क्या आप एक अच्छी वीकेंड ट्रिप को टाल रहे हैं? या वह लैपटॉप खरीदना चाहते हैं जिसे आप पिछले छह महीनों से खरीदना चाहते हैं? इनमें से कोई भी काम बस कुछ ही क्लिक दूर हो सकता है। आखिरकार, 10000 रुपये का लोन सिर्फ़ आपातकालीन स्थितियों के लिए ही नहीं है!
10,000 रुपये का लोन कार/बाइक की मरम्मत, इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों की लागत, उपयोगिता बिल और अन्य चिकित्सा या पारिवारिक आपात स्थितियों जैसे तत्काल खर्चों को कवर करता है। हालाँकि, आप इस फंड का इस्तेमाल किसी यात्रा या गैजेट पर खर्च करने के लिए भी कर सकते हैं।
एक अतिरिक्त लाभ? ऐसे छोटे लोन को चुकाना बहुत आसान है। इसके अलावा, यह आपका क्रेडिट इतिहास बनाता है, जिससे आपको भविष्य में बड़े लोन के लिए आसानी से मंज़ूरी मिल जाती है।
इस ब्लॉग में वह सब कुछ शामिल होगा जो आपको जानना आवश्यक है 10,000 रुपये का ऋण लेना आइए कुछ वास्तविक जीवन की स्थितियों को समझने से शुरू करें जहां ऐसे ऋण उपयोगी होते हैं।
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तत्काल धन ऋण के दो मुख्य प्रकार हैं:
1. व्यक्तिगत ऋण: यह तत्काल ऋण का सबसे आम प्रकार है। इसमें आपको पैसे पाने के लिए कोई भी संपार्श्विक (जैसे कार या घर) गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, असुरक्षित ऋणों में आमतौर पर सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
2. पे-डे लोन: यह एक अल्पकालिक, उच्च लागत वाला ऋण है जो आम तौर पर आपके अगले वेतन दिवस पर देय होता है। बहुत अधिक ब्याज दरों और शुल्कों के कारण वे जोखिम भरे हो सकते हैं। ऋण चक्र की संभावना के कारण पेडे लोन का उपयोग करने के बारे में सतर्क रहें। यह आमतौर पर अमेरिका में लोकप्रिय है।
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2. 100% पेपरलेस: आप बिना किसी कागजी कार्रवाई के ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
3. पूर्व-योग्य प्रस्ताव: क्रेडमुड्रा प्रीक्वालिफाइड ऑफर प्रदान करता है ताकि आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अपनी ऋण दरों की जांच कर सकें।
4. अपना ऋण अनुकूलित करें: आप अपनी ऋण राशि को 3 महीने से 2 वर्ष की अवधि के लिए 1000 रुपये से 1,00,000 रुपये तक अनुकूलित कर सकते हैं।
लोन सिर्फ़ बड़े लक्ष्य जैसे घर, कार खरीदना, विदेश में पढ़ाई करना आदि को पूरा नहीं करते। ये आपके जीवन के किसी भी पहलू से जुड़े छोटे-छोटे लक्ष्य भी पूरे करते हैं। हमने नीचे ऐसे छह परिदृश्य सूचीबद्ध किए हैं:
कई बार तो 10,000 रुपये का लोन भी जीवन रक्षक साबित हो सकता है। लोन दाता अक्सर आवेदन करने के तुरंत बाद लोन की राशि जमा कर देते हैं, जो मेडिकल इमरजेंसी के समय में वरदान साबित हो सकता है।
हो सकता है कि आप अपने कौशल को बढ़ाना चाहते हों और किसी नए कोर्स या कार्यशाला में दाखिला लेना चाहते हों, लेकिन आपके पास पर्याप्त धन नहीं है। आप एक का उपयोग कर सकते हैं व्यक्तिगत कर्ज़ इस उद्देश्य के लिए भी.
10000 रुपये के लोन से आप वह गैजेट खरीद सकते हैं जिसकी आपको चाहत थी या अपने घर के लिए कोई और उपयोगी डिवाइस। ये लोन तब काम आते हैं जब आपके पास पैसे कम होते हैं लेकिन आप उच्च गुणवत्ता वाले इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं।
यदि आप लंबे समय से प्रतीक्षित छुट्टी को स्थगित कर रहे हैं, तो उस योजना को अमल में लाने के लिए 10,000 रुपये का लोन लें।
प्लंबिंग फिक्स, सोफा रिपेयर या छोटे-मोटे अपग्रेड के लिए अतिरिक्त फंड की जरूरत होती है। यह लोन आपको इन रखरखाव जरूरतों को आसानी से पूरा करने की अनुमति देता है।
यद्यपि 10,000 रुपए का लोन सम्पूर्ण विवाह समारोह के आयोजन के लिए पर्याप्त नहीं होगा, लेकिन यह विवाह के लिए कपड़े खरीदने या यहां तक कि जन्मदिन पार्टी या उत्सव समारोह जैसे छोटे-मोटे आयोजनों के लिए पर्याप्त होगा।
इस पैसे का उपयोग आप अपने उपयोगिता बिलों का भुगतान करने के लिए करेंगे या नहीं? लोन समेकन, यह पूरी तरह आप पर निर्भर है।
नोट: अगर आपके पास पहले से ही सैलरी अकाउंट है, तो उसी बैंक की वेबसाइट या ऐप के ज़रिए लोन के लिए अप्लाई करें। लोन की मंज़ूरी जल्दी मिलेगी और आपको ज़्यादा रीपेमेंट फ़्लेक्सिबिलिटी भी मिलेगी।
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पात्रता मानदंड न केवल प्रत्येक ऋणदाता के लिए बल्कि ऋण राशि के लिए भी भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर तुरंत ऋण प्राप्त करें बड़े लोन के लिए भी स्वीकृति की आवश्यकता होती है। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो इसमें कुछ समय लग सकता है।
छोटे ऋणों के लिए, ऋणदाता अक्सर ऐसा नहीं करते हैं क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताहालाँकि, कुछ अन्य आवश्यकताएं भी हो सकती हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा।
आपकी आयु 19 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। कुछ लोन दाता उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष होना आवश्यक मानते हैं। लोन के लिए सीधे आवेदन करने से पहले अपने विशिष्ट लोन दाता से संपर्क करें।
आवेदन करने के लिए आपका भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
यदि आप वेतनभोगी या स्व-नियोजित हैं, तो आपको लोन दाता की लोन नीति के आधार पर न्यूनतम आय आवश्यकता को पूरा करना चाहिए। आम तौर पर, लोन दाता 10000 रुपये से अधिक मासिक आय वाले उधारकर्ताओं को 10000 रुपये के लोन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता रखते हैं।
आपका क्रेडिट स्कोर 650 से अधिक होना चाहिए। हालांकि कई उधारदाताओं को ऐसे छोटे लोन के लिए आवेदन करने हेतु क्रेडिट स्कोर की जानकारी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन एक अच्छा क्रेडिट प्रोफाइल होना हमेशा फायदेमंद होता है।
किसी भी लोन राशि के लिए पात्रता की जांच करने के लिए, उपयोग करें क्रेडमुद्रा का व्यक्तिगत लोन पात्रता परीक्षकआवश्यक विवरण सबमिट करें और यह आपको लोन दाताओं की एक सूची दिखाएगा।
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अलग-अलग लोन दाताओं के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची भी अलग-अलग होती है। हालाँकि, परेशानी मुक्त प्रक्रिया के लिए इन दस्तावेजों को संभाल कर रखें:
पहचान प्रमाण जैसे मतदाता पहचान पत्र प्रस्तुत करें, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्डहालाँकि, कुछ मामलों में बिना पैन कार्ड के भी 10,000 रुपये का ऋण प्राप्त करना संभव है।
पते के प्रमाण के रूप में आप अपना ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, किराया समझौता आदि जमा कर सकते हैं।
यदि आप वेतनभोगी हैं, तो नवीनतम वेतन पर्ची (आमतौर पर पिछले तीन महीने की) या नवीनतम फॉर्म 16 जमा करें।
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ये अनुमानित आंकड़े आपके क्रेडिट स्कोर, रोजगार स्थिति, लोन चुकौती इतिहास आदि के आधार पर बदल सकते हैं।
बैंकों | ब्याज दर |
एचएसबीसी बैंक | 9.9% प्रति वर्ष – 16% प्रति वर्ष |
आईडीएफसी बैंक | 10.49% प्रति वर्ष आगे |
एचडीएफसी बैंक | 10.5% प्रति वर्ष – 16% प्रति वर्ष |
कोटक | 10.99% से आगे |
ऐक्सिस बैंक | 10.49% प्रति वर्ष – 22% प्रति वर्ष |
इनमें से ज़्यादातर लोन दाता प्रोसेसिंग फीस नहीं लेते हैं। हालाँकि, कुछ मामलों में मानक सीमा 2-6% है।
The कर्ज का भुगतान अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए अवधि अलग-अलग होती है और ऋणदाता की ऋण नीति के आधार पर 3 से 24 महीने के बीच हो सकती है। इसलिए, ऐसा ऋणदाता चुनें जो अधिक लचीला पुनर्भुगतान कार्यक्रम प्रदान करता हो।
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आप अपनी EMI की गणना निम्न प्रकार से कर सकते हैं ईएमआई कैलकुलेटर या मैन्युअल रूप से निम्नलिखित सूत्र के साथ।
ईएमआई = पी xrx (1+r)n/((1+r)n-1)
कहाँ
P = लोन राशि
r = ब्याज दर
n = कार्यकाल महीनों में
अतः P= 10,000 के लिए,
आर = 9.91टीपी3टी
एन = 6 महीने
ईएमआई = 1,716 रु.
जिसका कि,
देय ब्याज = 293 रुपए
कुल देय = 10,293 रुपए
इसी प्रकार,
कार्यकाल | ईएमआई |
12 महीने | रु. 879 |
18 महीने | रु. 600 |
यद्यपि आप इस सूत्र से ईएमआई की गणना कर सकते हैं, त्रुटि-रहित गणना के लिए इस EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें.
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प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, 10000 रुपये का लोन प्राप्त करना कुछ ही मिनटों का काम है। छह सरल चरणों का पालन करें:
ऑनलाइन छोटे लोन देने वाले लोन दाताओं की तलाश करके प्रक्रिया शुरू करें (अधिकांश लोन दाताओं को लोन राशि कम से कम 50,000 रुपये चाहिए)। सकारात्मक ग्राहक समीक्षा वाले प्रतिष्ठित लोन दाताओं को खोजें।
ऐसे लोन दाता का चयन करें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, त्वरित संवितरण और लचीली पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता हो।
लोन दाता चुनने के बाद, उनकी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करें। लोन दाता के लोन आवेदन पृष्ठ पर पात्रता मानदंड, ब्याज दरें, पुनर्भुगतान शर्तें आदि की जानकारी होगी। आवेदन करने से पहले उन बिंदुओं की जाँच करें।
लोन आवेदन पत्र पूरा करें, जिसमें आमतौर पर आपका नाम, जन्मतिथि, पता, रोजगार संबंधी जानकारी, बैंक खाते की जानकारी आदि जैसे व्यक्तिगत विवरण शामिल होते हैं।
कुछ लोन दाता आपसे पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट), पते का प्रमाण, आय प्रमाण (पिछले तीन महीनों का बैंक स्टेटमेंट या वेतन पर्ची) जैसे दस्तावेज अपलोड करने के लिए कहते हैं।
एक बार जब आप आवेदन कर देंगे, तो लोन दाता आपको सूचित करेगा कि लोन संसाधित हो गया है, और स्वीकृति के तुरंत बाद धनराशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
लोन के लिए आवेदन करने से पहले नियम व शर्तों की समीक्षा करें, जैसे ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अनुसूची, विलंबित भुगतान दंड आदि।
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यहां कुछ चरणों में ऑनलाइन आवेदन करने का तरीका बताया गया है:
1. अपने ऋणदाता के ऐप पर जाएं: अपने चुने हुए ऋणदाता का ऐप ढूँढ़ें और उनके “पर्सनल लोन” सेक्शन पर जाएँ। ज़्यादातर ऋणदाता आसान आवेदन के लिए मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं।
2. अपना फ़ोन सत्यापित करें: अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए एक बार के कोड से इसकी पुष्टि करें।
3. फॉर्म भरें: आवेदन में अपनी बुनियादी जानकारी दर्ज करें, जैसे कि PAN नंबर। बताएँ कि आपको 10,000 रुपये की लोन राशि चाहिए और आवेदन जमा कर दें!
4. सहायता अनुमोदन प्राप्त करें: ऋणदाता का प्रतिनिधि आपके आवेदन में सहायता के लिए आपसे संपर्क कर सकता है या तत्काल स्वीकृति भी दे सकता है (यदि आपको पूर्व स्वीकृति मिल चुकी है)।
याद रखें: यह एक सामान्य प्रक्रिया है, और ऋणदाता के आधार पर चरण अलग-अलग हो सकते हैं।
आम तौर पर, स्वीकृति प्रक्रिया में कुछ मिनट से लेकर कुछ दिन तक का समय लगता है। त्रुटि-रहित आवेदन के मामले में, स्वीकृति के तुरंत बाद आपको अपने बैंक खाते में राशि जमा कर दी जाएगी।
नहीं, आपको वेतनभोगी होने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, आवेदन करने से पहले गैर-वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में पात्रता की जाँच करें।
नहीं, आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है या आपको कठोर शर्तों का सामना करना पड़ सकता है, जैसे कि अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की तुलना में अधिक ब्याज दर।
कुछ लोन दाता आपको बिना किसी दंड के लोन राशि का भुगतान समय से पहले करने देते हैं। लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले पूर्व भुगतान शर्तों के बारे में पूछताछ करें।
इसके बाद आपको जुर्माना भरना पड़ सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बुरी तरह प्रभावित करता है। आप लोन दाता की ओर से कानूनी कार्रवाई के अधीन भी हो सकते हैं। अपने लोन दाता से तुरंत संपर्क करना और अगला संभव सबसे अच्छा कदम उठाना सबसे अच्छा है।
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