जीएसटी के बिना बिजनेस लोन: क्या यह संभव है?

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व्यवसाय शुरू करना और चलाना कोई आसान काम नहीं है, खासकर जब बात फंडिंग हासिल करने की हो। व्यवसाय ऋण व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करने का एक सामान्य तरीका है। हालाँकि, GST (माल और सेवा कर) की शुरूआत के साथ, कई व्यवसाय मालिकों को आश्चर्य होता है कि क्या GST के बिना व्यवसाय ऋण प्राप्त करना संभव है। इस पोस्ट में, हम यह पता लगाएंगे कि व्यवसाय ऋण क्या है, GST क्या है, और क्या GST के बिना व्यवसाय ऋण प्राप्त करना संभव है।

व्यवसाय ऋण क्या है?

व्यवसाय ऋण एक प्रकार का वित्तपोषण है जो विशेष रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है। व्यवसाय ऋण इसका उपयोग कई कारणों से किया जा सकता है, जैसे कि नया व्यवसाय शुरू करना, मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना, उपकरण खरीदना या नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना। व्यवसाय ऋण आमतौर पर बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं। उधार ली जा सकने वाली धनराशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की शर्तें ऋणदाता और उधारकर्ता की साख के आधार पर अलग-अलग होंगी।

जीएसटी क्या है?

जीएसटी (वस्तु एवं सेवा कर) एक मूल्य वर्धित कर है जो भारत में अधिकांश वस्तुओं और सेवाओं पर लगाया जाता है। जुलाई 2017 में केंद्र और राज्य सरकारों द्वारा लगाए गए विभिन्न अप्रत्यक्ष करों को बदलने के लिए जीएसटी की शुरुआत की गई थी। जीएसटी एक व्यापक कर है जो उत्पादन या वितरण के प्रत्येक चरण में वस्तुओं और सेवाओं के मूल्य पर लगाया जाता है। जीएसटी दर वस्तुओं या सेवाओं के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

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क्या जीएसटी के बिना बिजनेस लोन मिलना संभव है?

संक्षिप्त उत्तर है हां, जीएसटी के बिना व्यवसाय ऋण प्राप्त करना संभव है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश ऋणदाताओं को किसी प्रकार के कर दस्तावेज की आवश्यकता होगी। ऋणदाताओं को यह जानना आवश्यक है कि व्यवसाय राजस्व उत्पन्न कर रहा है और ऋण चुकाने में सक्षम है। यदि कोई व्यवसाय जीएसटी के तहत पंजीकृत नहीं है, तो उसे अपनी ऋण पात्रता साबित करने के लिए आयकर रिटर्न जैसे अन्य कर दस्तावेज प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है।

जीएसटी के बिना बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें

यदि आपका व्यवसाय जीएसटी के तहत पंजीकृत नहीं है, तो भी आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करेंजीएसटी के बिना व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

1. एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाएं: आपकी ऋण-योग्यता निर्धारित करने के लिए ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास को देखेंगे। यदि आपके व्यवसाय का क्रेडिट इतिहास अच्छा है, तो इससे आपको ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

2. अन्य कर दस्तावेज़ उपलब्ध कराएं: यदि आपका व्यवसाय जीएसटी के तहत पंजीकृत नहीं है, तो आपसे अन्य कर दस्तावेज, जैसे आयकर रिटर्न या बिक्री कर रिटर्न, प्रस्तुत करने के लिए कहा जा सकता है।

3. राजस्व का प्रमाण दिखाएं: ऋणदाता यह जानना चाहते हैं कि आपका व्यवसाय राजस्व उत्पन्न कर रहा है और ऋण चुकाने में सक्षम है। राजस्व का प्रमाण प्रदान करें, जैसे बैंक स्टेटमेंट या लाभ और हानि विवरण।

4. एक ठोस व्यवसाय योजना बनाएं: एक ठोस व्यवसाय योजना ऋणदाताओं को यह विश्वास दिलाने में मदद कर सकती है कि आपका व्यवसाय व्यवहार्य है और ऋण का उपयोग विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जाएगा।

निष्कर्ष में, जीएसटी के बिना व्यवसाय ऋण प्राप्त करना संभव है। हालाँकि, ऋणदाताओं को आपकी ऋण-योग्यता निर्धारित करने के लिए कुछ प्रकार के कर दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी। यदि आपका व्यवसाय जीएसटी के तहत पंजीकृत नहीं है, तो आपसे अन्य कर दस्तावेज़, जैसे कि आयकर रिटर्न या बिक्री कर रिटर्न प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना, राजस्व का प्रमाण दिखाना और एक ठोस व्यवसाय योजना बनाना व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड:

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं:

कौन आवेदन कर सकता है:

1. व्यवसाय मालिक: इसमें निर्माता, खुदरा विक्रेता, व्यापारी और छोटे व्यवसाय के मालिक शामिल हैं।

2. संगठन: एनजीओ, ट्रस्ट, सहकारी समितियां, एकल स्वामित्व, एलएलपी और साझेदारी सभी पात्र हैं।

3. नये उद्यमी: यह सुविधा पहली बार व्यवसाय करने वाले लोगों, फ्रीलांसरों, स्वतंत्र ठेकेदारों और नए व्यवसाय शुरू करने वालों के लिए खुली है।

• आयु सीमा: आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 22 वर्ष होनी चाहिए तथा ऋण चुकाने के समय आपकी आयु 65 वर्ष से कम होनी चाहिए।
• सह-आवेदक: आप अन्य सह-स्वामियों के साथ आवेदन कर सकते हैं। यदि व्यवसाय के कई मालिक हैं, तो सभी को दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना होगा।
• व्यवसाय आय: आपके व्यवसाय से अपेक्षित वार्षिक आय ऋणदाता की नीति के आधार पर भिन्न हो सकती है।
• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए.

व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज:

नोट: यह एक सामान्य दिशानिर्देश है, तथा आवश्यक विशिष्ट दस्तावेज़ ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

• पते का प्रमाण:

विकल्पों में आधार कार्ड, संपत्ति कर रसीद, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, रजिस्ट्री कॉपी, उपयोगिता बिल या किराया समझौता शामिल हैं।

• सबूत की पहचान:

स्वीकार्य दस्तावेज़ ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड या आधार कार्ड हैं।

• व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण:

वैध प्रपत्रों में बिक्री कर पंजीकरण, वैट पंजीकरण, व्यापार लाइसेंस, साझेदारी विलेख, या सेबी या आरबीआई द्वारा जारी पंजीकरण प्रमाणपत्र शामिल हैं।

• आय का प्रमाण:

चालू बैंक खाता विवरण.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. किन व्यवसायों को जीएसटी के लिए पंजीकरण कराना आवश्यक नहीं है?

कृषि से संबंधित सेवाएं, जैसे कटाई, पैकेजिंग, भंडारण, खेती, मशीनरी की आपूर्ति और पट्टे पर देना, आमतौर पर जीएसटी से मुक्त हैं।

2. क्या जीएसटी पंजीकरण न होने पर भी व्यवसाय ऋण प्राप्त करना संभव है?

जीएसटी पंजीकरण न होने पर, आपको व्यवसाय ऋण के लिए अतिरिक्त गारंटी देने की आवश्यकता हो सकती है। इसमें व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्ति गिरवी रखना या किसी ऐसे सह-हस्ताक्षरकर्ता को शामिल करना शामिल हो सकता है जिसका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो। यह दृष्टिकोण ऋणदाता को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है, जो जीएसटी नंबर की कमी की भरपाई करता है।

3. क्या एमएसएमई ऋण के लिए जीएसटी पंजीकरण की आवश्यकता है?

एमएसएमई पंजीकरण के लिए, जीएसटी पंजीकरण से छूट प्राप्त व्यवसायों या संस्थाओं के लिए जीएसटी नंबर होना कोई शर्त नहीं है। फिर भी, ₹40 लाख से अधिक वार्षिक कारोबार वाले व्यवसायों को कर योग्य माना जाता है और इसलिए उनके पास जीएसटी पंजीकरण संख्या होना आवश्यक है। एमएसएमई ऋण पर विचार करते समय यह विनिर्देश इन उद्यमों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है।