₹20,000 वेतन पर पर्सनल लोन – आपकी चरण दर चरण मार्गदर्शिका

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20,000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन लेने से आपके सामने कई सवाल खड़े हो सकते हैं।

“क्या मैं समय पर ऋण चुका सकता हूँ?”
“क्या मैं ऋण के लिए भी योग्य होऊंगा?”
“क्या ईएमआई का भुगतान मेरे वेतन से अधिक होगा?”
“क्या बैंक 20,000 रुपये कमाने वाले लोगों को भी व्यक्तिगत ऋण देते हैं?”

खैर, सबसे पहले, गहरी सांस लें और बैठ जाएं, जबकि हम आपकी हर चिंता का समाधान करेंगे।

सबसे पहले, नवीनतम आवधिक श्रम बल सर्वेक्षण 2023 इस रिपोर्ट से पता चलता है कि एक औसत भारतीय लगभग ₹20,000 कमाता है। तो, हाँ, बैंक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं सबसे बड़ी आय जनसांख्यिकी में से एक।

अब, ब्लॉग पढ़ते रहिए, हम आपके बाकी सवालों के जवाब देंगे।

लेकिन, अगर हम ब्लॉग को एक पंक्ति में सारांशित करना चाहें, तो हम कहेंगे- हां, आप प्रबंधनीय ईएमआई और लचीले पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ 20,000 रुपये से 10,00,000 रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

20,000 वेतन पर आप कितना पर्सनल लोन ले सकते हैं?

आपके वेतन के आधार पर व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करने के कुछ अलग तरीके हैं।

गुणक विधि

बैंक व्यक्तिगत ऋण राशि का पता लगाने के लिए आवेदक के शुद्ध वेतन को गुणा करने के लिए एक पूर्व निर्धारित गुणक का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, गुणक संख्या 10 से 24 के बीच होती है। हालाँकि, यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है। यदि आप वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करते हैं या सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करते हैं, तो आप उच्च गुणक के लिए भी बातचीत कर सकते हैं।

अब, आइए एक उदाहरण देखें कि गुणक कैसे काम करता है:

मान लीजिए कि बैंक का ऋण गुणक 15 है।

इसलिए, आप जो अधिकतम ऋण राशि उधार ले सकते हैं = ₹20,000 x 15 = ₹3,00,000

ईएमआई/एनएमआई अनुपात

ऋणदाता ऋण राशि को अंतिम रूप देने से पहले मासिक EMI और शुद्ध मासिक आय का अनुपात ज्ञात करते हैं। याद रखें, मासिक EMI गणना में प्रस्तावित व्यक्तिगत ऋण की किस्त राशि भी शामिल होती है।

50 या उससे कम का अनुपात आपको लोन के लिए पात्र बनाता है। दूसरे शब्दों में, आपको अपनी आय का आधे से ज़्यादा हिस्सा EMI के रूप में नहीं देना चाहिए। अब, चलिए गणना पर आते हैं।

मान लीजिए, आप 4000 रुपये ईएमआई का भुगतान करने के लिए तैयार हैं।

तो, अनुपात = 4000/20000 = 0.2 या 20%.

ऋण राशि = (4000/0.2) x 100 = ₹20,00,000

टिप्पणी: सिर्फ़ इसलिए कि आप कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको करना चाहिए। भले ही आप बड़ी राशि के लिए पात्र हों, लेकिन यह सलाह दी जाती है कि आप उतनी ही राशि का लोन लें जितनी आपको ज़रूरत है, उससे ज़्यादा नहीं।

पुनः, ऋण राशि अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है।

20000 रुपये के वेतन वाले पर्सनल लोन की EMI की गणना करें

20000 वेतन पर व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड

प्रत्येक ऋण जांच के साथ आपके क्रेडिट स्कोर पर थोड़ा असर पड़ता है। ऋण के लिए अस्वीकृत होने से स्थिति और खराब हो जाती है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों से संपर्क करने से पहले अपनी पात्रता मानदंड की जांच करें।

ऑनलाइन टेस्ट का उपयोग करके जाँचें कि क्या आप इसके लिए पात्र हैं व्यक्तिगत कर्ज़यदि आपको सकारात्मक परिणाम मिलता है, तो बैंक अधिकारियों से संपर्क करें और ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त सावधानी के लिए मानदंडों की पुनः पुष्टि करें। बस इस कदम को अपनी अंतिम परीक्षा से एक रात पहले की जाने वाली फास्ट-ट्रैक तैयारी के रूप में सोचें।

अब, ऋण प्रदाता आपके ऋण आवेदन पर सबमिट बटन दबाने के तुरंत बाद क्रेडिट स्कोर की जाँच शुरू कर देते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को रेट करता है जिसमें शामिल हैं:

• वर्तमान ईएमआई
• चालू ऋण
• क्रेडिट कार्ड ऋण
• छूटे हुए भुगतान
• पुनर्भुगतान कार्यक्रम
• डिफ़ॉल्ट ऋण
• foreclosures

अक्सर ऐसा होता है कि 700 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर होने पर आप पर्सनल लोन के लिए योग्य हो जाते हैं। हालाँकि, इसमें एक पेच है।

अगर आपका EMI/NMI अनुपात 50 से कम नहीं है, तो बैंक अधिकारी आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देंगे। इसका कारण बहुत सरल है। बैंक कोई शिकारी संगठन नहीं हैं जो सिर्फ़ जल्दी से जल्दी पैसा कमाने के लिए आपके जीवन स्तर से समझौता करना चाहते हैं।

इनके अलावा, यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

• उधारकर्ता की आयु 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। ऊपरी और निचली सीमाएँ अलग-अलग हो सकती हैं
• विशिष्ट वर्षों के कार्य अनुभव वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को प्राथमिकता दी जाती है
• 20,000 रुपये की शुद्ध आय वाले स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने नकदी प्रवाह का समर्थन करने के लिए दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता है
• अन्य केवाईसी दस्तावेज होने चाहिए

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20000 वेतन के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

अपने सभी दस्तावेज पहले से तैयार रखें ताकि एक घंटे के लंच ब्रेक से पहले ऋण स्वीकृत हो जाए।

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

20000 रुपये वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप या तो ऑनलाइन पोर्टल पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या अपनी निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं।

ऑनलाइन ऋण आवेदन

जब आप तुरंत स्वीकृति और त्वरित ऋण वितरण चाहते हैं तो ऑनलाइन ऋण आवेदन को प्राथमिकता दी जाती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान उसी दिन ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।

20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के चरण

भारत में 20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है। इसमें आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सामान्य चरण दिए गए हैं। कृपया ध्यान दें कि विशिष्ट आवश्यकताएं और प्रक्रिया एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में थोड़ी भिन्न हो सकती है।

1. अपनी आवश्यकताओं और पात्रता का आकलन करें

• आवश्यकता का निर्धारण करें: सुनिश्चित करें कि व्यक्तिगत ऋण आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है।
• पात्रता की जांच करें: ऋणदाताओं के पास विशिष्ट मानदंड होते हैं, जिनमें आयु (आमतौर पर 21 से 60 वर्ष), रोजगार की स्थिति (स्थिर आय के साथ वेतनभोगी या स्व-रोजगार), और न्यूनतम मासिक आय सीमा शामिल है। क्रेडिट स्कोर भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है; 750 से ऊपर का स्कोर आम तौर पर अच्छा माना जाता है।

2. ऋणदाताओं पर शोध करें

• बैंक और एनबीएफसी: विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) पर नज़र डालें जो व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। ब्याज दरों, ऋण अवधि, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों पर विचार करें।
• ऑनलाइन ऋणदाता: कई फिनटेक कंपनियाँ और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म कम से कम दस्तावेज़ों के साथ त्वरित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, खासकर छोटी राशियों के लिए। उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं लेकिन क्रेडिट स्कोर के मामले में वे अधिक लचीले हो सकते हैं। यदि आप नहीं जानते कि कौन सा ऋणदाता आपके लिए सबसे उपयुक्त होगा। आप कर सकते हैं क्रेडमुद्रा के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनें। हम आपको सही लोनदाता से मिलाएंगे और एक सुचारू संवितरण प्रक्रिया सुनिश्चित करेंगे!

3. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें

जैसा कि ऊपर ब्लॉग में बताया गया है, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी सही दस्तावेज हैं।

4. ऋण के लिए आवेदन करें

ऑनलाइन आवेदन: ज़्यादातर ऋणदाता अब ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की सुविधा देते हैं। ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर जाएँ, आवेदन फ़ॉर्म भरें और ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें।

5. ऋण स्वीकृति और संवितरण

• सत्यापन और अनुमोदन: ऋणदाता आपके दस्तावेज़ों और ऋण-योग्यता की जाँच करेगा। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो आपके ऋण आवेदन को स्वीकृति मिलने की संभावना है।
• संवितरण: एक बार स्वीकृति मिल जाने पर, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी, जो आमतौर पर ऋणदाता पर निर्भर करते हुए कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों के भीतर हो सकती है।

ऑफ़लाइन ऋण आवेदन

ऑफ़लाइन ऋण प्रक्रिया उन व्यक्तियों के लिए अनुशंसित है जिनका बैंक के साथ पहले से ही दीर्घकालिक कार्य संबंध है। इससे आपको कम ब्याज दर और अधिक लचीली पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत करने में मदद मिलती है। कुछ मामलों में, बैंक अधिकारी ऋण राशि की गणना करते समय गुणक को भी बढ़ा देते हैं।

स्वीकृति प्रक्रिया भी तेज होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही आपके लेन-देन और ऋण इतिहास तक पहुंच होती है।

20,000 रुपये के वेतन पर पर्सनल लोन पर ब्याज दर

20,000 रुपये मासिक वेतन पाने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध ऋणों की ब्याज दरें आम तौर पर 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। आप हमारे ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के लिए नीचे दी गई तालिका देख सकते हैं:

यह भी पढ़ें: आधार कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

20000 वेतन पर पर्सनल लोन के लिए ऋण चुकौती प्रक्रिया

याद रखें, एक प्रभावी पुनर्भुगतान योजना होने से न केवल ऋण प्रदाता का आत्मविश्वास बढ़ता है, बल्कि आपको अपने पुनर्भुगतान कार्यक्रम की योजना बनाने में भी मदद मिलती है। आइए विभिन्न अवधियों के लिए पुनर्भुगतान कार्यक्रम की कल्पना करें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, 4 और 5 साल की अवधि सबसे अच्छे विकल्प हैं क्योंकि वे आपकी जीवनशैली पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालते हैं। लेकिन, यदि आप ऋण अवधि के दौरान वार्षिक वेतन वृद्धि, बोनस, पदोन्नति और नौकरी परिवर्तन को ध्यान में रखते हैं, तो आप कम अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं।

निष्कर्ष

अपने मासिक वेतन का एक चौथाई हिस्सा EMI के रूप में चुकाना मुश्किल लगता है। हालाँकि, पर्सनल लोन अचानक नकदी की कमी, मेडिकल इमरजेंसी और अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों के तनाव को कम करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, धन-उत्पादक संपत्ति जुटाने के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाने से आपकी वित्तीय स्थिति में भी सुधार होता है।

ऋण मिलान मंच, क्रेडमुड्रा, आपकी समस्याओं को समझता है और अत्यधिक लक्षित समाधान प्रदान करता है।

• न्यूनतम ₹9000/माह आय, उदार पात्रता मानदंड के साथ।
• कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए प्री-अंडरराइटिंग सेवाएं।
• आवेदन प्रक्रिया के दौरान न्यूनतम दस्तावेज।
• कुछ सप्ताह से लेकर 5 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि

लेकिन, सबसे अच्छी बात यह है कि क्रेडमुड्रा आपको कई ऋण प्रदाताओं से जोड़ता है ताकि आप सबसे कम ब्याज दर वाला ऋण चुन सकें।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ₹20,000 वेतन पर आप कितना पर्सनल लोन ले सकते हैं?

लोन की सीमा बैंकों पर निर्भर करती है। हालाँकि, ज़्यादातर बैंक ₹20,000 सैलरी के लिए ₹50,000 से लेकर ₹3,00,000 तक का पर्सनल लोन देते हैं।

2. क्या ₹20,000 वेतन जैसी व्यक्तिगत सैलरी पाना आसान है?

हां, सही दस्तावेज और अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप आसानी से ₹20,000 वेतन पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

3. व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

क्रेडमुड्रा पर अधिकांश व्यक्तिगत ऋण 24-48 घंटों के भीतर स्वीकृत और वितरित किए जाते हैं।

4. व्यक्तिगत ऋण की चुकौती अवधि क्या है?

पर्सनल लोन के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है। आप या तो कम पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं या बड़ी EMI भुगतान करके लोन को बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं।

5. ₹20,000 वेतन वाले पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?

ब्याज की दर, ब्याज राशि और पुनर्भुगतान शर्तों पर निर्भर करती है।

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