अगर आपने पहले कभी लोन नहीं चुकाया है, तो आपको पर्सनल लोन के लिए स्वीकृति मिलने में दिक्कत हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक और वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास का उपयोग करते हैं। हालाँकि, CIBIL डिफॉल्टरों के लिए तुरंत लोन पाने के विकल्प उपलब्ध हैं।
इस ब्लॉग पोस्ट में हम चर्चा करेंगे कि CIBIL क्या है, यह क्यों महत्वपूर्ण है, और यदि आप CIBIL डिफॉल्टर हैं तो तत्काल ऋण कैसे प्राप्त करें।
इससे पहले कि हम CIBIL डिफॉल्टर के रूप में ऋण प्राप्त करने के विवरण में उतरें, आइए पहले यह समझें कि व्यक्तिगत ऋण क्या है।
व्यक्तिगत ऋण क्या है: ए व्यक्तिगत कर्ज़ यह एक असुरक्षित ऋण है जिसे आप किसी भी उद्देश्य के लिए ले सकते हैं। होम लोन या कार लोन के विपरीत, आपको ऋण राशि का उपयोग किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए नहीं करना पड़ता है। आप इसका उपयोग शादी, छुट्टी मनाने या अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। यदि आप पर्सनल लोन चाहते हैं और आपका CIBIL स्कोर खराब है या कोई CIBIL स्कोर नहीं है, तो भी आप ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जानना चाहते हैं कैसे?
बिना CIBIL के ऋण कैसे प्राप्त करें, यह जानने के लिए यह ब्लॉग पढ़ें।
सिबिल क्या है? CIBIL का मतलब है क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड। यह एक क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है जो व्यक्तियों और कंपनियों के क्रेडिट रिकॉर्ड रखती है। जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करेगा। विश्वस्तता की परख और CIBIL से क्रेडिट रिपोर्ट।
सिबिल स्कोर क्या है? आपका CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। इसकी गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जिसमें आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और नई क्रेडिट पूछताछ शामिल है।
यदि आप सोचते हैं कि CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर एक ही हैं, तो ऐसा नहीं है, जानने के लिए यह ब्लॉग पढ़ें।
उच्च CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है और आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति मिलने की अधिक संभावना है। दूसरी ओर, कम CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है और आपको ऋण के लिए स्वीकृति नहीं मिल सकती है।
CIBIL स्कोर की सीमा
ग्रेडिंग | CIBIL स्कोर की सीमा |
उत्कृष्ट | 750-900 |
अच्छा | 650-750 |
औसत | 550-650 |
खराब | 300-550 |
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अगर आपने पहले कभी लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया है, तो आपको CIBIL डिफॉल्टर माना जा सकता है। इसका मतलब है कि आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ा है और आपको भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति मिलना मुश्किल हो सकता है। वैसे तो CIBIL डिफॉल्टर को सख्ती से परिभाषित नहीं किया गया है, लेकिन आम तौर पर इसका मतलब 600 से कम स्कोर वाले व्यक्ति से है, जो अक्सर लोन चुकाने में देरी या चूक के कारण होता है। कम समय में कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए बार-बार आवेदन करने से भी स्कोर कम हो सकता है। CIBIL डिफॉल्टर के रूप में लेबल किए गए लोगों के लिए, तत्काल लोन हासिल करने के लिए कुछ रणनीतियों को समझना आवश्यक है, जिन्हें बाद के सेक्शन में विस्तार से बताया गया है।
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यदि आप CIBIL डिफॉल्टर हैं और आपको तत्काल ऋण की आवश्यकता है, तो यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत निवेशकों से जोड़ते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म CIBIL डिफॉल्टरों को उधार देने के लिए ज़्यादा इच्छुक हो सकते हैं, लेकिन ब्याज दरें पारंपरिक बैंकों की तुलना में ज़्यादा हो सकती हैं।
अगर आपके पास सोने के गहने हैं, तो आप उन्हें गिरवी रख सकते हैं और उसके बदले लोन ले सकते हैं। गोल्ड लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम हो सकती हैं, लेकिन अगर आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपको अपने गहने खोने का जोखिम उठाना पड़ सकता है।
अगर आपने बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट कर रखा है, तो आप उस पर लोन ले सकते हैं। इन लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम हो सकती हैं, लेकिन लोन की राशि आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट की राशि तक ही सीमित होगी।
अगर आपके पास कोई संपत्ति है, तो आप उसे गिरवी रख सकते हैं और उसके बदले लोन ले सकते हैं। इन लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम हो सकती हैं, लेकिन अगर आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपको अपनी संपत्ति खोने का जोखिम उठाना पड़ सकता है।
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यदि आपको तत्काल ऋण की आवश्यकता है और आपका CIBIL स्कोर कम है, तो स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं:
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों या विसंगतियों की जांच करें। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो CIBIL से विवाद करें और उसे ठीक करवाएं।
किसी भी बकाया ऋण या बकाया का भुगतान करें जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इससे आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बेहतर होगा और यह पता चलेगा कि आप अपने वित्त के प्रति जिम्मेदार हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं, जैसे समय पर अपने बिलों का भुगतान करना, अपने क्रेडिट उपयोग को कम करना, और नई क्रेडिट पूछताछ से बचना।
स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए कई ऋणदाताओं के पास आवेदन करें। हालाँकि, एक ही समय में कई ऋण आवेदन जमा करने से बचें क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
अगर आप पर्सनल लोन लेने की संभावना तलाश रहे हैं, लेकिन आप CIBIL डिफॉल्टर हैं, तो स्वीकृति प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। योग्य होने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
नीचे वे सामान्य दस्तावेज दिए गए हैं जो ऋणदाता CIBIL डिफॉल्टर से जमा करने के लिए कहते हैं:
अपना नाम CIBIL डिफॉल्टर सूची से हटाने के लिए:
क्रेडमुड्रा निम्नलिखित सुविधाएं प्रदान करके CIBIL डिफॉल्टरों की मदद करता है:
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CIBIL डिफॉल्टर पीयर-टू-पीयर ऋण, स्वर्ण ऋण, सावधि जमा पर ऋण, या संपत्ति पर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं।
आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करके, अपनी बकाया राशि का भुगतान करके, अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करके, तथा विभिन्न ऋणदाताओं के पास आवेदन करके ऋण स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।
भारत में, ऋण न चुका पाना कोई आपराधिक अपराध नहीं है और इसके लिए जेल भी नहीं जाना पड़ता। इसे आपराधिक मामले के बजाय दीवानी मामले के रूप में देखा जाता है।
CIBIL एक व्यापक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट रखता है जिसमें किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास और चूक शामिल होती है। यह रिकॉर्ड पहली चूक की तारीख से कम से कम 7 साल तक बनाए रखा जाता है। हालाँकि, CIBIL के पास इन क्रेडिट रिकॉर्ड को हटाने या बदलने का अधिकार नहीं है।
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