10 लाख का बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

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अपने व्यवसाय के बारे में सपने देखना रोलर कोस्टर की सवारी करने जैसा है - अपने खुद के मालिक होने की संभावना, नए सौदे हासिल करना और काम में लचीलापन रोमांचक लगता है। हालाँकि, रोलर कोस्टर तब रुक जाता है जब आपको पता चलता है कि किसी भी व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है। पूंजी जो आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकती है। लेकिन, अभी रोलर कोस्टर से उतरें नहीं। 10 लाख रुपये का एक साधारण व्यवसाय लोन आपके व्यवसाय को शुरू करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इस पैसे का उपयोग आपके मौजूदा व्यवसाय को बढ़ाने के लिए भी किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, लोन उद्यमियों को फंडिंग की चिंता किए बिना रचनात्मकता का प्रयोग करने के लिए कुछ गुंजाइश प्रदान करता है। इस ब्लॉग में, हम बिज़नेस लोन को डिकोड करें आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाएं और आपको अपने सपनों के करीब ले जाएं।

10 लाख के बिजनेस लोन के लाभ

• अपनी ए-टीम की भर्ती

लोन राशि का उपयोग सही प्रतिभा को नियुक्त करने और अपनी पसंदीदा टीम बनाने के लिए करें। टीम के सदस्य दिन-प्रतिदिन के परिचालन कार्यों का भार उठाते हैं, जिससे आप अधिक मिशन-महत्वपूर्ण व्यावसायिक गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर पाते हैं।

• विपणन

कुछ व्यवसाय अपने मार्केटिंग और विज्ञापन प्रयासों को बढ़ावा देने के लिए व्यवसाय लोन का उपयोग करते हैं। बदले में, व्यवसाय को लोन ब्याज राशि की तुलना में अधिक राजस्व और बेहतर ROI प्राप्त होता है।

• व्यापार बढ़ाना

लोन से उत्पादन क्षमता में वृद्धि, अधिक कर्मचारियों की नियुक्ति, नवीनतम मशीनरी प्राप्त करने और नए स्टोर खोलने के माध्यम से परिचालन का तेजी से विस्तार करने की लचीलापन मिलता है।

• नकदी प्रवाह प्रबंधन

व्यावसायिक लोन आर्थिक मंदी के दौरान नकदी प्रवाह में सुधार करते हैं तथा नकदी संकट के दौरान परिचालन को बनाए रखने में मदद करते हैं।

पात्रता मानदंड 10 लाख का बिजनेस लोन

लोन अधिकारी लोन राशि पर चर्चा करने से पहले पात्रता मानदंड चेकलिस्ट से गुजरते हैं। अब, अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के लिए मानदंड अलग-अलग हैं। यह पहले से ही तनावपूर्ण समय के दौरान अनावश्यक तनाव पैदा कर सकता है। तो, 10 लाख रुपये के बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप व्यवसाय की पात्रता का आकलन कैसे करते हैं? उन तनाव की झुर्रियों को मिटा दें क्योंकि हमने आपके लिए चीजों को आसान बनाने के लिए सबसे आम पात्रता मानदंडों की एक सूची तैयार की है।

1. क्रेडिट स्कोर

सभी व्यवसायों का अपना पैन कार्ड होता है क्योंकि वे अलग-अलग संस्थाएं हैं। स्वाभाविक रूप से, उनके पास एक अलग पैन कार्ड होता है। विश्वस्तता की परख जो आपके खुद के क्रेडिट स्कोर से अलग है। एक साधारण व्यवसाय क्रेडिट स्कोर जाँच संगठन के पिछले और चल रहे लोन का विस्तृत इतिहास प्रदान करती है। जबकि 700 का न्यूनतम स्कोर अनुशंसित है, कुछ संस्थान 650 के न्यूनतम स्कोर के साथ लोन प्रदान करते हैं। अपने आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले बैंक की लोन नीति की जांच करना सबसे अच्छा है। लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर विचार किया जाता है जब व्यवसाय का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होता है।

2. बिजनेस विंटेज

अब, कुछ लोन प्रदाताओं के पास एक व्यवसाय विंटेज नीति है जो नए व्यवसायों को अयोग्य घोषित करती है। व्यवसाय विंटेज व्यवसाय पंजीकरण तिथि और यह कितने समय से चालू है, इसका वर्णन करता है। सबसे आम व्यवसाय लोन के लिए न्यूनतम 2 वर्ष का व्यवसाय विंटेज आवश्यक है। हालाँकि, यदि आपके पास एक शानदार क्रेडिट इतिहास और एक ठोस व्यवसाय योजना है, तो मानदंडों को अनदेखा किया जा सकता है। स्टार्ट-अप और एमएसएमई व्यवसाय लोन के लिए व्यवसाय विंटेज दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है और इन्हें आसानी से वितरित किया जाता है, बशर्ते आपका व्यवसाय अन्य मानदंडों को पूरा करता हो।

3. व्यवसाय योजना

इसके बाद, एक व्यवसाय योजना आत्मविश्वास पैदा करती है और लोन अधिकारियों को आश्वस्त करती है कि आप अपना बकाया चुका देंगे। एक अच्छी व्यवसाय योजना में शामिल है,

अल्पकालिक और दीर्घकालिक व्यावसायिक लक्ष्य

व्यवसाय लोन s का उद्देश्य

राजस्व सृजन गतिविधियों की सूची

पुनर्भुगतान योजना

व्यवसाय योजना बनाने से पहले किसी वित्त पेशेवर से सलाह लें। वे आपको भविष्य में नकदी प्रवाह और आपके लोन पर ROI का अनुमान लगाने में मदद करेंगे। आखिरकार, एक पेशेवर रूप से प्रमाणित व्यवसाय योजना बातचीत के दौरान अधिक विश्वसनीयता रखती है।

4. संपार्श्विक

कोलैटरल एक व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्ति है जिसे आप लोन चुकाने में विफल होने पर लोनदाताओं को सौंपने का वादा करते हैं। हालाँकि, यह कोई अनिवार्यता नहीं है। कई वित्तीय संस्थान बिना किसी कोलैटरल के 10 लाख रुपये तक के असुरक्षित व्यवसाय लोन प्रदान करते हैं।

5. लोन इतिहास

लोन इतिहास में मौजूदा लोन EMI और पूर्ण किए गए लोन का समय पर पुनर्भुगतान शामिल है। एक अच्छा लोन इतिहास आपके लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है।

10 लाख के बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

चाहे आप कितने भी भरोसेमंद दिखें, बैंक अधिकारी आपके शब्दों को सबूत के तौर पर नहीं लेंगे - उन्हें ठोस सबूत की ज़रूरत होगी। शुक्र है, ऐसे कई दस्तावेज़ हैं जिन्हें आप अपने दावों का समर्थन करने के लिए प्रस्तुत कर सकते हैं

और, हमारा विश्वास करें, ये दस्तावेज सिर्फ यह कहने से कहीं बेहतर हैं कि, "मैं शपथ लेता हूं, मैं लोन चुका दूंगा।"

यहां वह सब कुछ है जो आपको व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते समय चाहिए।

यह भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

10 लाख रुपये के व्यवसाय लोन के लिए ब्याज दर

ब्याज आपकी पात्रता मानदंड, लोन अवधि, लोन राशि, वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध और लोन प्रकार के आधार पर भिन्न होता है। हालाँकि, अधिकांश व्यवसाय लोन 9% से 25% के बीच की दरें प्रदान करते हैं।

आइये इसे कुछ उदाहरणों से समझते हैं।

उदाहरण 1:

अगर कोई व्यक्ति लोन के लिए मुश्किल से योग्य है तो बैंक उससे ज़्यादा ब्याज दर वसूल सकते हैं। हालाँकि, वही व्यक्ति कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकता है, बशर्ते कि उसका बैंक के साथ लंबे समय तक कामकाजी रिश्ता हो।

उदाहरण 2:

एमएसएमई लोन की ब्याज दरें कम होती हैं, लेकिन उनकी चुकौती अवधि कम होती है और लोन की राशि भी कम होती है। दूसरी ओर, स्टार्टअप लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, लेकिन ब्याज दरें अधिक होती हैं, जो चौंका देने वाली 44% तक जा सकती हैं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, ब्याज दरें विभिन्न कारकों के संयोजन से प्रभावित होती हैं। अपने 10 लाख रुपये के व्यवसाय लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दरें प्राप्त करने के लिए,

• बैंक के साथ कार्य संबंध रखें
• 5 वर्ष या उससे कम की पुनर्भुगतान अवधि चुनें
• आपका क्रेडिट स्कोर 750 होना चाहिए

10 लाख के व्यवसाय लोन के लिए पुनर्भुगतान योजना

एक मजबूत पुनर्भुगतान योजना आपको यह अनुमान लगाने में मदद करती है कि लोन अवधि के दौरान व्यवसाय पर कितना खर्च आएगा। आसानी से अपनी EMI की गणना करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

आपके लाभ के लिए, हमने नीचे एक EMI गणना डाली है, जिससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि आपको कितना भुगतान करना होगा।

टिप्पणी: ये केवल अनुमान हैं, और वास्तविक संख्या लोन शर्तों के आधार पर अलग-अलग होगी। व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने के लिए अतिरिक्त कारक

आवेदन करने से पहले आपको कुछ अन्य बातों पर भी विचार करना होगा:

गारंटी

कुछ बैंकों को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता हो सकती है, जिसे गारंटर भी कहा जाता है। यदि आप समय पर अपना बकाया चुकाने में विफल रहते हैं तो यह व्यक्ति शेष लोन राशि के लिए उत्तरदायी हो जाता है।

छिपे शुल्क

लोन के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी प्रसंस्करण, लेनदेन और छिपे हुए शुल्क की जांच करें।

उन सुपर-फास्ट म्यूचुअल फंड विज्ञापनों की तरह लगने के जोखिम के बावजूद, कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने लोन से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

यह भी पढ़ें: भारत में 5 लाख से कम निवेश के 25 बिज़नेस आइडिया

10 लाख रुपये के बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

जब आप सभी दस्तावेज तैयार कर लें, तो लोन के लिए आवेदन करने हेतु नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।

• ऑनलाइन लोन आवेदन पोर्टल देखें
• अपने क्रेडेंशियल के साथ लॉगिन करें
• सभी आवश्यक विवरण भरें
• सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें
• के लिए सबमिट करें

ऑफ़लाइन लोन आवेदन के लिए, अपनी बैंक शाखा में जाएँ और लोन अधिकारियों से चर्चा करें। वे आपको अगले चरणों के बारे में मार्गदर्शन करेंगे।

क्रेडमुड्रा पर अपने व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करना

दुनिया भर की सारी तैयारियों के बावजूद, व्यवसाय लोन स्वीकृत होने में कुछ सप्ताह लग जाते हैं, जब तक कि आप क्रेडमुड्रा का उपयोग नहीं कर रहे हों।

क्रेदमुद्रा एक लोन एग्रीगेटर है जो महत्वाकांक्षी उद्यमियों को बिजनेस लोन प्रदाताओं से जोड़ता है। इसके क्या लाभ हैं?

• उसी दिन व्यावसायिक लोन वितरित करता है
• आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सर्वोत्तम लोन प्रदाताओं का स्वचालित रूप से सुझाव देकर शोध समय को कम करता है
• आसान दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया से तनाव कम होता है
• आसान पुनर्भुगतान के लिए लचीली लोन अवधि प्रदान करता है
• यदि आप व्यवसाय लोन प्रक्रिया के बारे में सोचकर घबराहट में अपने नाखून चबा रहे थे, तो अपने उन खूबसूरत नाखूनों को आराम दें और अधिक जानकारी के लिए हमारी वेबसाइट पर जाएं।

क्रेडमुड्रा पर आवेदन करें, अपनी पात्रता जांचें और अपना व्यवसाय लोन प्राप्त करें.

यह भी पढ़ें: व्यवसाय लोन के पक्ष और विपक्ष

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. 10 लाख के बिजनेस लोन की ईएमआई क्या है?

EMI ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, 12% ब्याज दर और 3 साल की पुनर्भुगतान अवधि वाले 10 लाख रुपये के बिजनेस लोन की EMI करीब 33,314 रुपये है।

2. क्या 10 लाख रुपये के व्यवसाय लोन के लिए कोई सरकारी योजना है?

जी हां, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एमएसएमई व्यवसायों को 10 लाख रुपये का व्यवसाय लोन प्रदान करती है।

3. क्या आप बिना किसी गारंटी के 10 लाख रुपए का बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं?

हां। कुछ बैंक बिना किसी जमानत के व्यवसाय लोन देते हैं, बशर्ते आप अन्य पात्रता मानदंड पूरा करते हों।

4. क्या आप अपनी सैलरी स्लिप से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं?

हां, शून्य क्रेडिट इतिहास वाले नए व्यवसाय के मामले में, आवेदक की पे स्लिप आय प्रमाण के रूप में कार्य करती है। क्या आपको ITR के साथ व्यवसाय लोन मिल सकता है? यह बैंक की नीति पर निर्भर करता है। हालाँकि, व्यवसाय शुरू करने की चाह रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए ITR होना ज़रूरी है

5. क्या आप आईटीआर के साथ बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं?

यह बैंक की नीति पर निर्भर करता है। हालाँकि, व्यवसाय शुरू करने की चाह रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए ITR का होना ज़रूरी है