महीना: वित्तीय वर्ष

कल्पना करें: पर्सनल लोन के लाभों के बारे में सुनकर, जैसे कि कोई जमानत नहीं और सस्ती ब्याज दरें, आप अपने 40000/- वेतन के साथ इसके लिए आवेदन करने के लिए उत्सुक हैं। कोई भी कारण हो सकता है: आप अपने परिवार के लिए आश्चर्यजनक यात्रा की योजना बना रहे हैं, अपरिहार्य घर परिवर्तन, लोन समेकन, या आपका सपना दोपहिया वाहन।

लेकिन आपको यह पता लगाना होगा कि बैंक और एनबीएफसी 40,000 रुपये के वेतन के लिए कितनी लोन राशि प्रदान करते हैं ताकि आप अपने खर्चों की योजना उसी के अनुसार बना सकें।

चिंता न करें। इस ब्लॉग में हम 40000/- रुपये के वेतन के लिए लोनदाताओं द्वारा दी जाने वाली संभावित लोन राशि पर चर्चा करेंगे। हम यह भी मूल्यांकन करेंगे कि सबसे अच्छा तरीका क्या है। व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करें.

पर्सनल लोन क्या है?

बैंक और ऑनलाइन लोन दाता बिना किसी संपार्श्विक के व्यक्तिगत लोन प्रदान करते हैं, इसलिए आपको कोई संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। लोन दाता उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात और रोजगार इतिहास के आधार पर इन असुरक्षित लोन को मंजूरी देते हैं।

₹40,000 वेतन पर आपके व्यक्तिगत लोन अनुमोदन को निर्धारित करने वाले कारक

आय

आय एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है जिसका मूल्यांकन लोन दाता व्यक्तिगत लोन स्वीकृत करते समय करते हैं। एक स्थिर नौकरी और स्थिर आय लोन दाताओं को आश्वस्त करती है कि आप हर महीने बिना चूके लोन चुका देंगे।

पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए लोनदाता न्यूनतम 15000 रुपये के वेतन की अपेक्षा करते हैं। साथ ही, पर्सनल लोन राशि के आधार पर न्यूनतम वेतन मानदंड अलग-अलग होते हैं।

आयु

वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले लोगों के लिए आयु मानदंड अलग-अलग हैं। वेतनभोगी लोगों के लिए, आयु 21 से 80 वर्ष के बीच होनी चाहिए। यदि आप स्वरोजगार करते हैं, तो आपकी आयु 24 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए। व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करें।

रोजगार इतिहास

लोगदाता लोगदाता स्वीकृत करने के लिए आपके रोजगार इतिहास पर भी निर्भर करते हैं। आप कितनी बार नौकरी बदलते रहे हैं? क्या आप जिस संगठन के लिए काम कर रहे हैं वह वैध और प्रतिष्ठित है? इन कारकों को ध्यान में रखा जाता है क्योंकि लोगदाता धोखाधड़ी और नुकसान को रोकने का लक्ष्य रखते हैं।

लोगदाता बार-बार नौकरी बदलने को खतरे का संकेत मानते हैं और संदेह करते हैं कि क्या आप बेरोज़गारी की स्थिति में समय पर लोगदाता चुका पाएंगे। दूसरी ओर, यदि आप दो साल से अधिक समय से किसी कंपनी में काम कर रहे हैं, तो आपको बिना किसी परेशानी के लोगदाता स्वीकृत हो जाएगा।

विश्वस्तता की परख

300-850 के बीच का क्रेडिट स्कोर आपके मौजूदा लोगदाता , चुने गए लोग के प्रकार और पुनर्भुगतान इतिहास जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर आपकी लोगदाता-योग्यता को दर्शाता है। यह क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप अपने पिछले लोग का भुगतान कितनी तत्परता और जिम्मेदारी से कर रहे हैं।

क्रेडिट स्कोर (700-800) जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत लोन के लिए स्वीकृति मिलेगी। जबकि ऑनलाइन लोन दाता अभी भी स्वीकृति देते हैं अच्छे क्रेडिट स्कोर के बिना व्यक्तिगत लोन (700 से नीचे), वे अन्य कारकों पर विचार करते हैं या केवल उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

लोन से आय अनुपात

लोन-से-आय अनुपात व्यक्ति की मासिक आय का वह प्रतिशत मापता है जो लोन चुकाने में योगदान देता है। लोन आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान, बंधक, चालू लोग हैं दोपहिया वाहन के लिए व्यक्तिगत लोन, और छात्र लोन

लेकिन डीटीआई अनुपात की गणना कैसे करें?

डीटीआई अनुपात = लोन भुगतान/सकल मासिक आय × 100

उदाहरण के लिए, राधा, जो व्यक्तिगत लोन लेने का विकल्प चुन रही है, अपने DTI अनुपात की गणना करना चाहती है। उसकी आय और लोन भुगतान बिल इस प्रकार हैं:

• वेतन: 60000
• क्रेडिट कार्ड बिल: 5000
• चालू बाइक लोन : 7000

कुल लोन भुगतान = 1राधा को अपने लोन चुकाने के लिए हर महीने 12000 रुपये अलग रखने होंगे। इसलिए, 12000/60000 × 100 से 20% DTI अनुपात प्राप्त होता है।

यदि DTI अनुपात 35% से कम है, तो आपके पास व्यक्तिगत लोन के लिए स्वीकृत होने की उच्च संभावना है। जैसे-जैसे DTI अनुपात बढ़ता है (35% से अधिक), आपके स्वीकृत होने की संभावना कम होती जाती है।

यह भी पढ़ें: 12000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन प्राप्त करें

40000 रुपये वेतन पर मुझे कितना लोन मिल सकता है?

आइए देखें कि आप दो तरीकों का उपयोग करके कितनी राशि का व्यक्तिगत लोन चुन सकते हैं।

• गुणक विधि
• निश्चित दायित्व आय अनुपात विधि

गुणक विधि

गुणक विधि सरल है: बैंक और एनबीएफसी लोन राशि की गणना करने के लिए आवेदक की आय के पूर्व निर्धारित गुणक का उपयोग करते हैं। यह गुणक आमतौर पर 10 से 28 तक होता है।

इसलिए, 40000 रुपये के वेतन के लिए, न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि क्रमशः 4 लाख और 10 लाख है। 4 लाख से 10 लाख के बीच की राशि की अपेक्षा करें क्योंकि विभिन्न कारकों पर विचार किया जाएगा।

निश्चित दायित्व आय अनुपात

फिक्स्ड ऑब्लिगेशन इनकम रेशियो (FOIR) विधि लोन-से-आय अनुपात विधि के समान है। FOIR सकल मासिक आय का प्रतिशत मापता है जो कुल मासिक व्यय में योगदान देता है।

इस पद्धति में, आपके लोन भुगतान के अतिरिक्त आपके किराए और जीवनशैली संबंधी खर्चों को भी ध्यान में रखा जाता है।

एफओआईआर = कुल मासिक खर्च/मासिक आय × 100

यदि आपका FOIR अनुपात 50% और 55% के बीच है तो लोनदाता व्यक्तिगत लोन स्वीकृत करेंगे और लोन राशि की गणना तदनुसार करेंगे।

₹40,000 वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड या वोटर आईडी
• आवासीय प्रमाण: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट
• आय प्रमाण: पिछले तीन महीनों के बैंक स्टेटमेंट, वेतन पर्चियां और आईटी रिटर्न

₹40,000 वेतन पर व्यक्तिगत लोन ब्याज दर

ब्याज दरें आय, क्रेडिट स्कोर और लोन-से-आय अनुपात जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं। हालांकि, विभिन्न बैंकों और NBFC की औसत ब्याज दरें 12.5% से लेकर 24% तक होती हैं। अवलोकन के लिए नीचे दी गई तस्वीर देखें।

40000 वेतन पर पर्सनल लोन की EMI की गणना करें

40000 रुपये वेतन पर मुझे पर्सनल लोन कहां मिल सकता है?

आप दो तरीकों से ऐसा कर सकते हैं व्यक्तिगत लोन प्राप्त करें:

• पारंपरिक विधि जैसे बैंक
• ऑनलाइन लोनदाता

बैंकों

अपने नियमित बैंक में जाएँ और पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें। दस्तावेज़ जमा करें और बैंक आपकी पात्रता के अनुसार लोन देगा।

ऑनलाइन लोनदाता

आवेदन प्रक्रिया समान है लेकिन जो बात इसे उल्लेखनीय बनाती है वह है इसके लाभ। व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के कुछ लाभ और सुविधाएँ इस प्रकार हैं:

• त्वरित वितरण: क्रेडमुद्रा जैसे ऑनलाइन लोन बाज़ार 24-48 घंटों में राशि वितरित करते हैं, जिससे आपको लगभग तुरंत धन प्राप्त करने में मदद मिलती है।
• न्यूनतम दस्तावेज: इस प्रक्रिया के लिए केवल न्यूनतम दस्तावेजों जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड और वेतन पर्ची की आवश्यकता होती है।
• ऑनलाइन प्रक्रिया: क्या आपने कभी सोचा है कि आप अपने घर बैठे ही पर्सनल लोन के लिए स्वीकृति पा सकते हैं? ऑनलाइन लोन देना इसे संभव बनाता है, और यह प्रक्रिया 100% डिजिटल है, इसलिए आपको अपने बॉस से अनुमति मांगने या व्यक्तिगत रूप से बैंक जाने के लिए अतिरिक्त छुट्टियों से समझौता करने की आवश्यकता नहीं है। लोन दाता की वेबसाइट का उपयोग करके आवेदन जमा करें, और त्वरित सत्यापन के बाद लोन स्वीकृत हो जाएगा।
• अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं: आप इसका उपयोग कर सकते हैं यात्रा के लिए व्यक्तिगत लोन, गृह नवीनीकरण, दोपहिया वाहन खरीद या लोन समेकन। कोई प्रतिबंध नहीं हैं।
• लचीला पुनर्भुगतान कार्यकाल: ऑनलाइन लोन देने का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं। अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार, आप 3 महीने से लेकर 5 साल तक का समय चुन सकते हैं।

यद्यपि आप बैंकों से भी व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन समय लेने वाली और व्यस्त प्रक्रिया ऑनलाइन लोन देने की दक्षता, लचीलेपन और सहजता से मेल नहीं खा सकती।

यह भी पढ़ें: 15,000 वेतन के लिए व्यक्तिगत लोन – चरण दर चरण मार्गदर्शिका

40000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

1. शोध करें और एक विश्वसनीय लोनदाता खोजें

समीक्षाएँ जाँचें और विश्वसनीय लोन दाताओं को चुनें जो धोखाधड़ी और घोटालों से बचने के लिए सख्त सुरक्षा प्रोटोकॉल और डेटा गोपनीयता मानकों का पालन करते हैं। बीबीसी की गुप्त जांच रिपोर्ट इसमें दिखाया गया है कि कैसे धोखेबाज तत्काल लोन ऐप का उपयोग करके निर्दोष लोन ों को धमकाते हैं और अपमानित करते हैं।

2. पात्रता मानदंड की जाँच करें

लोगदाता की वेबसाइट देखें और सुनिश्चित करें कि आप उनकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं व्यक्तिगत लेना के लिए पात्रता मानदंडजैसे कि आयु, वेतन, रोजगार का प्रकार, क्रेडिट स्कोर और लोग-से-आय अनुपात।

3. पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दरें

पर्सनल लोन लेने के लिए उनकी ब्याज दरों की जाँच करें, जिससे आपके मासिक खर्चों पर कोई असर न पड़े। सुनिश्चित करें कि लोगदाता लचीली पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं ताकि आप चुन सकें कि आप कैसे चुकाना चाहते हैं।

5. लोगदाता को अंतिम रूप दें

इन सभी महत्वपूर्ण विवरणों की पुष्टि करने के बाद लोगदाता को अंतिम रूप दें। यह प्रक्रिया बहुत भारी लगती है, है न? चिंता न करें! क्रेडमुड्रा का मैचमेकर और अपनी आवश्यकताएँ सबमिट करें। हम आपको सबसे अच्छे लोगदाता से मिलाएँगे ताकि आप अपनी प्रतिबद्धताओं पर ध्यान केंद्रित कर सकें।

6. अपना आवेदन जमा करें

अपना आधार कार्ड नंबर, पैन कार्ड नंबर, वेतन, लोन राशि और कार्य विवरण सहित विवरण सबमिट करें। लोगदाता सत्यापन पूरा करेगा और 24-48 घंटों में ऋण स्वीकृत करेगा।

यह भी पढ़ें: बिना पैन कार्ड के आधार कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

क्रेडमुड्रा का उपयोग करके तुरंत व्यक्तिगत लोग प्राप्त करें

सच तो यह है कि कोई भी व्यक्ति अपना सारा काम छोड़कर बैंक जाना और पर्सनल लोन के लिए अस्वीकृत होना पसंद नहीं करता। तो, अपना कीमती समय क्यों बर्बाद करें जब आप आसानी से Credmudra का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं? 90% से अधिक की असाधारण वितरण दर के साथ, Credmudra का लक्ष्य व्यक्तियों को आवश्यक राशि तक तुरंत पहुँच प्रदान करना है। लचीले पुनर्भुगतान अवधि और किफायती ब्याज दरों जैसे अतिरिक्त लाभ प्राप्त करें।

क्रेडमुड्रा पर साइन अप करें और 48 घंटे में लोग राशि आपके बैंक खाते में आ जाएगी।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्रेडमुड्रा को पर्सनल लोन स्वीकृत करने में कितना समय लगता है?

आपके आवेदन करने के बाद, क्रेडमूड्रा तुरंत आपको सर्वश्रेष्ठ लोगदाता से मिलाएगा। लोगदाता एक त्वरित सत्यापन पूरा करता है और आपको 24 घंटे में राशि प्राप्त हो जाएगी।

2. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने हेतु क्रेडमुद्रा सर्वश्रेष्ठ प्लेटफॉर्म क्यों है?

क्रेडमुड्रा सिर्फ़ एक ऑनलाइन लोगदाता नहीं है, बल्कि एक मैचमेकर है जो आपको आपकी ज़रूरतों से मेल खाने वाले उपयुक्त लोगदाता से जोड़ता है। यही बात क्रेडमुड्रा को बाज़ार में सर्वश्रेष्ठ बनाती है।

3. 40000 रुपए वेतन पर पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर क्या है?

औसत ब्याज दरें 12.5% से लेकर 24% तक होती हैं और आय, मौजूदा लोग और क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न होती हैं।

4. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने हेतु सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन लोगदाता का चयन कैसे करें?

डिस्बर्सल दर, सहज आवेदन प्रक्रिया, पुनर्भुगतान अवधि और तत्काल डिस्बर्सल जैसे कारकों का विश्लेषण करें और सर्वश्रेष्ठ चुनें। यदि नहीं, तो क्रेडमूड्रा के मैचमेकर से संपर्क करें और हम आपको सर्वश्रेष्ठ लोगदाता से मिलाएंगे।

5. पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

लोगदाता की वेबसाइट पर जाएँ और अपनी जानकारी जैसे कि उम्र, ऋण राशि, आय, पैन और आधार कार्ड नंबर सबमिट करें। लोगदाता आपके विवरण की पुष्टि करेगा और आपको स्वीकृत होने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

यह भी पढ़ें: 25,000 रुपये वेतन पर मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

क्या आप कभी ऐसी स्थिति में आए हैं जहाँ आपको तुरंत लोन की ज़रूरत है लेकिन ढेर सारे दस्तावेज़ इकट्ठा करने के ख़याल से डर लगता है? भारत में, बिना दस्तावेज़ के लोन की अवधारणा ने हाल ही में काफ़ी लोकप्रियता हासिल की है। लेकिन यहाँ एक समस्या है: वास्तव में दस्तावेज़-मुक्त लोन काफ़ी दुर्लभ है। “बिना दस्तावेज़ के लोन कैसे लें?” के बारे में अधिक जानने के लिए ब्लॉग में आगे पढ़ें।

यह जानने से पहले कि यह कैसे संभव है, आइए यह समझें कि क्या बिना दस्तावेजों के भी लोन प्राप्त करना संभव है।

क्या बिना दस्तावेजों के लोन मिल सकता है?

हां और ना!

आइये हम समझाते हैं:

आप बिना दस्तावेज़ों के लोन पाने के पात्र हो सकते हैं यदि:

1. आपका बैंक आपको पूर्व-स्वीकृत लोन प्रदान कर रहा है

2. आपका लोनदाता आपको टॉप-अप लोन का प्रस्ताव देता है। 

यहां मुख्य समस्या यह है कि यदि आप किसी बैंक में नए हैं तो आप उपरोक्त अंकों के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

हालाँकि, आप अभी भी न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

बिना दस्तावेजों के लोन के लिए पात्रता मानदंड

The व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता यह मानदंड लोगदाता से लोगदाता के बीच भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं जिन्हें पूरा किया जाना चाहिए:

1. आप भारत के निवासी होने चाहिए

2. आपकी आयु 21-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

3. आप या तो वेतनभोगी या स्वरोजगार वाले होने चाहिए।

4. आपकी मासिक आय 13,000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।

5. 650 से अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है!

यह भी पढ़ें: बिना आय प्रमाण के पर्सनल लोन पाएं

लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज 

हालांकि ऐसे लोन मामलों में दस्तावेजीकरण बहुत कम होता है, फिर भी नीचे उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको संभवतः आवश्यकता होगी:

1. पैन कार्ड

2. आधार कार्ड अपडेट होना चाहिए तथा आपके फोन नंबर से लिंक होना चाहिए।

3. पासपोर्ट आकार का चित्र.

बिना दस्तावेज़ों के लोन पर ब्याज दर

बिना दस्तावेजों के लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको हमेशा यह जांच कर लेनी चाहिए कि लोनदाता आपको कितनी ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। 

नीचे दी गई तालिका में लोनदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जानकारी दी गई है:

अब आइए इन लोन की पुनर्भुगतान विधि पर नजर डालें:

बिना दस्तावेजों के लोन के लिए ईएमआई

EMI का मतलब है समान मासिक किस्त। यह एक निश्चित राशि है जो आप हर महीने अपने लोन के लिए चुकाते हैं। इस भुगतान में मूल राशि (आपके द्वारा उधार ली गई मूल राशि) और लोन पर लगाया गया ब्याज दोनों शामिल हैं। गणितीय रूप से, EMI की गणना नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

ईएमआई = पी x आर x (1+आर)^एन / ((1+आर)^एन-1)

कहाँ:

P मूल लोन राशि है (आपके द्वारा उधार ली गई कुल राशि)।

R मासिक ब्याज दर है। (आप वार्षिक ब्याज दर को वर्ष में महीनों की संख्या से विभाजित करके इसकी गणना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक ब्याज दर 10% है, तो आपकी मासिक ब्याज दर 10% / 12 = 0.0083 होगी)।

N महीनों में लोन अवधि को दर्शाता है (कुल महीनों की संख्या जिसमें आपको लोन चुकाना है)।

इस सूत्र को मैन्युअल रूप से हल करना थोड़ा जटिल हो सकता है। सौभाग्य से, एक है EMI कैलकुलेटर टूल क्रेडमुड्रा पर ऑनलाइन उपलब्ध है जो आपके लिए गणना कर सकता है.

अब मुख्य प्रश्न पर आते हैं:

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बिना दस्तावेज़ के लोन कैसे प्राप्त करें?

कागज रहित लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया, जिसे लोकप्रिय रूप से "दस्तावेज के बिना लोन" कहा जाता है, आम तौर पर काफी आसान है:

चरण 1: ऑनलाइन आवेदन करें: 

कागज रहित लोन प्रदान करने वाले अधिकांश लोनदाताओं की ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया उपयोगकर्ता के अनुकूल होती है।

चरण 2: डिजिटल सत्यापन: 

लोनदाता आपकी पहचान और आय विवरण सत्यापित करने के लिए विभिन्न डिजिटल साधनों का उपयोग कर सकता है। इसमें बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण या ब्यूरो सत्यापन शामिल हो सकता है।

अंतिम चरण: लोन स्वीकृति (उम्मीद है!):

आपकी लोन-योग्यता और अन्य कारकों के आधार पर, लोनदाता आपके आवेदन पर निर्णय लेगा।

यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि किस लोनदाता के साथ आगे बढ़ना है, आप क्रेड्मुड्रा पर भरोसा कर सकते हैं। हम आपको 3 मिनट में सही लोनदाता ढूंढने में मदद करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि ऋण वितरण सुचारू रूप से हो!

लेकिन बिना दस्तावेजों के लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन सुझावों को पढ़ें:

बिना दस्तावेज़ों के लोन पाने के 5 टिप्स

1. लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ाने और कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें और उसे बनाए रखें।

2. उच्च क्रेडिट स्कोर पूर्व-स्वीकृत लोन प्रस्तावों को प्राथमिकता देते हैं, विशेष रूप से उन संस्थाओं से जिनके साथ आपके पहले से ही वित्तीय संबंध हैं।

3. तत्काल, दस्तावेज़-मुक्त व्यक्तिगत लोन के लिए, अपने वर्तमान बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) से संपर्क करें, क्योंकि उनके पास आपका विवरण है और वे पूर्व-स्वीकृत ऋण प्रदान कर सकते हैं।

4. त्वरित लोन प्रबंधन के लिए डिजिटल प्रसंस्करण वाले बैंकों/एनबीएफसी की तलाश करें, खासकर यदि आपके पास पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव नहीं हैं।

5. ऑनलाइन उपयोग करें क्रेडमुड्रा जैसे लोन-मिलान-प्लेटफ़ॉर्म अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना व्यक्तिगत लोन की तुलना और आवेदन करने के लिए।

निष्कर्ष: 

जबकि एक सच्चा दस्तावेज़-मुक्त लोन एक मिथक हो सकता है, कागज़ रहित लोन तक पहुँचने का एक सुविधाजनक और तेज़ तरीका प्रदान करता है। याद रखें, लोन एक वित्तीय प्रतिबद्धता है। बुद्धिमानी से उधार लें और इसे ज़िम्मेदार उद्देश्यों के लिए उपयोग करें।

हमें उम्मीद है कि आपको यह ब्लॉग उपयोगी लगा होगा। कृपया हमें नीचे टिप्पणी अनुभाग में बताएं कि क्या आपने कभी बिना दस्तावेज़ों के लोन लिया है!

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न.

1. क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप दिए 50,000 रुपये का लोन मिल सकता है?

सैलरी स्लिप या विस्तृत दस्तावेज़ों के बिना 50,000 का लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, कुछ लोनदाता न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ लोन दे सकते हैं। 

2. बिना कोई दस्तावेज प्रस्तुत किए लोन प्राप्त करने का सबसे सरल तरीका क्या है?

बिना किसी दस्तावेज के लोन प्राप्त करना ऑनलाइन लोनदाताओं के माध्यम से संभव है जो कागज रहित ऋण विकल्प प्रदान करते हैं। 

3. बिना दस्तावेजों के कोई भी व्यक्ति अधिकतम कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकता है?

अधिकतम लोन राशि लोनदाता की नीति, उधारकर्ता की ऋण-पात्रता और बैंक के साथ उनके संबंध के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है।

जीवन में अप्रत्याशित खर्चे अक्सर तब सामने आते हैं, जब हम कम से कम तैयार होते हैं। हो सकता है कि आपकी भरोसेमंद वॉशिंग मशीन ने पानी के बैले के साथ प्रयोग करने का फैसला किया हो, या आपकी विश्वसनीय कार अचानक बारिश के मौसम में खुद को अस्थायी नाव के रूप में पेश करने लगी हो। अचानक, आप ऐसी स्थिति में आ जाते हैं जहाँ आपको कुछ अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होती है। यहीं पर आप खोजते हैं “मुझे तत्काल 20,000 रुपये का लोन चाहिए”। आप कर सकते हैं बस एक व्यक्तिगत लोन ले लो इसके लिए; हालाँकि, समस्या यह है कि आपको इसकी आवश्यकता सामान्य से अधिक तेजी से होती है।

इसलिए, अगर आप इस बात को लेकर उलझन में हैं कि 20,000 रुपये का लोन तुरंत कैसे प्राप्त करें, तो घबराएँ नहीं! यह ब्लॉग आपको 20,000 रुपये का लोन सुरक्षित करने के लिए आवश्यक जानकारी और आत्मविश्वास से लैस करेगा, और आपको अनावश्यक चिंता से भी मुक्त करेगा।

20000 रुपये के पर्सनल लोन का उद्देश्य

₹20,000 का पर्सनल लोन आपकी कई व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है। इस तरह के लोन का इस्तेमाल आप इस तरह कर सकते हैं:

1. यात्रा: आज की व्यस्त दुनिया में, छुट्टी लेकर यात्रा करना बहुत ज़रूरी है। 20,000 रुपये का लोन आपकी यात्रा की लागत को पूरा करने में मदद कर सकता है, इसलिए आपको अपनी बचत का इस्तेमाल नहीं करना पड़ेगा।

2. गृह सुधार: चाहे आप अपने घर को पूरी तरह से नया रूप देना चाहते हों या फिर उसमें कुछ सुधार करना चाहते हों, 20,000 रुपये का लोन इन घरेलू सुधारों के लिए धन उपलब्ध करा सकता है।

3. विवाह: शादियां महंगी हो सकती हैं, लेकिन 20,000 रुपये का लोन इनमें से कुछ खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है, जिससे आपका यह बड़ा दिन वित्तीय तनाव के बिना यादगार बन जाएगा।

4. चिकित्सा आपातस्थितियाँ: अप्रत्याशित चिकित्सा परिस्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं, जिससे अप्रत्याशित खर्च हो सकते हैं। 20,000 का त्वरित लोन आपकी बचत में से पैसे निकाले बिना इन खर्चों को प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है।

5. किराया जमा: नए शहर में जाना महंगा हो सकता है, खासकर किराए की जमा राशि। पर्सनल लोन इस शुरुआती लागत को कम करने में मदद कर सकता है।

6. स्मार्टफोन: यदि आपको नया फोन चाहिए लेकिन वह आपके बजट से बाहर है, तो 20,000 रुपये का लोन आपको नवीनतम मॉडल पाने में मदद कर सकता है।

7. घरेलू उपकरण: क्या आपको जीवन को आसान बनाने के लिए नए उपकरण की आवश्यकता है, लेकिन पैसे की कमी है? पर्सनल लोन आपको वित्तीय तनाव के बिना आवश्यक घरेलू उपकरण खरीदने में मदद कर सकता है।

यदि आप लोन लेने के कारण के बारे में स्पष्ट हैं, तो आइए इस लोन की अन्य ऋणों से भिन्न कुछ विशेषताओं पर नजर डालें:

यह भी पढ़ें: मुझे एक दिन में 30,000 रुपये का लोन तत्काल चाहिए

20000 रुपये तत्काल ऋण की विशेषताएं और लाभ:

1. तत्काल लोन स्वीकृति

केवल 4 मिनट के भीतर त्वरित ऑनलाइन अनुमोदन का अनुभव करें, जिसके लिए केवल कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

2. लचीली लोन राशियाँ:

आपके पास ₹3,000 और अपनी अधिकतम क्रेडिट सीमा के बीच जितनी भी राशि की आवश्यकता हो, उधार लेने की सुविधा है। अगर आपको 50,000 रुपये का लोन तुरंत चाहिए, तो आप उसे भी बहुत जल्दी प्राप्त कर सकते हैं। इस ब्लॉग को देखें “मुझे तत्काल 50,000 रुपये के लोन की आवश्यकता है, " अधिक स्पष्ट समझ के लिए!

3. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

प्रति माह मात्र 1.08% की कम ब्याज दर का आनंद लें, जो केवल आपके क्रेडिट लाइन से उपयोग की गई राशि पर लागू होगी, न कि संपूर्ण स्वीकृत सीमा पर।

4. अनुकूलनीय पुनर्भुगतान शर्तें

विभिन्न प्रकार से चुनें लोन चुकौती योजनाअवधि 2 से 36 महीने तक होगी, जो आपके लिए सबसे सुविधाजनक होगी।

अब आइए देखें कि क्या आप ऐसे लोन के लिए पात्र हैं या नहीं:

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20000 रुपये के तत्काल व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता मानदंड:

1. राष्ट्रीयता: व्यक्ति भारतीय होना चाहिए

2. रोजगार की प्रकृति: स्व-नियोजित या वेतनभोगी व्यक्ति

3. आयु: 21 वर्ष और उससे अधिक

4. न्यूनतम शुद्ध मासिक आय: 15,000 रुपये, लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होता है।

5. न्यूनतम कार्य अनुभव: 2-3 वर्ष, यह अवधि लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है।

6. विश्वस्तता की परख: 600 या उससे अधिक

एक बार जब आप अपने लोनदाता की सभी पात्रता मानदंडों की जांच कर लें, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास आवेदन करने के लिए सभी सही दस्तावेज हैं!

20000 पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज:

1. पैन कार्ड

2. पहचान के लिए व्यावसायिक चित्र.

3. पता प्रमाण: वैध ड्राइविंग लाइसेंस / वैध पासपोर्ट / आधार कार्ड

4. पहचान प्रमाण: वैध ड्राइविंग लाइसेंस / वैध पासपोर्ट / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / पैन कार्ड

अब, जब आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज आ गए हैं, तो आइए समझते हैं कि आप तत्काल 20,000 रुपये का लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

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20,000 रुपये के लोन पर ब्याज दर तत्काल:

विभिन्न लोनदाताओं द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत लोन पर लागू ब्याज दरों की जांच करें:

20000 तत्काल व्यक्तिगत लोन पर ईएमआई की गणना कैसे करें:

EMI या समान मासिक किस्त, एक निश्चित भुगतान राशि है जो उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक कैलेंडर माह में एक निर्दिष्ट तिथि पर लोगदाता को दी जाती है। EMI का उपयोग प्रत्येक महीने ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान करने के लिए किया जाता है ताकि निर्दिष्ट वर्षों में, ऋण का पूरा भुगतान किया जा सके। EMI भुगतान उधारकर्ताओं को यह जानने की मानसिक शांति प्रदान करता है कि उन्हें अपने लोन के लिए हर महीने कितना पैसा देना होगा।

6 महीने, 12 महीने और 18 महीने की अवधि के लिए 11% वार्षिक ब्याज दर पर 20,000 रुपये के लोन के लिए EMI की गणना करने के लिए, हम EMI गणना सूत्र का उपयोग करते हैं:

ईएमआई= पी×आर×(1+आर)^ एन/(1+आर)^ एन −1

कहाँ:

P लोन राशि (मूलधन) है,
r मासिक ब्याज दर है, और
n मासिक किस्तों की संख्या है।

यहां विभिन्न अवधियों के लिए 11% ब्याज दर पर ₹20,000 लोन के लिए EMI की गणना दी गई है:

20000 तत्काल व्यक्तिगत लोन कैलकुलेटर:

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20000 रुपए का लोन तत्काल कैसे प्राप्त करें:

₹20,000 का पर्सनल लोन पाना आसान और तेज़ है। आवेदन करने के तरीके के बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका इस प्रकार है:

ऑनलाइन आवेदन:

1. लोनदाता की वेबसाइट पर जाएँ।

2. अपने व्यक्तिगत और कार्य विवरण के साथ आवेदन पत्र पूरा करें।

3. चुनें कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता है और शीघ्र स्वीकृति के लिए एक चुकौती अवधि चुनें जो आपके लिए उपयुक्त हो।

4. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें या उपलब्ध कराएं और अपना आवेदन जमा करें।

5. सत्यापन और संवितरण: लोनदाता आपके आवेदन और दस्तावेजों की जांच करेगा।

एक बार सब कुछ सत्यापित हो जाने पर, ₹20,000 आपके बैंक खाते में भेज दिए जाएंगे।

ऑफलाइन आवेदन:

यदि आप चाहें तो व्यक्तिगत रूप से आवेदन कर सकते हैं।

लोनदाता की शाखा में जाएं, आवेदन पत्र भरें और अपने दस्तावेज जमा करें।

ऑनलाइन की तरह ही सत्यापन के बाद लोन राशि की प्रक्रिया पूरी कर ली जाएगी।

चाहे आप ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें, आपको प्रक्रिया त्वरित और उपयोगकर्ता-अनुकूल लगेगी।
अब, सही लोनदाता चुनना एक ऐसा काम है, जिसमें समय लगता है। आपके लिए चीजों को आसान बनाने के लिए, आप 20,000 रुपये का पर्सनल लोन चुन सकते हैं। क्रेदमुद्रा. हम आपके लिए सही लोनदाता ढूंढेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि लोन वितरण प्रक्रिया सुचारू हो!

लेकिन लोन के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा उस पर लगने वाली ईएमआई की गणना कर लें।

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शीघ्र और सफल 20000 तत्काल व्यक्तिगत लोन के लिए 4 टिप्स:

1. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: यह आपके लिए तेजी से स्वीकृति और कम ब्याज दरों की स्वर्णिम कुंजी है। इसे अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा की तरह समझें और इसे लगन से बनाएं।

2. सटीकता महत्वपूर्ण है: देरी से बचने के लिए अपने आवेदन में सभी जानकारी को दोबारा जांच लें। टाइपो आपके मित्र नहीं हैं!

3. सही लोनदाता चुनें: प्रत्येक लोनदाता के अलग-अलग मानदंड होते हैं। अपनी ज़रूरतों और वित्तीय प्रोफ़ाइल के हिसाब से सही लोनदाता चुनने के लिए शोध करें।

4. अपने दस्तावेज़ तैयार करें: सब कुछ आसानी से उपलब्ध होने से समय और निराशा की बचत होती है।

याद करना: जिम्मेदारी से उधार लेना बहुत ज़रूरी है। केवल उतना ही उधार लें जितना आप आराम से चुका सकें, और लोन पर हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप लोन के नियम और शर्तों को अच्छी तरह समझ गए हैं।

इस गाइड और जिम्मेदारी से उधार लेने की थोड़ी सी कोशिश के साथ, 20,000 रुपये का लोन जल्दी और कुशलता से प्राप्त करना आपकी (उम्मीद है) जल्द ही मरम्मत होने वाली कार की तरह ही आसान हो सकता है 🙂

हमें आशा है कि आपको यह ब्लॉग जानकारीपूर्ण लगा होगा, कृपया नीचे टिप्पणी अनुभाग में हमें अपने विचार बताएं!

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. कौन सा बैंक ₹20,000 का लोन प्रदान करता है?

आमतौर पर, 20,000 रुपये तक के लोन, विशेष रूप से अल्पकालिक उपयोग के लिए, नवी, पेसेंस, क्रेडिटबी, कैश, फाइब और मनी व्यू जैसे डिजिटल लोन प्लेटफार्मों द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

2. लोन राशि का उपयोग कैसे किया जा सकता है?

लोन की राशि आपकी किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत के लिए उपलब्ध है। आप पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी, शादी, शिक्षा का खर्च, यात्रा और अन्य खर्चों को कवर करना।

3. ₹20,000 के तत्काल लोन को समय पर न चुकाने के क्या परिणाम होंगे?

यदि आप अपना लोन चुकाने में असफल रहते हैं समय पर व्यक्तिगत लोन, तो आपको विलम्ब शुल्क देना होगा और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा।

4. ₹20,000 के तत्काल लोन के लिए पात्र होने की क्या आवश्यकताएं हैं?

₹20,000 के तत्काल लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको आय का प्रमाण देना होगा, क्रेडिट स्कोर होना चाहिए और कुछ अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।

5. क्या सैलरी स्लिप के बिना ₹20,000 का तत्काल लोन प्राप्त करना संभव है?

हां, वेतन पर्ची उपलब्ध कराए बिना भी तुरंत ₹20,000 का लोन प्राप्त करना संभव है।

एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) आपकी शांत चाची की तरह है - जिसके साथ काम करना आसान है, उस पर कम प्रतिबंध हैं, और वह आपको यात्रा के अंत में पैसे प्रदान करता है।

दूसरे शब्दों में, NBFC उन नियमों से विवश नहीं हैं जो पारंपरिक बैंकों को स्वतंत्र रूप से ऋण देने से रोकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक आवेदक की ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए CIBIL स्कोर पर निर्भर करते हैं। यदि व्यक्ति न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो आवेदन को तुरंत अस्वीकार कर दिया जाता है।

एनबीएफसी एक जीवन रक्षक है क्योंकि यह बिना/कम ब्याज के भी तुरंत ऋण वितरित करता है विश्वस्तता की परखहालांकि, इन ऋणों के साथ कुछ शर्तें भी जुड़ी होती हैं, जैसे उच्च ब्याज दरें और छोटी चुकौती अवधि, ताकि संबंधित जोखिमों की भरपाई की जा सके।

Keep reading to know how to get NBFC loans without a CIBIL score.

CIBIL स्कोर को समझना

ए सिबिल स्कोर shows how good you are at paying back borrowed money. It’s a score between 300 and 900. Getting closer to 900 means you can get better offers for loans and credit cards. Most lenders, like banks and finance companies, look for a score above 750.

आपका CIBIL स्कोर कौन तय करता है?

क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन CIBIL आपके स्कोर की गणना करता है। वे आपके द्वारा ऋण का भुगतान कैसे किया गया है, आपके पास किस प्रकार के ऋण हैं, आपके पास कितने समय से क्रेडिट है, और आपके CIBIL स्कोर की गणना करने के लिए और भी बहुत कुछ देखते हैं!

सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक:

आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले चार मुख्य कारक यहां दिए गए हैं:

1. भुगतान इतिहास (35%) – आप अपने ऋण और बिलों का भुगतान कितनी अच्छी तरह करते हैं। समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर बेहतर होता है।

2. बकाया राशि (30%) – वर्तमान में आप पर ऋणदाताओं का कितना बकाया है। कम उधार लेने से आपका स्कोर बढ़ता है।

3. क्रेडिट प्रकार और अवधि (10% से 15%) – आपके पास किस तरह के लोन हैं और आपके पास कितने समय से क्रेडिट है। अलग-अलग लोन का मिश्रण और लंबा इतिहास आपके स्कोर को बढ़ा सकता है।

4. क्रेडिट मिक्स (10%) – आपके पास कई तरह के क्रेडिट हैं, जैसे होम लोन, कार लोन और क्रेडिट कार्ड। इनका अच्छा मिश्रण आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

पारंपरिक ऋण स्वीकृति पर कम CIBIL स्कोर का प्रभाव

कम CIBIL स्कोर उच्च ऋण जोखिम को दर्शाता है, जिसके परिणामस्वरूप:

• ऋण पर उच्च ब्याज दरें.
• ऋण स्वीकृति की कम संभावना.
• कठोर ऋण शर्तें या कम ऋण राशि।

एनबीएफसी ऋण के लिए सिबिल स्कोर का महत्व

सच कहें तो, अच्छा CIBIL स्कोर होने से NBFC और बैंक दोनों तरह के लोन सुरक्षित करने में मदद मिलती है। हम भी लोन लेने से पहले एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने की सलाह देते हैं। ऋण के लिए आवेदन करनाहालाँकि, पहली बार ऋण लेने वालों के लिए यह संभव नहीं है।

पहली बार लोन लेने वालों का क्रेडिट स्कोर अक्सर 0 या -1 होता है। सिर्फ़ इसलिए कि यह नेगेटिव है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह खराब है।

0 क्रेडिट स्कोर

0 क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास छह महीने से कम पुराना है। नतीजतन, क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो के पास विश्वसनीय स्कोर प्रदान करने के लिए पर्याप्त डेटा नहीं होता है।

-1 क्रेडिट स्कोर

दूसरी ओर, -1 क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि व्यक्ति के पास कोई क्रेडिट खाता नहीं है, अर्थात उसने अभी तक वित्तीय संस्थानों से ऋण या क्रेडिट नहीं लिया है।

एनबीएफसी ऐसे व्यक्तियों के ऋण स्वीकृत करने से पहले उनके आय विवरण का विश्लेषण करते हैं। बैंकों के पास भी ऐसा करने के लिए बुनियादी ढांचा है, लेकिन वे ऐसा करने से बचते हैं क्योंकि वे स्वाभाविक रूप से जोखिम से बचते हैं।

8 Types of Instant NBFC Loans Without CIBIL Score:

यहां विभिन्न प्रकार के तत्काल ऋणों की एक सरल सूची दी गई है जिनके लिए CIBIL स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है:

1. व्यक्तिगत लोन: आप इन्हें बिना किसी सुरक्षा के प्राप्त कर सकते हैं। ऋणदाता आपके CIBIL स्कोर के बजाय आपकी नौकरी और आपकी कमाई को देखते हैं।

2. स्वर्ण ऋण: आप सुरक्षा के तौर पर सोना देकर पैसे उधार लेते हैं। आपका क्रेडिट इतिहास उतना महत्वपूर्ण नहीं है, क्योंकि सोना ही ऋण का आधार है।

3. शीर्षक ऋण: आप लोन के लिए सुरक्षा के तौर पर अपने वाहन के टाइटल का इस्तेमाल करते हैं। लोन की राशि आपके वाहन के मूल्य पर निर्भर करती है, न कि आपके क्रेडिट स्कोर पर।

4. माइक्रोफाइनेंस ऋण: उन लोगों के लिए छोटे ऋण जो आसानी से नियमित बैंकों का उपयोग नहीं कर सकते। इन ऋणों के लिए सख्त क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं होती है।

5. पीयर-टू-पीयर ऋण: ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए लोगों से सीधे पैसे उधार लें। वे सिर्फ़ आपके क्रेडिट स्कोर को ही नहीं, बल्कि कई दूसरी चीज़ों को भी देखते हैं।

6. क्रिप्टोकरेंसी समर्थित ऋण: अपनी क्रिप्टोकरेंसी को सुरक्षा के रूप में इस्तेमाल करके ऋण प्राप्त करें। राशि आपकी क्रिप्टो के मूल्य पर निर्भर करती है, न कि आपके क्रेडिट इतिहास पर।

7. Salary Advances Loan: आपका नियोक्ता आपको आपके भविष्य के वेतन का कुछ हिस्सा अग्रिम रूप से देता है। आपकी नौकरी के आधार पर क्रेडिट जाँच न्यूनतम होती है।

8. ऑनलाइन किस्त ऋण: ऑनलाइन ऋणदाताओं से त्वरित, अल्पकालिक ऋण। इन्हें प्राप्त करना आसान है क्योंकि वे आपके क्रेडिट की अधिक जांच नहीं करते हैं।

यह भी पढ़ें: क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर: क्या वे भिन्न हैं?

अपने पर्सनल लोन EMI की गणना करें 

Different Methods to Apply for NBFC Loans without CIBIL Score

एनबीएफसी की लचीली नीतियां हैं जो आपको सीआईबीआईएल स्कोर की आवश्यकता को दरकिनार करने में मदद करती हैं। इसके अलावा, पहली बार आवेदन करने वालों को ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करते समय कुछ छूट भी मिलती है।

यहां सफलतापूर्वक ऋण प्राप्त करने के 3 तरीके दिए गए हैं।

1. छोटी ऋण राशि के लिए आवेदन करें

पहली बार लोन लेने वालों के लिए छोटी लोन राशि सबसे अच्छी होती है क्योंकि उन्हें चुकाना आसान होता है और NBFC के लिए जोखिम कम होता है। वे बिना CIBIL स्कोर के भी आसानी से छोटी लोन राशि स्वीकृत कर देते हैं।

हालाँकि, यदि आप बड़ी राशि उधार लेना चाहते हैं, तो आपको संपार्श्विक की पेशकश करके सुरक्षित ऋण का विकल्प चुनना होगा। ऋण राशि आमतौर पर परिसंपत्ति के मूल्य का एक प्रतिशत होती है और ऋणदाताओं के लिए जोखिम को कम करती है।

2. गारंटर के साथ आवेदन करें

गारंटर या सह-आवेदक के साथ आवेदन करना ऋण प्राप्त करने का एक निश्चित तरीका है। ऐसे मामलों में, ऋण अधिकारी आपके ऋण को मंजूरी देने से पहले गारंटर की प्रोफ़ाइल और क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करते हैं।

लेकिन, याद रखें, चूक की स्थिति में सह-आवेदक शेष ऋण राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो जाता है।

अपने साथी, माता-पिता, जीवनसाथी, भाई-बहन या दोस्त को अपना सह-आवेदक चुनें। इसके अलावा, यदि आपके सह-आवेदक का संस्थान के साथ पहले से ही कामकाजी संबंध है या उनका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो वे बेहतर शर्तों के लिए बातचीत कर सकते हैं।

3. स्थिर आय प्रमाण

यदि आप स्थिर आय का प्रमाण प्रस्तुत करते हैं तो NBFC क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता को अनदेखा कर देते हैं। सैलरी स्लिप, टैक्स रिटर्न, व्यावसायिक आय और बैंक स्टेटमेंट आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाते हैं। MNC और स्थापित कंपनियों में नौकरी करने से भी उधारकर्ता के रूप में आपकी स्थिति मजबूत होती है।

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बिना CIBIL के NBFC ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक दस्तावेज़

बिना CIBIL स्कोर के लोन के लिए आवेदन करना बहुत ही परेशान करने वाला है। ऐसा लगता है जैसे बिना किसी तैयारी के परीक्षा दे रहे हों। लेकिन, ऐसा होना ज़रूरी नहीं है।

आवेदन करने से पहले सभी ज़रूरी दस्तावेज़ों को इकट्ठा करना निश्चित रूप से आपके कंधों से कुछ बोझ कम करेगा। नीचे, हम NBFC लोन के लिए आवेदन करने के लिए ज़रूरी सभी दस्तावेज़ों की सूची दे रहे हैं।

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

चूंकि अधिकांश नए युग की एनबीएफसी ऑनलाइन वेबसाइटों और ऐप्स के माध्यम से काम करती हैं, इसलिए अपने पासपोर्ट आकार के फोटोग्राफ और हस्ताक्षर सहित अपने सभी दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां अपने पास रखें।

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बिना CIBIL के NBFC ऋण के लिए आवेदन करने के चरण

NBFC प्लेटफ़ॉर्म या मनी लेंडिंग मोबाइल एप्लिकेशन चुनते समय अतिरिक्त सावधानी बरतें। कुछ संदिग्ध ऋण देने वाले ऐप आपके फ़ोन संपर्कों तक पहुँचते हैं और उन्हें आपके ऋण चुकौती स्थिति के बारे में अनावश्यक टेक्स्ट संदेश और कॉल के साथ स्पैम करते हैं।

हम पर विश्वास करें, आप नहीं चाहेंगे कि आपके हाई स्कूल के गणित शिक्षक को आपके पुनर्भुगतान कार्यक्रम के बारे में पता चले।

तो, यहां बताया गया है कि आप बिना CIBIL स्कोर के NBFC ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं।

• न्यूनतम CIBIL स्कोर आवश्यकताओं के बिना NBFC प्लेटफ़ॉर्म पर शोध करें और उन्हें सूचीबद्ध करें
• उनकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर अपना प्रोफ़ाइल बनाएं
• अपना व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें, जैसे पता, आयु और लिंग
• व्यावसायिक जानकारी दर्ज करें, जैसे नियोक्ता का नाम, और मासिक आय
• अपनी आवश्यकतानुसार ऋण राशि और अवधि चुनें
• सभी विवरणों को पुनः सत्यापित करें
• अपने पोर्टल के माध्यम से सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें

वित्तीय संस्थाएं कुछ ही घंटों में दस्तावेजों का सत्यापन कर लेती हैं और तुरंत ही ऋण राशि आपके खाते में जमा कर देती हैं।

कुछ स्थापित NBFC की ऑफ़लाइन शाखाएँ हैं जहाँ आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप यह कैसे कर सकते हैं।

• अपनी निकटतम शाखा पर जाएँ
• ऋण अधिकारी से संपर्क करें
• सभी आवश्यक विवरण के साथ आवेदन भरें
• आवेदन के साथ सत्यापित फोटोकॉपी जमा करें

सत्यापन और संवितरण की बाकी प्रक्रिया ऑनलाइन पद्धति के समान ही है।

ऋण लेने से पहले, बिना CIBIL स्कोर वाले ऋण के फायदे और नुकसान को समझें:

कम CIBIL स्कोर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान

लाभ:

1. पहुंच: यदि आपका CIBIL स्कोर कम है या नहीं है तो ये ऋण प्राप्त करना आसान है।

2. त्वरित अनुमोदन: ये ऋण शीघ्र स्वीकृत हो जाते हैं, जो आपातकालीन वित्तीय आवश्यकताओं के लिए बहुत अच्छा है।

3. लचीला मानदंड: ऋणदाता सिर्फ आपके क्रेडिट स्कोर पर ही नहीं, बल्कि अन्य बातों पर भी ध्यान देते हैं, जिससे अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है।

4. ऋण सुधार: यदि आप इन ऋणों का समय पर भुगतान करते हैं, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद मिल सकती है।

5. विविधता: कई प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, व्यक्तिगत ऋण से लेकर सोना जैसे संपार्श्विक पर आधारित ऋण तक।

दोष:

1. उच्च ब्याज दरें: चूंकि यह ऋणदाताओं के लिए जोखिम भरा होता है, इसलिए वे अक्सर ऊंची ब्याज दर वसूलते हैं।

2. छोटी ऋण राशियाँ: जोखिम की आशंका के कारण आप शायद उतना पैसा उधार न ले पाएं।

3. लघु चुकौती शर्तें: आपको इन ऋणों को शीघ्रता से चुकाना पड़ सकता है, जिसका अर्थ है कि मासिक भुगतान अधिक करना पड़ सकता है।

4. शिकारी ऋणदाताओं का जोखिम: कुछ ऋणदाता अनुचित शर्तें पेश कर सकते हैं या भ्रामक हो सकते हैं।

CIBIL स्कोर सुधारने के 10 टिप्स

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें:

CIBIL या अन्य एजेंसियों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें। गलतियों की जांच करें और उन्हें तुरंत रिपोर्ट करें।

2. बिलों का भुगतान हमेशा समय पर करें:

अपने बिलों और ऋणों का समय पर भुगतान करना अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए महत्वपूर्ण है। देय तिथियों को चूकने से बचने के लिए स्वचालित भुगतान का उपयोग करें।

3. क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम रखें:

अपनी क्रेडिट सीमा का एक छोटा हिस्सा इस्तेमाल करने की कोशिश करें। ज़्यादा क्रेडिट इस्तेमाल आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। अगर संभव हो तो अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करें।

4. विभिन्न प्रकार के ऋण लें:

क्रेडिट कार्ड, लोन और मॉर्गेज का मिश्रण आपके स्कोर के लिए अच्छा है। केवल उतना ही उधार लें जितना आप चुकाने में सक्षम हों।

5. जल्दी-जल्दी कई नये खाते न खोलें:

कम समय में कई नई क्रेडिट लाइनें प्राप्त करने से आपका स्कोर कम हो सकता है। केवल तभी नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें जब ज़रूरत हो।

6. बकाया ऋण चुकाएं:

यदि आप पर कोई ऋण बकाया है या वसूली हेतु कोई ऋण है, तो उसे चुकाने का प्रयास करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सही रूप से दर्शाया गया है।

7. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें:

अगर नियमित क्रेडिट कार्ड पाना मुश्किल है, तो सुरक्षित कार्ड के बारे में सोचें। वे आपके क्रेडिट को फिर से बनाने में मदद कर सकते हैं।

8. क्रेडिट जांच सीमित करें:

बहुत ज़्यादा क्रेडिट जाँच से आपका स्कोर कम हो सकता है। क्रेडिट के लिए तभी आवेदन करें जब आपको वास्तव में इसकी ज़रूरत हो।

9. यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें:

अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर से जूझ रहे हैं, तो क्रेडिट काउंसलिंग सेवा से मदद लें। वे आपको ऋण से निपटने के बारे में सलाह दे सकते हैं।

10. अपने क्रेडिट स्कोर के प्रति धैर्य रखें:

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने में समय लगता है। अच्छी वित्तीय आदतें बनाए रखें और नियमित रूप से अपनी प्रगति की जाँच करें!

यह भी पढ़ें: अपने CIBIL स्कोर को तेज़ी से सुधारने के 8 बेहतरीन तरीके

निष्कर्ष

सही NBFC प्लेटफ़ॉर्म चुनना एक मुश्किल प्रक्रिया है। और भी ज़्यादा मुश्किल तब होती है जब आपको उन संदिग्ध साहूकारों को छांटना होता है जो आपको धोखा देना चाहते हैं। तो, इस प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए आप क्या करते हैं?

सरल है, आप चुनें क्रेदमुद्रा.

क्रेडमुड्रा खुद कोई ऋणदाता नहीं है, लेकिन यह ऑनलाइन एग्रीगेटर आपको आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता खोजने में मदद करता है। क्रेडमुड्रा कई NBFC के साथ काम करता है जो लोन देते हैं बिना सिबिल स्कोर के व्यक्तिगत ऋण।

इसके अलावा, वैध ऋणदाताओं से जुड़ें जो आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय और संवेदनशील जानकारी का दुरुपयोग नहीं करेंगे।

इसके अलावा, क्रेडमुड्रा:

• कस्टम क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए CIBIL स्कोर से आगे बढ़कर अन्य डेटा बिंदुओं का उपयोग करता है
• क्रेडिट इतिहास के बिना लोगों की मदद के लिए प्री-अंडरराइटिंग सेवाएं प्रदान करता है
• उपयोगकर्ता की गोपनीयता और डेटा की सुरक्षा के लिए सुरक्षा उपाय अपनाता है
• ऋण देने की प्रक्रिया से संबंधित प्रश्नों का समाधान

संक्षेप में, क्रेडमुड्रा सभी के लिए ऋण सुलभ बनाता है, यहां तक कि उन लोगों के लिए भी जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।

अपना पहला ऋण प्राप्त करने के लिए, यहां से शुरुआत करें क्रेडमुड्रा पर निःशुल्क साइन अप करें.

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. आप अपना CIBIL स्कोर कैसे बनाए रखते हैं?

अपना CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए चरणों का पालन करें।

• समय पर पुनर्भुगतान करें
• अपना समग्र ऋण उपयोग अनुपात 30% से नीचे रखें
• कम समय में कई बार ऋण संबंधी पूछताछ न करें
• किसी भी अशुद्धि और अपूर्ण क्रेडिट विवरण की रिपोर्ट CIBIL को करें

2. मेरा CIBIL स्कोर क्यों कम हो गया है?

CIBIL स्कोर कई कारकों के कारण कम हो सकता है।

• अनेक चालू असुरक्षित ऋण
• 30% से अधिक ऋण उपयोग
• EMI भुगतान में देरी
• ऋण चूक
• एकमुश्त निपटान
• कम समय में कई ऋण पूछताछ
• एकाधिक ऋण आवेदन अस्वीकृत

3. मेरा CIBIL स्कोर -1 क्यों है?

जब व्यक्ति के नाम पर कोई क्रेडिट या ऋण नहीं होता है तो CIBIL स्कोर -1 होता है।

4. क्या मुझे बिना CIBIL स्कोर के पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, आप बिना CIBIL स्कोर के भी पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि, ऋणदाता उच्च ब्याज दर वसूल सकते हैं और जोखिम को कम करने के लिए छोटी राशि की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन, अगर आप सह-आवेदक लाते हैं या संपार्श्विक के रूप में कोई संपत्ति पेश करते हैं, तो इन शर्तों पर बातचीत की जा सकती है।

5. कौन से कारक CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं?

पुनर्भुगतान व्यवहार, ऋण-बंदोबस्ती, ऋण उपयोग अनुपात और एकमुश्त निपटान, ये सभी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं।

यह भी पढ़ें: बिना CIBIL स्कोर के क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें: 4 तरीके

क्या आप बिना किसी परेशानी के 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं? क्या आप सोच रहे हैं कि क्या केवल न्यूनतम दस्तावेजों के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने का कोई मौका है? अगर हाँ, तो आधार लोन आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।

व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करना पहले यह काम बहुत थकाऊ और समय लेने वाला होता था। आपको अपने काम के शेड्यूल से समझौता करना पड़ता था, बैंक जाना पड़ता था, सभी ज़रूरी दस्तावेज़ साथ ले जाने पड़ते थे और फिर लोन के लिए आवेदन करना पड़ता था।

लेकिन शुक्र है कि अब यह बहुत आसान है। व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं अपने आधार कार्ड का उपयोग करके 24-48 घंटों में अपने बैंक खाते में लोन राशि प्राप्त करें। यह सब आप अपने घर बैठे, अपने स्मार्टफोन के माध्यम से कर सकते हैं।

इस ब्लॉग में, हम आधार लोन , उनके लाभ और आधार कार्ड पर 3 लाख रुपये के व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा तरीका पर चर्चा करेंगे।

आधार कार्ड लोन क्या है?

आधार कार्ड loan is a type of personal loan that lenders approve primarily with a single document: Aadhaar card. Before approving loans, lenders must complete the KYC process to verify the authenticity of borrowers. If it was before, borrowers need to submit multiple documents to the lenders for KYC verification.

लेकिन अब, आधार कार्ड पहचान और पते के प्रमाण के रूप में काम करता है, साथ ही इसमें उम्र, फ़ोन नंबर और बायोमेट्रिक क्रेडेंशियल जैसे अन्य विवरण भी होते हैं। ऋणदाता आपके आधार कार्ड के साथ केवाईसी सत्यापन को जल्दी से पूरा कर सकते हैं।

इससे लोन स्वीकृति की पूरी प्रक्रिया ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए सरल, सुविधाजनक और परेशानी मुक्त हो जाती है। सबसे अच्छी बात? आप दोनों के लिए आवेदन कर सकते हैं छोटे नकद ऋण और आधार कार्ड पर बड़ी राशि का ऋण।

यह भी पढ़ें: आधार कार्ड पर 10000 का लोन कैसे प्राप्त करें?

आधार कार्ड पर 3 लाख रुपये के लोन के लिए आवेदन करने के लाभ

क्या आप सोच रहे हैं कि आधार लोन उधारकर्ताओं के बीच इतना लोकप्रिय क्यों है? इसके लाभों पर एक नज़र डालें।

1. न्यूनतम दस्तावेज

अब आपको पर्सनल लोन लेने के लिए कई सारे दस्तावेज़ साथ रखने की ज़रूरत नहीं है। आधार लोन के लिए आपको केवल अपने आधार कार्ड की ज़रूरत होगी और कुछ लोनदाता आपसे आपका पैन कार्ड भी मांग सकते हैं।

2. त्वरित सत्यापन और संवितरण

लोनदाता आपके आधार कार्ड के साथ केवाईसी प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं क्योंकि यह आयु, पहचान, पता और फोन नंबर जैसी सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करता है।

इससे सत्यापन प्रक्रिया कुशल हो जाती है और लोनदाता जल्दी से राशि वितरित कर सकते हैं। क्रेडमुड्रा जैसे ऑनलाइन लोन बाज़ार उधारकर्ताओं को समय पर वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में मदद करने के लिए “उसी दिन”लोन वितरण की पेशकश करते हैं।

3. जमानत-मुक्त

आधार कार्ड पर व्यक्तिगत लोन आधार ऋण बिना किसी जमानत के उपलब्ध हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी संपत्ति को जमानत या सुरक्षा के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, लोनदाता आपकी ऋण योग्यता का आकलन करने और आधार लोन स्वीकृत करने के लिए आय, क्रेडिट स्कोर और डीटीआई अनुपात की पुष्टि करते हैं।

4. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

क्या आपके पास स्थिर आय है और आपका क्रेडिट स्कोर 700 से अधिक है? आप 10.73% जितनी कम ब्याज दरों पर आधार लोन प्राप्त कर सकते हैं। तब भी जब आपका विश्वस्तता की परख यदि यह खराब है, तो लोनदाता आपकी वर्तमान आय और क्रेडिट इतिहास के आधार पर लचीली ब्याज दरों के साथ आधार लोन स्वीकृत करते हैं।

5. लचीला पुनर्भुगतान कार्यकाल

क्या आप इस बात से चिंतित हैं कि क्या आप अपनी जेब के हिसाब से लचीली EMI के साथ लोन की राशि चुका पाएंगे? ऑनलाइन लोनदाता आपको लचीली पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, जिससे आप मासिक किस्तों और लोन अवधि पर निर्णय ले सकते हैं।

6. डिजिटल प्रक्रिया

एक पूर्ण डिजिटल आवेदन प्रक्रिया चुनें और अपने घर बैठे आराम से लोन प्राप्त करें। लंबी कागजी कार्रवाई से छुटकारा पाएं और पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अपने दस्तावेजों और हस्ताक्षर की स्कैन की गई कॉपी जमा करें।

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पात्रता मापदंड के लिए आधार कार्ड पर 3 लाख का लोन

निम्नलिखित मानदंडों का उपयोग करके पुष्टि करें कि आप पात्र हैं।

• आयु: 18-60 वर्ष
• नागरिकता: भारतीय
• रोज़गार: स्व-नियोजित या वेतनभोगी व्यक्ति
• कार्य अनुभव: दो वर्ष से अधिक का अनुभव
• आय: Lenders expect a minimum salary of Rs.15000
• विश्वस्तता की परख: 700 से ऊपर

आवश्यक दस्तावेज आधार कार्ड पर 3 लाख का लोन

इस आधार लोन के लिए केवल न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड या पैन कार्ड
• निवास प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, बिजली बिल या ड्राइविंग लाइसेंस
• आय प्रमाण: पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट, वेतन पर्चियां और कर रिपोर्ट

ब्याज दर आधार कार्ड पर 3 लाख का लोन

अलग-अलग लोनदाताओं के अनुसार ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं और यह आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, लोन-से-आय अनुपात और रोजगार इतिहास पर भी निर्भर करती है। नीचे दी गई छवि देखें कि विभिन्न लोनदाता किस तरह से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

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आधार कार्ड पर 3 लाख के पर्सनल लोन के लिए EMI की गणना करें

इस 3 लाख के लोन की ईएमआई की गणना करने के लिए इस गणितीय अभिव्यक्ति का उपयोग करें।

ईएमआई = [पी x आर x (1+आर)^एन]/[(1+आर)^एन-1]

पी - मूल धन
आर - ब्याज की दर
एन - वर्षों या महीनों की संख्या

मान लीजिए कि आप 36 महीने के लिए 12% की ब्याज दर पर 3 लाख रुपये की राशि के लिए आवेदन करते हैं।

ईएमआई = {300000×12×(1+12)^36}/{(1+12)^35}

गणना पूरी करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें। या फिर, क्रेडमुड्रा का निःशुल्क EMI कैलकुलेटर.

3 लाख EMI का पर्सनल लोन: अवधि 1-5 वर्ष

12% की ब्याज दर पर 3 लाख के इस आधार लोन की EMI पर एक नज़र डालें।

आधार कार्ड पर 3 लाख का लोन कहां से मिलेगा?

आप अपने बैंक में जाकर आधार कार्ड पर 3 लाख के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप ऑनलाइन लेंडिंग मार्केटप्लेस से पैसे उधार लेना चाहते हैं, तो यहाँ चरण-दर-चरण प्रक्रिया बताई गई है।

• लोन दाता पर शोध करें: आवेदन करने से पहले, पुष्टि करें कि लोन दाता विश्वसनीय है ताकि घोटाले और धोखाधड़ी गतिविधियों से बचा जा सके। लोन दाताओं की तलाश करें और उनकी रेटिंग, समीक्षा, सुरक्षा प्रोटोकॉल और डेटा गोपनीयता मानकों की जांच करें
• उनकी पात्रता मानदंड की जाँच करें: क्या आप विश्वसनीय लोन दाताओं की सूची के साथ तैयार हैं? उनकी पात्रता मानदंड की जाँच करें और पुष्टि करें कि आप लोन के लिए आवेदन करने के योग्य हैं
• अन्य विवरण देखें: विभिन्न लोन दाताओं की ब्याज दरों, पुनर्भुगतान अवधि, EMI और संवितरण समय की तुलना करें। इसके आधार पर, 3 लाख के लोन के लिए आवेदन करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति के अनुकूल लोन दाता को अंतिम रूप दें। यदि अकेले ऋणदाता चुनना कठिन लगता है, तो इसका उपयोग करें क्रेडमुड्रा का मैचमेकर आपके लिए सबसे अच्छा लोन दाता चुनने के लिए। क्रेडमूड्रा भारी काम को संभालता है और आपको अपने काम पर ध्यान केंद्रित करने देता है। यह आपकी अपेक्षाओं के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छा लोन दाता चुनता है और पूरी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को सहज और सुविधाजनक बनाता है

• लोन के लिए आवेदन करें:लोन दाता की वेबसाइट पर जाएँ और अपनी आयु, आय, आधार और पैन कार्ड नंबर, तथा रोजगार का पता जैसी जानकारी सबमिट करें। लोन दाता आपके आवेदन को सत्यापित करेंगे और लोन राशि तथा अवधि को अंतिम रूप देंगे। 24 घंटे में अपने बैंक खाते में लोन राशि प्राप्त करें

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आधार कार्ड पर 3 लाख रुपये के लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

Here’s how the step-by-step application process looks like when you apply for a 3 lakh personal loan on aadhaar card .

1. अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें: क्रेडमूद्रा की वेबसाइट पर जाएं और अपना मोबाइल नंबर डालें। आपको एक OTP मिलेगा, प्रक्रिया शुरू करने के लिए पासवर्ड डालें।

2. अपना विवरण प्रस्तुत करें: अपनी आयु, आवासीय पता, वेतन, कार्य पता, पैन कार्ड नंबर और आधार नंबर जैसे विवरण भरें।

3.लाख लोन के लिए आवेदन करें: एक बार जब आप अपना व्यक्तिगत विवरण प्रस्तुत कर दें, तो लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें।

4. लोनदाता से जुड़ें: क्रेडमुड्रा आपको सर्वश्रेष्ठ लोनदाता से जोड़ेगा जो आपके लोन को स्वीकृत करने की उच्चतम संभावना दर्शाता है।

5. सत्यापन और लोन वितरण: आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक स्टेटमेंट जैसे दस्तावेजों की स्कैन की गई कॉपी जमा करें। लोनदाता आपके आवेदन को सत्यापित करेगा, 3 मिनट से भी कम समय में लोन स्वीकृत करेगा और 24 घंटे में राशि वितरित करेगा।

क्रेडमुड्रा की लोन स्वीकृति प्रक्रिया सहज और कुशल है, जो उधारकर्ताओं को 24 घंटे के भीतर किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने में मदद करती है।

Conclusion:

बैंकों में जाने और व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने में असुविधाओं का सामना करने की पारंपरिक पद्धति को त्यागें।

क्रेडमुड्रा के साथ, ऑनलाइन आवेदन करें, कागजी कार्रवाई से छुटकारा पाएं, और अपने घर बैठे आराम से लोन राशि प्राप्त करें।

हम आपके ऋण के उद्देश्य और अपेक्षाओं के आधार पर आपको सर्वश्रेष्ठ लोनदाता से मिलाएंगे। किफायती ब्याज दरों, न्यूनतम दस्तावेज़ों और अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं जैसे अतिरिक्त लाभों के साथ 3 मिनट से भी कम समय में स्वीकृति प्राप्त करें।

क्रेडमुड्रा पर साइन अप करें और समय पर वित्तीय आपातकाल का समाधान किया जाना चाहिए।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

1. यदि मैं क्रेडमुद्रा का उपयोग करके आवेदन करता हूं तो मुझे 3 लाख रुपये की लोन राशि कब प्राप्त होगी?

अपना आवेदन जमा करें और क्रेडमूड्रा आपको एक उपयुक्त लोनदाता से मिलाएगा। लोनदाता आपके आवेदन को सत्यापित करेगा और 3 मिनट से भी कम समय में ऋण स्वीकृत करेगा। आपको 24 घंटे के भीतर लोन राशि प्राप्त होगी।

2. क्या मैं केवल अपने आधार लोन का उपयोग करके व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?

हां, आप केवल अपने आधार कार्ड का उपयोग करके व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको पिछले 6 महीनों के वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट जमा करने होंगे।

3. आधार कार्ड पर 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?

विभिन्न लोनदाताओं की औसत ब्याज दरें 12.5% से 24% तक होती हैं।

4. क्या मुझे क्रेडिट स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

ए अच्छा क्रेडिट स्कोरई, शायद लगभग 700, आवश्यक है। केवल कुछ ऑनलाइन लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले लोन को मंजूरी देते हैं।

5. 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने हेतु कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

आपको केवल अपने आधार कार्ड की आवश्यकता है और यह पहचान और पते के प्रमाण के रूप में काम आता है। इसके अतिरिक्त, आपको पते का प्रमाण और पिछले महीनों के बैंक स्टेटमेंट जमा करने होंगे।

Life throws unexpected punches, and sometimes, those punches hit our wallets. When faced with urgent financial needs, quick access to funds becomes crucial. In those times, we come across this concept of emergency loans.

So in this 4-minute read blog on “What is emergency loan,” we have covered all the important aspects related to emergency loans; continue reading to learn more!

What is an Emergency Loan?

An emergency loan is an unsecured personal loan designed to help you cover immediate financial needs. Unlike other loans tied to specific purposes, emergency loans offer flexibility in how you use the funds, be it for medical bills, sudden car repairs, or urgent home renovations.
Emergency loans may be a preferable option compared to payday loans or cash advances due to their typically lower interest rates.

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8 Benefits of Emergency Loans:

1. धन तक त्वरित पहुंच: Emergency loans typically have a faster application and approval process compared to traditional loans, getting you the money you need swiftly.

2. Ease of Use: Getting emergency loans is simpler now, thanks to online platforms. You can easily apply for these loans with just a smartphone or computer, making the whole process fast and easy to access.

3. Customizable Repayment: Emergency loan providers often let you choose how you pay back the loan based on what you can afford and prefer. This means you can pick a repayment plan that suits your budget and needs.

4. No Need for Collateral: You don’t have to secure emergency loans with property or other assets, which lowers the risk for borrowers and opens up these loans to people without assets to use as collateral.

5. Better Credit Scores: Borrowing wisely and paying back emergency loans on time can help improve your विश्वस्तता की परख. This shows you’re good at managing your finances and can lead to better loan conditions later on.

6. Easy to Qualify: Online lenders aren’t as strict as banks. They look at your job and how steady your income is, not just your credit score, so more people can get loans.

7. New Ways to Borrow: With new options like borrowing from others online or innovative finance companies, there are more ways than ever to find emergency money.

8. Always Open: You can apply for online emergency loans any day, any time, which means you can get help whenever you need it without waiting.

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When Should you Take an Emergency Loan?

Opting for an emergency loan is advisable when you’re faced with immediate financial obligations that cannot wait, such as:

1. Urgent and Essential Expenses: Consider an emergency loan for unexpected medical bills, critical home repairs, or car breakdowns that you cannot afford to postpone.

2. Short-Term Financial Needs: If you anticipate short-term cash flow issues and are confident in repaying the loan within the stipulated timeframe, an emergency loan can be a viable option.

When Should You NOT Take an Emergency Loan?

जबकि व्यक्तिगत लोन offer flexibility for various uses, it’s wise to avoid them for certain non-urgent expenses.

1. For Non-Essential Expenses: It’s not wise to take out an emergency loan for things that aren’t crucial, like vacations or luxury items, because these do not justify going into debt.

2. When Cheaper Alternatives Exist: If you can handle a financial situation with a less expensive option, like a payment plan or using savings, it’s better to avoid an emergency loan with higher interest rates.

Getting an emergency loan depends on your income, ie, your ability to pay back the loan and your credit score. Lenders typically have basic requirements for all applicants, so let’s check the eligibility criteria:

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Eligibility Criteria for an Emergency Loan

1. आयु: You need to be at least 18 years old.
2. नागरिकता: Some lenders only lend to U.S. citizens, so check if this applies to you.
3. Income and Job: You’ll need to prove you have a job and earn enough to repay the loan.
4. क्रेडिट स्कोर: While a good credit score, 650 or higher, usually means easy approval, some lenders also consider applicants with scores as low as 580, though at higher interest rates.

Documents Required for an Emergency Loan

You’ll likely need to provide some documents during the application, such as:

• Government ID (like a driver’s license or passport)
• Proof of where you live (like a utility bill or lease agreement)
• Your contact details (phone number and email)
• Bank account statements
• Employment and income proof
• Tax return documents

Now, to the MAIN question:

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अपने पर्सनल लोन EMI की गणना करें 

How to Get an Emergency Loan?

1. Compare Loan Options: Research and compare different lenders, interest rates, and terms to find the best deal.

If you are confused about which lender would be the best for you, you can sign up through Credmudra, and we will match you with the right lender in 3 minutes.

2. पात्रता की जांच करें: Ensure you meet the lender’s requirements before applying.

3. Gather Required Documents: Have all necessary documents readily available.

4. ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें: Submit your application through the lender’s website or visit a branch.

5. अनुमोदन की प्रतीक्षा: The lender will assess your application and inform you of the decision.

6. Review and Accept the Offer: Carefully review the loan terms and accept only if you agree to the conditions.

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However, before signing up for emergency loans, please consider the following points :

6 Key Considerations When Choosing an Emergency Loan

1. Processing Time: Focus on how quickly a lender can approve and disburse the loan. Timelines vary, with some taking days and others able to provide funds within a day or two.

2. ब्याज दरें: Your credit score greatly affects the interest rate for emergency loans, which can vary widely.

3. Fees: Be aware of any origination or administrative fees deducted from your loan. Loan disclosures should detail all fees.

4. APR vs. Interest Rate: For a true cost comparison, consider the annual percentage rate (APR), which includes any additional fees, rather than just the interest rate.

5. Customer Support: Ensure the lender offers reliable support through chat or phone to address any issues or questions promptly.

6. Lender Reputation: Research lender reviews and their Better Business Bureau rating to avoid predatory lenders, especially in urgent cash situations.

How Quickly Can I Get an Emergency Loan?

Emergency loans are known for their fast processing. Depending on the lender, you may receive the funds within 24 to 48 hours upon approval.

If you need an emergency loan of Rs. 2000, it is possible to get access to funds quickly. Our blog “I need Rs. 2000 Loan Urgently” explains the options available.

4 Alternatives to Emergency Loans

1. 0% APR Credit Card: Some credit cards offer no interest for a starting period, allowing you time to pay off what you owe without extra costs. Just remember, getting the card might take a few days.

2. Borrowing from Friends: If someone close to you can lend a hand financially, it might be a good option. Make sure to agree on a repayment plan that works for both of you to avoid hurting your relationship.

3. Seeking Emergency Help: In case of a natural disaster or personal crisis, ask your loan and service providers about any special help or relief programs before borrowing money to cover your needs.

4. Emergency Savings: The best strategy is to save up an emergency fund for use in real emergencies. This way, you won’t need to borrow or use credit, giving you a safety net without financial stress.

Emergency loans can be a lifesaver when sudden expenses pop up. But before jumping in, it’s important to take a good look at your finances, check out all the choices you have, and really get the details on what you’re signing up for. Making smart choices helps you handle these surprises without added stress.

We hope you found this blog helpful! Have you ever faced a situation where you needed an emergency loan? Share your experiences in the comments below; we’d love to hear from you!

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. What is the Meaning of An Emergency Loan?

Emergency loans refer to a category of personal loans designed to provide rapid financial assistance for covering unforeseen expenses.

2. What Does An Emergency Purpose Loan Entail?

3. Emergency purpose loans are versatile financial tools intended for various urgent needs, including but not limited to medical bills, home maintenance, and more.

4. What is the Lowest Credit Score Required to Secure An Emergency Loan?

The minimum credit score required for an emergency loan varies by lender, with some accommodating borrowers with poor credit scores (580 or lower in certain instances). However, a credit score in the mid-700s is typically necessary to access more favorable interest rates.

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