनलाइन ऋण आवेदन 

• ऑनलाइन ऋण एप्लीकेशन विभिन्न प्रकार के लोगों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।

त्वरित ऋण स्वीकृति

• ऑनलाइन ऋणदाताओं और बैंक पोर्टलों पर नियमित ईंट-और-मोर्टार बैंकों की तुलना में ऋण स्वीकृति दर तेज़ होती है। कुछ तत्काल ऋण प्रदाता उसी दिन ऋण राशि भी वितरित करते हैं। 

ऋण राशि के लिए पूर्व अर्हता प्राप्त करें

• वित्तीय संस्थान, आपके लेन-देन और क्रेडिट इतिहास तक पहुँच के साथ, अक्सर आपको ऋण राशि के लिए पूर्व-योग्यता प्रदान करेंगे। नतीजतन, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया आसान होती है और पूछताछ की तरह कम महसूस होती है। 

बिना क्रेडिट स्कोर के ऋण स्वीकृति 

• ऑनलाइन ऋणदाता क्रेडिट इतिहास की जांच के मामले में ज़्यादा उदार होते हैं। इसके बजाय, ऋणदाता ऋण देते समय वैकल्पिक डेटा जैसे कि उपयोगिता भुगतान इतिहास और हाल ही के बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण करते हैं। 

ऑफ़लाइन ऋण आवेदन

• ऑफलाइन ऋण आवेदन उन लोगों के लिए हैं जो आमने-सामने ऋण प्राप्त करना पसंद करते हैं। 

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

• किसी कंप्यूटर प्रोग्राम की तुलना में किसी वास्तविक व्यक्ति के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत करना अधिक आसान होता है। 

बड़ी ऋण राशि तक पहुंच

• जिन लोगों का अपने स्थानीय वित्तीय संस्थानों के साथ अच्छा अनुभव है, उन्हें कम ब्याज दरों पर बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने की सुविधा दी जाती है। साथ ही, स्वीकृति प्रक्रिया तेज़ होती है क्योंकि बैंक के पास आमतौर पर सभी आवश्यक जानकारी उपलब्ध होती है। 

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निष्कर्ष 

हजारों उधारदाताओं की अलग-अलग आवश्यकताओं और ऋण शर्तों के साथ सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण पाना एक चुनौती है। क्रेदमुद्रा एक मैचमेकिंग प्लेटफॉर्म है जो संभावित उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम ऋणदाता भागीदारों से जोड़ता है। 

आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए क्रेडमुड्रा का उपयोग करने के लाभों में शामिल हैं: 

• कम दस्तावेज़ आवश्यकताओं के साथ आसान ऑनलाइन आवेदन
• न्यूनतम ₹9000/माह आय के साथ उदार पात्रता मानदंड
• कुछ सप्ताह से लेकर 5 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें 1.08% प्रति माह से शुरू होती हैं। 

सबसे अच्छी बात? क्रेडमूड्रा प्री-अंडरराइटिंग सेवाएँ प्रदान करता है जो आपके रोजगार और आय की स्थिति का विश्लेषण करके क्रेडिट योग्यता को मान्य करता है। नतीजतन, आपको कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन मिलने का मौका मिलता है। 

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

पर्सनल लोन पाने के लिए 700+ क्रेडिट स्कोर की सलाह दी जाती है। हालाँकि, कुछ बैंक 600+ क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन दे सकते हैं, हालाँकि ब्याज दर ज़्यादा होगी। लोन राशि चुनने से पहले बैंक की नीति की जाँच करना बेहतर है। 

2. क्या आप अनियमित आय के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं?

हां, आप अनियमित आय के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बैंक को आश्वस्त करने के लिए कि आप ईएमआई राशि का भुगतान कर सकते हैं, आईटीआर और आय विवरण जैसे अतिरिक्त दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। 

3. क्या अवधि समाप्त होने से पहले ऋण चुकाना संभव है?

हां, ऋण अवधि समाप्त होने से पहले ऋण राशि चुकाना संभव है। बैंक से फोरक्लोज़र प्रक्रिया के बारे में पूछें क्योंकि कुछ बैंक अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं।

4. क्या पर्सनल लोन पर ब्याज दरें तय होती हैं?

पर्सनल लोन पर ब्याज दर तय होती है, लेकिन लोन लेने से पहले कम ब्याज दर के लिए बातचीत करना संभव है। याद रखें, आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपकी बातचीत करने की क्षमता उतनी ही ज़्यादा होगी। 

5. बैंक खाते में ऋण राशि प्राप्त होने में कितना समय लगता है?

ऋण वितरण की अवधि बैंक दर बैंक अलग-अलग होती है। कुछ बैंक कुछ घंटों में ऋण राशि जारी कर सकते हैं, जबकि अन्य को कुछ दिन लग सकते हैं। ऋण के लिए आवेदन करते समय बैंक से जांच करना सबसे अच्छा है।