ऋण आवेदन और प्रसंस्करण लंबी और थकाऊ प्रक्रिया है। आवेदकों को आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करने, उन्हें स्कैन करने और ऋणदाता को जमा करने में भी बहुत समय लगता है।
सौभाग्य से, डिजिटलीकरण ने पूर्व-अनुमोदित का मार्ग प्रशस्त कर दिया है बिना दस्तावेज़ के तत्काल व्यक्तिगत ऋण। ऋणदाता ये ऋण मौजूदा उधारकर्ताओं या खाताधारकों को देते हैं क्योंकि उनके पास पहले से ही उनके पैन जैसे केवाईसी विवरण होते हैं। आधार कार्ड नंबर, पहचान और पते का प्रमाण, आदि। ऋण स्वीकृति के तुरंत बाद आपको ऋण राशि वितरित कर दी जाती है।
यह ब्लॉग आवेदन से लेकर पात्रता तक तथा नए और मौजूदा ग्राहकों के लिए बिना दस्तावेज के 3 लाख रुपये का ऋण शीघ्र प्राप्त करने के तरीकों तक सब कुछ कवर करता है।
त्वरित ऋण स्वीकृति के अलावा, बिना किसी दस्तावेज़ के ऋण के लिए आवेदन करने के कई अन्य लाभ भी हैं। हमने नीचे कुछ सूचीबद्ध किए हैं:
सभी मौजूदा उधारकर्ता पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करें अपने ऋणदाताओं से ऑफ़र प्राप्त करें। इसका मतलब है कि ऋणदाता आपकी वित्तीय स्थिति से पहले से ही अवगत है और जानता है कि आप ऋण आवेदन की बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। ऋण आवेदन पत्र भरकर, आपको ऋण स्वीकृति के तुरंत बाद ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली राशि मिल जाती है। इसलिए कागजी कार्रवाई और अपने ऋण को स्वीकृत करवाने के लिए लंबे इंतजार को अलविदा कहें!
पर्सनल लोन का सबसे बड़ा लाभ यह है कि इसमें कोई जमानत नहीं होती। इसके लिए आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। आपको बस एक अनुकूल पुनर्भुगतान इतिहास और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहिए!
जब आप किसी ऐसे ऋणदाता से ऋण के लिए आवेदन करते हैं जिसके आप ग्राहक रहे हैं, तो आपको लचीले पुनर्भुगतान विकल्प मिलते हैं। इसलिए आप 12 महीने से लेकर 94 महीने के बीच कहीं भी ऋण चुका सकते हैं। अवधि हर ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती है। अपने ऋणदाता से उनके पुनर्भुगतान कार्यक्रम को समझने के लिए जाँच करें।
यदि आप किसी ऋणदाता के साथ लम्बे समय से जुड़े हुए हैं, तो हो सकता है कि आपको आपको व्यक्तिगत ऋण प्रदान करना अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर।
क्या आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप उपयुक्त ऋणदाता ढूंढने में संघर्ष कर रहे हैं? सही ऋणदाता से मिलान करें क्रेडमुड्रा के माध्यम से.
3 लाख रुपए का ऋण प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होंगी:
नागरिकता – 3 लाख रुपये के ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आपका भारतीय नागरिक होना आवश्यक है
आयु मानदंड – आपकी आयु 21 से 80 वर्ष के बीच होनी चाहिए
रोज़गार की स्थिति – आप या तो किसी बहुराष्ट्रीय कंपनी, निजी या सार्वजनिक एजेंसी में कार्यरत होने चाहिए या स्वरोजगार में लगे होने चाहिए
उच्च CIBIL स्कोर – आपका सिबिल स्कोर must be 685 or higher
मासिक आय - आपकी मासिक आय 15,000 रुपये से अधिक होनी चाहिए। अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए यह सीमा अलग-अलग होती है।
यदि आप नए ग्राहक हैं तत्काल ऋण के लिए आवेदन करनाऋणदाता के लॉगिन पृष्ठ पर अपना मोबाइल नंबर और ओटीपी दर्ज करके ऋणदाता की पूर्व-निर्धारित ऋण सीमा की जांच करें।
यह भी पढ़ें: 8000 वेतन के लिए पर्सनल लोन: चरण दर चरण गाइड
यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं तो आपके ऋणदाता के पास आपका पहचान पत्र, पता और आय प्रमाण होगा। हालाँकि, यदि आपकी रोज़गार स्थिति या मासिक आय में बदलाव हुआ है तो आपके ऋणदाता को अपडेट किए गए दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है।
नये ग्राहक के रूप में, आपको नीचे उल्लिखित सहायक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
पहचान प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
निवास प्रमाण पत्र - ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, किराया समझौता, आदि।
आय प्रमाण – यदि आप वेतनभोगी हैं, तो नवीनतम वेतन पर्ची (आमतौर पर पिछले तीन महीनों की) या नवीनतम फॉर्म 16 जमा करें। यदि आप स्व-रोजगार करते हैं, तो आय प्रमाण के रूप में अपना आईटीआर (आयकर रिटर्न) जमा करें।
ध्यान दें: कुछ ऋणदाता फोटो-पहचान सत्यापन करते हैं, जहां आपको पहचान प्रमाण प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है।
यहाँ बताई गई ब्याज दरें मानक हैं। वे आपके क्रेडिट स्कोर, रोज़गार की स्थिति, ऋण चुकौती इतिहास आदि के आधार पर बदल सकती हैं।
बैंकों | ब्याज दर |
आईसीआईसीआई बैंक | 10.80% से आगे |
आईडीएफसी बैंक | 10.75% से आगे |
एचडीएफसी बैंक | 10.50% से आगे |
इंडसइंड बैंक | 10.49% से आगे |
ऐक्सिस बैंक | 10.49% से आगे |
आप अपनी EMI की गणना EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके या निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके मैन्युअल रूप से कर सकते हैं:
ईएमआई = पी xrx (1+r)n/((1+r)n-1)
कहाँ
पी = उधार की राशि
आर = ब्याज दर
एन = कार्यकाल महीनों में
अभीतक के लिए तो पी= 3,00,000
आर = 10.5%
एन = 12 महीने
ईएमआई = रु. 26,445
जिसका कि,
देय ब्याज = रु. 17,335
कुल देय = रु. 3,17,335
इसी प्रकार,
कार्यकाल | ईएमआई |
24 माह | रु. 13,913 |
36 महीने | रु. 9,751 |
48 महीने | रु. 2,744 |
यद्यपि आप फार्मूले से ईएमआई की गणना कर सकते हैं, इस EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें त्रुटि-रहित गणना के लिए.
कई ऋणदाता 94 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश करते हैं।
यह भी पढ़ें: आधार कार्ड पर 10000 का लोन पाएं – चरण दर चरण गाइड
मौजूदा ग्राहक के रूप में, 3 लाख रुपये के ऋण के लिए आवेदन करने हेतु इन सरल चरणों का पालन करें:
A. अपने खाते में लॉगिन करें – अपने मौजूदा ऋणदाता के पोर्टल तक उनके मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से पहुंचें।
बी. पात्रता जांचें – ऋण के लिए पात्रता मानदंड की समीक्षा करें, जैसे आय आवश्यकताएं, क्रेडिट स्कोर आदि।
सी. आवेदन पत्र भरें – यदि आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, तो ऋण आवेदन पत्र भरें।
डी. समीक्षा करें और सबमिट करें – ब्याज दर, पुनर्भुगतान अनुसूची, विलंबित भुगतान दंड आदि की समीक्षा करें और ऋण आवेदन पत्र जमा करें।
ई. अनुमोदन की प्रतीक्षा करें – फॉर्म जमा करने के बाद, ऋणदाता को इसकी स्वीकृति मिलने पर आपको सूचित करने दें। स्वीकृति के तुरंत बाद आपको ऋण राशि प्राप्त हो जाएगी।
यदि आप नए ग्राहक हैं, तो इसका पालन करें व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने हेतु चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका.
परेशानी मुक्त ऋण स्वीकृति प्रक्रिया का आनंद लेने के लिए इन सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करें:
एक साफ-सुथरा पुनर्भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट व्यवहार के बारे में बहुत कुछ बताता है। पिछले ऋणों को समय पर चुकाने का इतिहास आपके ऋणदाता को चिंतामुक्त रखता है।
जब आपके पास लोन चुकाने का एक साफ इतिहास होता है, तो एक उच्च CIBIL स्कोर होता है। कम से कम 750 का क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जिससे प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर मिलने की संभावना बढ़ जाती है। चूंकि पर्सनल लोन में कोई जमानत नहीं होती है, इसलिए लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता क्रेडिट स्कोर को अतिरिक्त महत्व देते हैं। कुछ ऋणदाता अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दरों पर लोन देते हैं।
ऋणदाता के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाए रखने से ऋण के प्रकार या राशि की परवाह किए बिना त्वरित ऋण स्वीकृति में मदद मिलती है। यह आवेदन प्रक्रिया और दस्तावेज़ीकरण को सरल बनाता है और ऋण स्वीकृति को तेज़ बनाता है।
50% या उससे कम का ऋण-से-आय अनुपात बिना किसी दस्तावेज़ के त्वरित ऋण स्वीकृति के लिए अनुकूल है। अनुपात जितना कम होगा, आपकी पुनर्भुगतान क्षमता उतनी ही बेहतर होगी।
यह भी पढ़ें: 15,000 वेतन के लिए व्यक्तिगत लोन – चरण दर चरण मार्गदर्शिका
जब आप अपने मौजूदा ऋणदाता से ऋण के लिए आवेदन कर रहे हों, तो आपको अपना पैन विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि आपके मौजूदा बैंक के पास पहले से ही पैन विवरण हो सकता है। कुछ ऋणदाता बिना पैन कार्ड के ऋण स्वीकृत करते हैं यदि आप इसके बजाय फॉर्म 60 जमा करते हैं।
स्व-रोजगार वाले व्यक्ति आय के प्रमाण के रूप में ITR (आयकर रिटर्न) दस्तावेज जमा कर सकते हैं। इससे ऋणदाताओं को ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है।
ऐसे ऋणदाताओं की तलाश करें जो अपनी वेबसाइट पर “कोई दस्तावेज़ आवश्यक नहीं” या “न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यक” का उल्लेख करते हैं। सूचित निर्णय लेने के लिए अपने मित्रों और परिवार के सदस्यों से सलाह लें जिन्होंने इन सेवाओं का उपयोग किया है।
कुछ ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च ब्याज दरों पर या सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ ऋण स्वीकृत कर सकते हैं।
किसी नए या अज्ञात ऋणदाता से ऋण के लिए आवेदन करते समय, आगे बढ़ने से पहले जांच लें कि क्या वे पंजीकृत संस्था हैं।
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