भारत में अपने सभी लोन विवरण ऑनलाइन कैसे जांचें (2024)

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भारत में लोन लेना एक आम बात है और एक ही समय में कई लोन लेना कोई असामान्य बात नहीं है। अपने सभी लोन का हिसाब रखना एक मुश्किल काम हो सकता है, लेकिन शुक्र है कि एक ही जगह पर अपने सभी लोन की जानकारी चेक करने के तरीके मौजूद हैं। इस पोस्ट में, हम उन चरणों के बारे में बताएँगे जिन्हें अपनाकर आप अपने लोन की जानकारी चेक कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने भुगतानों के बारे में अपडेट हैं।

इससे पहले कि हम चरणों में आगे बढ़ें, आइए कुछ बुनियादी जानकारी देख लें।

पहलायह जानना महत्वपूर्ण है कि भारत में विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं व्यक्तिगत ऋण, घर के लिए ऋण, कार लोन और शिक्षा लोन जैसे कुछ नाम हैं। प्रत्येक लोन प्रकार के अपने नियम और शर्तें होती हैं, इसलिए आपके द्वारा लिए गए प्रत्येक लोन के विवरण को समझना आवश्यक है।

दूसराभारत में कई ऋण प्रदाता हैं, और प्रत्येक के पास ऋण प्रबंधन के लिए अपनी स्वयं की प्रणाली है। हम जिन चरणों पर चर्चा करेंगे, वे सामान्य दिशानिर्देश हैं जो अधिकांश ऋण प्रदाताओं के लिए काम करने चाहिए, लेकिन यदि आपके पास कोई विशिष्ट प्रश्न हैं, तो अपने प्रदाता से जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

पर्सनल लोन स्टेटमेंट क्या है?

पर्सनल लोन स्टेटमेंट ऋणदाता द्वारा प्रदान किया गया एक दस्तावेज़ है जिसमें उधारकर्ता द्वारा लिए गए पर्सनल लोन के सभी मुख्य विवरण होते हैं। इस स्टेटमेंट में आम तौर पर ये शामिल होते हैं:

1. उधार की राशि

2. ऋण वितरण तिथि

3. ब्याज दर

4. ऋण की अवधि

5. पुनः भुगतान कार्यक्रम

6. कुल भुगतान राशि: उधारकर्ता द्वारा अब तक चुकाई गई मूल राशि और ब्याज की राशि।

7. बकाया ऋण शेष: ऋण की शेष राशि जो उधारकर्ता को अभी भी ऋणदाता को देनी है।

8. विलंबित भुगतान शुल्क: विलंबित भुगतान के कारण लगने वाला कोई भी शुल्क, यदि लागू हो।

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आपके ऋण विवरण की जांच करने के लिए आवश्यक जानकारी

आपके लोन स्टेटमेंट को एक्सेस करने के लिए, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, ऋणदाताओं को विशिष्ट व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करके आपकी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होगी। आवश्यक विवरण इस प्रकार हैं:

1. आपका पूरा नाम

2. आपका पंजीकृत मोबाइल फ़ोन नंबर

3. आपका ऋण खाता नंबर

4. आपका स्थायी खाता संख्या (पैन)

मेरे सभी ऋण विवरण ऑनलाइन जांचने के चरण:

क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट के माध्यम से:

1. क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाएँ:

• भारत में चार मुख्य क्रेडिट ब्यूरो हैं: सिबिल, Equifax, एक्सपीरियन, और सीआरआईएफ उच्च अंकइनमें से प्रत्येक ब्यूरो व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड रखता है, जिसमें लिए गए सभी ऋणों का विवरण भी शामिल होता है।
• अपनी क्रेडिट जानकारी तक पहुंचने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए इनमें से किसी भी क्रेडिट ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

2. अपने पैन कार्ड और अन्य विवरण के साथ लॉग इन करें:

• एक बार जब आप क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने के लिए लॉग इन करना होगा। लॉगिन प्रक्रिया में आमतौर पर आपका पैन कार्ड नंबर, जो आपके वित्तीय लेनदेन और क्रेडिट इतिहास से जुड़ा हुआ है।
• सत्यापन के लिए आपको अतिरिक्त विवरण भी देने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें पैन के अनुसार आपका नाम, जन्म तिथि और ईमेल पता शामिल हो सकता है।

3. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर की पुष्टि के लिए ओटीपी दर्ज करें:

• सुरक्षा कारणों से, क्रेडिट ब्यूरो पंजीकृत मोबाइल नंबर पर वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) भेजेगा अपने पैन के साथ।
• अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए वेबसाइट पर यह OTP दर्ज करें। यह कदम सुनिश्चित करता है कि यह वास्तव में आप ही हैं जो अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट जानकारी तक पहुंच का अनुरोध कर रहे हैं।

4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें और अपने सक्रिय ऋणों की जांच करें:

• ओटीपी के माध्यम से आपकी पहचान सत्यापित होने के बाद, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने की सुविधा दी जाएगी।
• इस रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत विवरण शामिल है, जिसमें आपके द्वारा लिए गए सभी ऋण शामिल हैं। आप अपने नाम के तहत सभी सक्रिय ऋणों को देखने के लिए इस रिपोर्ट की समीक्षा कर सकते हैं। रिपोर्ट में आम तौर पर ऋणदाता का नाम, ऋण का प्रकार (जैसे व्यक्तिगत, घर, कार, आदि), ऋण राशि, उधार लेने की तिथि, वर्तमान शेष राशि और भुगतान इतिहास दिखाया जाएगा।

यह भी पढ़ें: पैन कार्ड पर सक्रिय लोन की जांच कैसे करें?

अपने ऋणदाता से सीधे अपने सभी ऋण विवरणों की जांच करने के चरण

1. ऑनलाइन बैंकिंग या ऐप का उपयोग करें

अपने लॉगिन विवरण के साथ अपने ऋणों की जांच करने के लिए शीघ्रता एवं आसानी से लॉग इन करें।

2. ऋणदाता की साइट पर जाएँ

ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं। आपको अपने ऋण देखने के लिए अपने पैन और अन्य जानकारी के साथ साइन अप करना पड़ सकता है।

3. ऋणदाता से बात करें

बस उन्हें कॉल करें या ईमेल करें, अपना पैन, नाम या ऋण संख्या देकर अपने ऋण के बारे में पूछें, खासकर यदि आप ऑनलाइन नहीं कर सकते हैं।

4. ऋण विवरण देखें

अपने ऋणदाता से अपने नवीनतम ऋण विवरण की जाँच करें। उन्हें पता होगा कि आपको कब कितना भुगतान करना है और आपकी ब्याज दर क्या है।

इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से सभी ऋण विवरण की जांच करने के चरण

इस विधि का उपयोग करके अपने ऋण विवरण देखने के लिए इन चरणों का पालन करें:

स्टेप 1: अपना खाता नंबर और पासवर्ड दर्ज करें अपने बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन करें।

चरण दो: ऋण अनुभाग पर जाएँ।

चरण 3: विशिष्ट ऋण खाता चुनें.

चरण 4: आपकी ऋण संबंधी जानकारी स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाएगी।

चरण 5: विवरण को ई-विवरण के रूप में डाउनलोड करने के विकल्प का चयन करें।

आपके व्यक्तिगत ऋण की स्थिति पर नज़र रखने के विभिन्न तरीके

आपके व्यक्तिगत ऋण की स्थिति पर नज़र रखने के लिए यहां 2 तरीके दिए गए हैं:

1. मोबाइल फोन पूछताछ:  आवेदन प्रक्रिया के दौरान, वित्तीय संस्थान ने आपके मोबाइल फ़ोन नंबर का अनुरोध किया होगा। विशेष रूप से, कुछ ऋणदाता ऋण आवेदन की स्थिति पर अपडेट प्रदान करने के लिए इस चैनल का उपयोग करते हैं। आप एक समर्पित मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन प्रगति के बारे में पूछताछ कर सकते हैं या ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं, जहाँ प्रतिनिधि आपके आवेदन विवरण की कुशल पुनर्प्राप्ति के लिए आपके मोबाइल नंबर का उपयोग कर सकता है। अब आप सवाल कर रहे होंगे:

ग्राहक सेवा के माध्यम से अपने व्यक्तिगत ऋण की स्थिति कैसे जांचें?

आपने जो ऋणदाता चुना है, वह अपनी ग्राहक सेवा के माध्यम से आपके व्यक्तिगत ऋण की स्थिति को ट्रैक करने में आपकी सहायता कर सकता है। बस डायल करें, या आप स्थिति को ट्रैक करने के लिए अपने ऋणदाता के ग्राहक सेवा विभाग को मेल कर सकते हैं। जब आप उन्हें ईमेल करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर के साथ संदर्भ संख्या संलग्न करें। आपके द्वारा अपनी क्वेरी उठाए जाने के 24 घंटे के भीतर ग्राहक सेवा प्रदाता आपसे संपर्क करेंगे। 

2. संदर्भ संख्या ट्रैकिंग ऋण आवेदन जमा करने पर, ऋणदाता आमतौर पर एक अद्वितीय संदर्भ संख्या प्रदान करेगा। यह संख्या, जो अक्सर आपके मोबाइल फ़ोन पर एसएमएस के माध्यम से प्रदान की जाती है, ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान एक पहचानकर्ता के रूप में कार्य करती है। आप इस संदर्भ संख्या का उपयोग अपने आवेदन की प्रगति को ऑनलाइन, फ़ोन पर या ऋणदाता के साथ पत्राचार करते समय ट्रैक करने के लिए कर सकते हैं।

मैं अपने पर्सनल लोन की स्थिति ऑफलाइन कैसे जांच सकता हूं?

हम ईमानदारी से कहेंगे: अपने पर्सनल लोन की स्थिति को ऑफ़लाइन जाँचना सबसे अच्छा तरीका नहीं है। लेकिन निश्चित रूप से, यदि आप सब कुछ व्यक्तिगत रूप से करना चाहते हैं, तो आप इस विधि को आज़मा सकते हैं। प्रक्रिया सचमुच काफी सरल है। बैंक के शाखा कार्यालय में जाएँ और उनसे अपने आवेदन की स्थिति के बारे में पूछें। जब आप उनके पास जाएँ तो अपना संदर्भ नंबर (आपको यह नंबर अपने आवेदन के समय प्राप्त हुआ होगा) अपने साथ रखना न भूलें। एक बार जब आप उन्हें सभी आवश्यक विवरण प्रदान कर देते हैं, तो उनका प्रतिनिधि आपके ऋण आवेदन की स्थिति बता पाएगा!

यदि आप नए ऋण की तलाश में हैं, तो इस बात पर विचार करें कि क्या क्रेदमुद्रा हम आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपको आदर्श ऋणदाता के साथ जोड़ने में माहिर हैं, और हम एक सुचारू और परेशानी मुक्त संवितरण प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

संक्षेप में, अपने ऋण विवरणों की जाँच करना आपके वित्त प्रबंधन का एक अनिवार्य हिस्सा है। इस पोस्ट में बताए गए चरणों का पालन करके, आप आसानी से अपनी सभी ऋण जानकारी तक पहुँच सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने भुगतानों के साथ ट्रैक पर हैं। किसी भी बदलाव या अपडेट के बारे में अपडेट रहने के लिए नियमित रूप से अपने ऋण विवरणों की जाँच करना याद रखें।

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यह भी पढ़ें: पैन कार्ड में मोबाइल नंबर कैसे बदलें

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. मुझे अपने रिकॉर्ड से गलत ऋण को हटाने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए?

आपने जो लोन नहीं लिया है, उससे निपटने के लिए, CIBIL के साथ ऑनलाइन विवाद दर्ज करें, जिसमें लिखा हो कि, "यह लोन अकाउंट मेरा नहीं है।" साथ ही, CIBIL को शिकायत पत्र भेजें, जिसमें लोन को हटाने के लिए कहा जाए, साथ ही सबूत के तौर पर अपने KYC दस्तावेज़ भी भेजें। इसके बाद CIBIL आपकी शिकायत को जाँच के लिए ऋणदाता के पास भेजेगा।

2. मेरा ऋण आईडी नंबर क्या दर्शाता है?

ऋण खाता संख्या (LAN) एक अद्वितीय 14 या 15 अंकों का कोड है जो ऋणदाता द्वारा ऋण संवितरण के समय उधारकर्ता के ऋण खाते को दिया जाता है।

3. ऋण खातों के लिए मेरे पैन से जुड़ी मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को ठीक करने के लिए मुझे क्या कदम उठाने चाहिए?

अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि या बेमेल है, तो आपको क्रेडिट ब्यूरो के पास विवाद दर्ज कराना चाहिए। वे इस मामले की जांच करेंगे और सत्यापित की गई किसी भी अशुद्धि को सुधारेंगे।

4. मैं अपनी शेष ऋण राशि जानने के लिए किस विधि का उपयोग कर सकता हूँ?

अपने लोन पर बकाया राशि जानने के लिए, अपने ऑनलाइन बैंकिंग में साइन इन करें या ऋणदाता के ऐप का उपयोग करें। वहां, आप अपना लोन अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड कर सकते हैं। यदि इंटरनेट एक्सेस में समस्या है, तो ग्राहक सेवा को फ़ोन कॉल करके भी आपको वह स्टेटमेंट मिल सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है।

5. यह कैसे पता लगाया जा सकता है कि मेरा ऋण माफ कर दिया गया है?

अगर बैंक आपके लोन को माफ करने का फैसला करता है, तो वह अकाउंट बंद कर देगा, जिसका मतलब है कि अब आपको भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है। आप अपने लोन अकाउंट का नवीनतम स्टेटमेंट डाउनलोड करके पुष्टि कर सकते हैं कि आपका लोन माफ किया गया है या नहीं।

6. मुझे अपने ऋण विवरण कितनी बार जांचना चाहिए?

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने भुगतानों को अद्यतन रख रहे हैं तथा आपके ऋण विवरण में कोई त्रुटि नहीं है, कम से कम महीने में एक बार अपने ऋण विवरण की जांच करना एक अच्छा विचार है।

7. यदि मैं ऋण भुगतान करने से चूक जाऊं तो क्या होगा?

अगर आप लोन का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपसे विलम्ब शुल्क या जुर्माना वसूला जा सकता है। कई बार भुगतान न करने से आपका लोन डिफॉल्ट हो सकता है, जिसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जैसे कि आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचना।

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