20,000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन लेने से आपके सामने कई सवाल खड़े हो सकते हैं।
“क्या मैं समय पर ऋण चुका सकता हूँ?”
“क्या मैं ऋण के लिए भी योग्य होऊंगा?”
“क्या ईएमआई का भुगतान मेरे वेतन से अधिक होगा?”
“क्या बैंक 20,000 रुपये कमाने वाले लोगों को भी व्यक्तिगत ऋण देते हैं?”
खैर, सबसे पहले, गहरी सांस लें और बैठ जाएं, जबकि हम आपकी हर चिंता का समाधान करेंगे।
सबसे पहले, नवीनतम आवधिक श्रम बल सर्वेक्षण 2023 इस रिपोर्ट से पता चलता है कि एक औसत भारतीय लगभग ₹20,000 कमाता है। तो, हाँ, बैंक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं सबसे बड़ी आय जनसांख्यिकी में से एक।
अब, ब्लॉग पढ़ते रहिए, हम आपके बाकी सवालों के जवाब देंगे।
लेकिन, अगर हम ब्लॉग को एक पंक्ति में सारांशित करना चाहें, तो हम कहेंगे- हां, आप प्रबंधनीय ईएमआई और लचीले पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ 20,000 रुपये से 10,00,000 रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
आपके वेतन के आधार पर व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करने के कुछ अलग तरीके हैं।
बैंक व्यक्तिगत ऋण राशि का पता लगाने के लिए आवेदक के शुद्ध वेतन को गुणा करने के लिए एक पूर्व निर्धारित गुणक का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, गुणक संख्या 10 से 24 के बीच होती है। हालाँकि, यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है। यदि आप वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करते हैं या सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करते हैं, तो आप उच्च गुणक के लिए भी बातचीत कर सकते हैं।
अब, आइए एक उदाहरण देखें कि गुणक कैसे काम करता है:
मान लीजिए कि बैंक का ऋण गुणक 15 है।
इसलिए, आप जो अधिकतम ऋण राशि उधार ले सकते हैं = ₹20,000 x 15 = ₹3,00,000
ऋणदाता ऋण राशि को अंतिम रूप देने से पहले मासिक EMI और शुद्ध मासिक आय का अनुपात ज्ञात करते हैं। याद रखें, मासिक EMI गणना में प्रस्तावित व्यक्तिगत ऋण की किस्त राशि भी शामिल होती है।
50 या उससे कम का अनुपात आपको लोन के लिए पात्र बनाता है। दूसरे शब्दों में, आपको अपनी आय का आधे से ज़्यादा हिस्सा EMI के रूप में नहीं देना चाहिए। अब, चलिए गणना पर आते हैं।
मान लीजिए, आप 4000 रुपये ईएमआई का भुगतान करने के लिए तैयार हैं।
तो, अनुपात = 4000/20000 = 0.2 या 20%.
ऋण राशि = (4000/0.2) x 100 = ₹20,00,000
टिप्पणी: सिर्फ़ इसलिए कि आप कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको करना चाहिए। भले ही आप बड़ी राशि के लिए पात्र हों, लेकिन यह सलाह दी जाती है कि आप उतनी ही राशि का लोन लें जितनी आपको ज़रूरत है, उससे ज़्यादा नहीं।
पुनः, ऋण राशि अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है।
प्रत्येक ऋण जांच के साथ आपके क्रेडिट स्कोर पर थोड़ा असर पड़ता है। ऋण के लिए अस्वीकृत होने से स्थिति और खराब हो जाती है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों से संपर्क करने से पहले अपनी पात्रता मानदंड की जांच करें।
ऑनलाइन टेस्ट का उपयोग करके जाँचें कि क्या आप इसके लिए पात्र हैं व्यक्तिगत कर्ज़यदि आपको सकारात्मक परिणाम मिलता है, तो बैंक अधिकारियों से संपर्क करें और ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त सावधानी के लिए मानदंडों की पुनः पुष्टि करें। बस इस कदम को अपनी अंतिम परीक्षा से एक रात पहले की जाने वाली फास्ट-ट्रैक तैयारी के रूप में सोचें।
अब, ऋण प्रदाता आपके ऋण आवेदन पर सबमिट बटन दबाने के तुरंत बाद क्रेडिट स्कोर की जाँच शुरू कर देते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को रेट करता है जिसमें शामिल हैं:
अक्सर ऐसा होता है कि 700 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर होने पर आप पर्सनल लोन के लिए योग्य हो जाते हैं। हालाँकि, इसमें एक पेच है।
अगर आपका EMI/NMI अनुपात 50 से कम नहीं है, तो बैंक अधिकारी आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देंगे। इसका कारण बहुत सरल है। बैंक कोई शिकारी संगठन नहीं हैं जो सिर्फ़ जल्दी से जल्दी पैसा कमाने के लिए आपके जीवन स्तर से समझौता करना चाहते हैं।
इनके अलावा, यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:
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अपने सभी दस्तावेज पहले से तैयार रखें ताकि एक घंटे के लंच ब्रेक से पहले ऋण स्वीकृत हो जाए।
पहचान प्रमाण |
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निवास प्रमाण पत्र |
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आय प्रमाण |
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कार्य अनुभव प्रमाण | रोज़गार प्रमाणपत्र |
पहचान प्रमाण |
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निवास प्रमाण पत्र |
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आय प्रमाण |
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आप या तो ऑनलाइन पोर्टल पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या अपनी निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं।
जब आप तुरंत स्वीकृति और त्वरित ऋण वितरण चाहते हैं तो ऑनलाइन ऋण आवेदन को प्राथमिकता दी जाती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान उसी दिन ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।
20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के चरण
भारत में 20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है। इसमें आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सामान्य चरण दिए गए हैं। कृपया ध्यान दें कि विशिष्ट आवश्यकताएं और प्रक्रिया एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में थोड़ी भिन्न हो सकती है।
1. अपनी आवश्यकताओं और पात्रता का आकलन करें
2. ऋणदाताओं पर शोध करें
3. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें
जैसा कि ऊपर ब्लॉग में बताया गया है, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी सही दस्तावेज हैं।
4. ऋण के लिए आवेदन करें
ऑनलाइन आवेदन: ज़्यादातर ऋणदाता अब ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की सुविधा देते हैं। ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर जाएँ, आवेदन फ़ॉर्म भरें और ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें।
5. ऋण स्वीकृति और संवितरण
ऑफ़लाइन ऋण प्रक्रिया उन व्यक्तियों के लिए अनुशंसित है जिनका बैंक के साथ पहले से ही दीर्घकालिक कार्य संबंध है। इससे आपको कम ब्याज दर और अधिक लचीली पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत करने में मदद मिलती है। कुछ मामलों में, बैंक अधिकारी ऋण राशि की गणना करते समय गुणक को भी बढ़ा देते हैं।
स्वीकृति प्रक्रिया भी तेज होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही आपके लेन-देन और ऋण इतिहास तक पहुंच होती है।
20,000 रुपये मासिक वेतन पाने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध ऋणों की ब्याज दरें आम तौर पर 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। आप हमारे ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के लिए नीचे दी गई तालिका देख सकते हैं:
लेना दाता | लागू ब्याज दर |
mPOKKET | 0% से 48.0% प्रति वर्ष |
कैश | 2.50% प्रति माह |
मनीट्रैप | 1.08% प्रति माह से आगे |
फाइब | 24.0% से 30% प्रति वर्ष |
आईसीआईसीआई बैंक | 10.75% से 19.0% प्रति वर्ष |
बजाज फाइनेंस | 11.0% से 39.0% प्रति वर्ष |
एचडीबीसी बैंक | 10.50% से 24.0% प्रति वर्ष |
ऐक्सिस बैंक | 10.49% से 22.0% प्रति वर्ष |
कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% प्रति वर्ष से आगे |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% से 36.0% प्रति वर्ष |
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याद रखें, एक प्रभावी पुनर्भुगतान योजना होने से न केवल ऋण प्रदाता का आत्मविश्वास बढ़ता है, बल्कि आपको अपने पुनर्भुगतान कार्यक्रम की योजना बनाने में भी मदद मिलती है। आइए विभिन्न अवधियों के लिए पुनर्भुगतान कार्यक्रम की कल्पना करें।
उधार की राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | कार्यकाल (महीने में) | ईएमआई (रु.) |
₹2,00,000 | 11% | 12 | 17,676 |
24 | 9,322 | ||
36 | 6,548 | ||
48 | 5,169 | ||
60 | 4,348 |
जैसा कि आप देख सकते हैं, 4 और 5 साल की अवधि सबसे अच्छे विकल्प हैं क्योंकि वे आपकी जीवनशैली पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालते हैं। लेकिन, यदि आप ऋण अवधि के दौरान वार्षिक वेतन वृद्धि, बोनस, पदोन्नति और नौकरी परिवर्तन को ध्यान में रखते हैं, तो आप कम अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं।
अपने मासिक वेतन का एक चौथाई हिस्सा EMI के रूप में चुकाना मुश्किल लगता है। हालाँकि, पर्सनल लोन अचानक नकदी की कमी, मेडिकल इमरजेंसी और अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों के तनाव को कम करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, धन-उत्पादक संपत्ति जुटाने के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाने से आपकी वित्तीय स्थिति में भी सुधार होता है।
ऋण मिलान मंच, क्रेडमुड्रा, आपकी समस्याओं को समझता है और अत्यधिक लक्षित समाधान प्रदान करता है।
लेकिन, सबसे अच्छी बात यह है कि क्रेडमुड्रा आपको कई ऋण प्रदाताओं से जोड़ता है ताकि आप सबसे कम ब्याज दर वाला ऋण चुन सकें।
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लोन की सीमा बैंकों पर निर्भर करती है। हालाँकि, ज़्यादातर बैंक ₹20,000 सैलरी के लिए ₹50,000 से लेकर ₹3,00,000 तक का पर्सनल लोन देते हैं।
हां, सही दस्तावेज और अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप आसानी से ₹20,000 वेतन पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडमुड्रा पर अधिकांश व्यक्तिगत ऋण 24-48 घंटों के भीतर स्वीकृत और वितरित किए जाते हैं।
पर्सनल लोन के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है। आप या तो कम पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं या बड़ी EMI भुगतान करके लोन को बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं।
ब्याज की दर, ब्याज राशि और पुनर्भुगतान शर्तों पर निर्भर करती है।
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