क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर: क्या वे भिन्न हैं?

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भारत में, क्रेडिट स्कोर और CIBIL स्कोर अक्सर एक दूसरे के स्थान पर इस्तेमाल किए जाते हैं, लेकिन वे एक ही चीज़ नहीं हैं। हालाँकि, दोनों का इस्तेमाल किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए किया जाता है, लेकिन उनके बीच कुछ मुख्य अंतर हैं। चिंता न करें; इस ब्लॉग में, हम क्रेडिट स्कोर, CIBIL स्कोर और उनके बीच के अंतर को समझेंगे।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति को उसके क्रेडिट इतिहास के आधार पर दी जाती है। यह इस बात का माप है कि कोई व्यक्ति अपने लोन को समय पर चुकाने में कितना सक्षम है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट योग्यता दर्शाता है। क्रेडिट स्कोर क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है, इसका विस्तृत संस्करण प्राप्त करने के लिए, आप हमारा यह ब्लॉग देख सकते हैं.

क्रेडिट रिपोर्ट में क्या शामिल होता है?

क्रेडिट रिपोर्ट में व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी होती है, जिसमें उसके क्रेडिट खाते, क्रेडिट सीमा, बकाया राशि, भुगतान इतिहास और क्रेडिट पूछताछ शामिल है। इसमें व्यक्ति के खिलाफ़ किसी भी चूक, दिवालियापन या कानूनी कार्रवाई के बारे में जानकारी भी शामिल होती है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें। सुनिश्चित करें कि कोई त्रुटि न हो, और यदि कोई गलती आपको मिले तो उसका विरोध करें।

याद रखें, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा की तरह है। इसका ख्याल रखें, और यह आपका ख्याल रखेगा, लोन, क्रेडिट कार्ड और यहां तक कि कुछ किराये के अपार्टमेंट के लिए दरवाजे खोल देगा!

सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL, या क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, भारत के चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। भारतीय वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण इकाई के रूप में, CIBIL व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट रिकॉर्ड को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वित्तीय संस्थान इन रिकॉर्ड का उपयोग लोन योग्यता का आकलन करने और सूचित लोन निर्णय लेने के लिए करते हैं।

CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है जो भारत के लिए विशिष्ट है और क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) द्वारा जारी किया जाता है। यह भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर में से एक है।

CIBIL रिपोर्ट पर किस प्रकार का डेटा पाया जा सकता है?

CIBIL रिपोर्ट में व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी होती है, जिसमें उनके क्रेडिट खाते, क्रेडिट सीमा, बकाया राशि, भुगतान इतिहास और क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं। इसमें व्यक्ति के खिलाफ़ किसी भी चूक, दिवालियापन या कानूनी कार्रवाई के बारे में जानकारी भी शामिल है। आपकी CIBIL रिपोर्ट के मुख्य छह खंड इस प्रकार हैं:

1. क्रेडिट स्कोर: लेखा और पूछताछ अनुभाग में आपके क्रेडिट व्यवहार के आधार पर CIBIL द्वारा गणना की गई, यह 300 से 900 तक होती है, जिसमें 700 से ऊपर का स्तर अच्छा माना जाता है।

2. व्यक्तिगत विवरण: इसमें आपका नाम, जन्मतिथि, लिंग, पैन, मतदाता पहचान पत्र आदि शामिल हैं।

3. संपर्क विवरण: विभिन्न वित्तीय संस्थाओं द्वारा उपलब्ध कराए गए आपके फोन नंबर और पते सूचीबद्ध करता है।

4. रोजगार विवरण: बैंकों या वित्तीय संस्थाओं द्वारा रिपोर्ट की गई आपकी मासिक आय प्रदर्शित करता है।

5. खाता विवरण: आपकी क्रेडिट सुविधाओं का एक व्यापक सारांश प्रदान करता है, जिसमें लोनदाता का नाम, क्रेडिट प्रकार (जैसे, घर, ऑटो, व्यक्तिगत लोन), खाता संख्या, स्वामित्व विवरण, प्रारंभिक और अंतिम भुगतान तिथियां, लोन राशि, वर्तमान शेष राशि और तीन वर्षों तक का मासिक भुगतान रिकॉर्ड।

6. पूछताछ विवरण: यह दर्शाता है कि बैंकों या वित्तीय संस्थानों ने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कितनी बार जाँची है।

अब, लाख टके का सवाल: आपके क्रेडिट स्कोर और आपके CIBIL स्कोर में क्या अंतर है?

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क्रेडिट स्कोर और CIBIL स्कोर के बीच 7 अंतर

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निष्कर्ष में, जबकि क्रेडिट स्कोर और CIBIL स्कोर दोनों का उपयोग किसी व्यक्ति की लोन-योग्यता निर्धारित करने के लिए किया जाता है, वे एक ही चीज़ नहीं हैं। इसलिए, आवश्यक अंतर यह है कि "CIBIL स्कोर" विशेष रूप से ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा जारी किए गए क्रेडिट स्कोर को संदर्भित करता है, जबकि "क्रेडिट स्कोर" CIBIL सहित किसी भी क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किए गए किसी भी स्कोर को संदर्भित कर सकता है। स्कोर की गणना करने में विचार की जाने वाली कार्यप्रणाली और कारक एक ब्यूरो से दूसरे में थोड़े भिन्न हो सकते हैं, जिससे एक ही व्यक्ति के लिए ब्यूरो में स्कोर में संभावित भिन्नता हो सकती है। उनके बीच के अंतरों को समझना और अपने क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको ज़रूरत पड़ने पर क्रेडिट मिल सके।

क्रेडिट स्कोरिंग की शुभकामनाएं!

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पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. मजबूत क्रेडिट स्कोर क्या है?

अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में मज़बूत माने जाने वाले क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होते हैं। आम तौर पर, 650 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।

2. बैंक आमतौर पर किस क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं?

बैंक इक्विफैक्स, सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपेरियन और सिबिल ट्रांसयूनियन जैसे विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो के स्कोर पर विचार करते हैं। भारत में, क्रेडिट निर्णयों के लिए बैंक आमतौर पर सिबिल स्कोर को प्राथमिकता देते हैं।

3. क्या CIBIL स्कोर में मासिक वृद्धि होती है?

आपका CIBIL स्कोर, किसी भी क्रेडिट स्कोर की तरह, हर महीने अपने आप नहीं बढ़ता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास और भुगतान की आदतों से निर्धारित होता है। लगातार समय पर भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो आपके स्कोर में वृद्धि का कारण बन सकते हैं। इसके विपरीत, बार-बार नए क्रेडिट आवेदन, उच्च क्रेडिट उपयोग और छूटे हुए भुगतान आपके स्कोर को कम कर सकते हैं। इन कारकों की नियमित निगरानी और प्रबंधन समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की कुंजी है।

4. 900 क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए क्या कदम उठाने होंगे?

900 क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें समय के साथ लगातार वित्तीय अनुशासन शामिल है। मुख्य प्रथाओं में समय पर बिल भुगतान, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना, सटीकता के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी, एक लंबा क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए पुराने क्रेडिट खातों को बनाए रखना, आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के प्रकारों में विविधता लाना और अपने स्कोर पर नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए नई क्रेडिट पूछताछ को सीमित करना शामिल है। इन आदतों का पालन करने से धीरे-धीरे सुधार हो सकता है और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखा जा सकता है।

5. CIBIL और एक्सपेरियन स्कोर में क्या अंतर है?

एक्सपेरियन वैश्विक स्तर पर क्रेडिट ब्यूरो के रूप में काम करता है, जबकि CIBIL भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है, जो विशेष रूप से भारत में काम करती है। एक्सपेरियन और CIBIL दोनों ही 300-900 की रेंज में क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं, लेकिन स्कोर को क्रमशः एक्सपेरियन स्कोर और CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है। समान स्कोरिंग रेंज के बावजूद, उनके संचालन क्षेत्रों के कारण उनकी कार्यप्रणाली और बाजार फोकस अलग-अलग हैं।

6. न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?

300 न्यूनतम क्रेडिट स्कोर है।