बिना CIBIL स्कोर के लोन कैसे प्राप्त करें?

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लोन प्राप्त करना एक कठिन कार्य हो सकता है, विशेषकर यदि आपका CIBIL स्कोर कम है या है ही नहीं।

CIBIL, जिसका पूरा नाम है क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, एक क्रेडिट सूचना ब्यूरो है जो व्यक्तियों और कंपनियों की सभी क्रेडिट-संबंधी गतिविधियों का रिकॉर्ड रखता है।

CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 तक होती है और यह व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है। उच्च CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास अच्छा है, जबकि कम स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास खराब है। यदि आप CIBIL रिपोर्ट और CIBIL स्कोर के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो इस ब्लॉग पर जाएँ क्रेदमुद्रा अधिक गहन अंतर्दृष्टि के लिए.

तो, कम CIBIL स्कोर या कोई CIBIL स्कोर नहीं होना क्या दर्शाता है?

कम CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास खराब है और इसलिए उसे उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है।

नो सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति ने अभी तक कोई क्रेडिट इतिहास स्थापित नहीं किया है और इसलिए उसे उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता भी माना जाता है।

लोनदाता आमतौर पर कम या बिना ब्याज वाले व्यक्तियों को लोन देने में हिचकिचाते हैं। सिबिल स्कोर क्योंकि वे अपनी लोन-योग्यता के बारे में अनिश्चित हैं।

इसे पढ़ने के बाद आप सोचेंगे विश्वस्तता की परख और CIBIL स्कोर एक ही हैं, लेकिन ऐसा नहीं है, अगर आप अभी भी भ्रमित हैं, तो आप हमारा ब्लॉग पढ़ सकते हैं क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर, एक स्पष्ट तस्वीर पाने के लिए।

आपको लोन दिलाने में CIBIL स्कोर की भूमिका महत्वपूर्ण है

अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान किसी व्यक्ति के लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय उसके CIBIL स्कोर पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। उच्च CIBIL स्कोर लोन स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकता है और बेहतर ब्याज दर पर बातचीत करने में भी मदद कर सकता है। दूसरी ओर, कम या कोई CIBIL स्कोर लोन अस्वीकृति या उच्च ब्याज दर के साथ स्वीकृति का कारण बन सकता है।

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बिना CIBIL स्कोर के लोन पाने के सर्वोत्तम तरीके

ये छह तरीके हैं:

1. सुरक्षित लोन सुरक्षित लोन हैं लोन जो संपत्ति, सोना या किसी अन्य परिसंपत्ति जैसे संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं। चूंकि लोन संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है, इसलिए लोनदाता लोन को मंजूरी देने की अधिक संभावना रखते हैं, भले ही व्यक्ति का CIBIL स्कोर कम हो या न हो। हालाँकि, यदि व्यक्ति ऋण पर चूक करता है, तो लोनदाता को संपार्श्विक को जब्त करने का अधिकार है।

2. पीयर-टू-पीयर उधार: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को दरकिनार करते हुए उधारकर्ताओं को सीधे उधारदाताओं से जोड़ते हैं। प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ता की लोन-योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग विधियों का उपयोग करता है, जिससे कम या बिना CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

3. सह-हस्ताक्षरकर्ता: सह-हस्ताक्षरकर्ता वह व्यक्ति होता है जो लोन के लिए संयुक्त जिम्मेदारी लेने के लिए सहमत होता है। यदि उधारकर्ता लोन पर चूक करता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता को लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है। एक अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है, भले ही उधारकर्ता का CIBIL स्कोर कम हो या न हो।

4. माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं: माइक्रोफाइनेंस संस्थाएँ ऐसे व्यक्तियों को छोटे लोन प्रदान करती हैं जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने में असमर्थ हैं। ये संस्थाएँ उधारकर्ता की लोन-योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग विधियों का उपयोग करती हैं, जिससे कम या बिना CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

5. वेतन अग्रिम: कुछ कंपनियां अपने कर्मचारियों को वेतन अग्रिम प्रदान करती हैं। वेतन अग्रिम एक प्रकार का अग्रिम भुगतान है। अल्पकालिक लोन जिसे वेतन कटौती के माध्यम से चुकाया जाता है। चूंकि लोन का भुगतान वेतन कटौती के माध्यम से किया जाता है, इसलिए लोनदाता द्वारा लोन स्वीकृत करने की संभावना अधिक होती है, भले ही व्यक्ति का CIBIL स्कोर कम हो या न हो।

6. क्रेडिट यूनियनें: क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संगठन हैं जो अपने सदस्यों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं। चूँकि क्रेडिट यूनियनों का स्वामित्व उनके सदस्यों के पास होता है, इसलिए वे कम या बिना CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन देने की अधिक संभावना रखते हैं।

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बिना CIBIL स्कोर के लोन कैसे प्राप्त करें?

अगर आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है, तब भी आप तुरंत लोन पा सकते हैं। ऐसा करने के पाँच तरीके इस प्रकार हैं:

1. सह-हस्ताक्षर करने के लिए किसी को खोजें: अच्छे क्रेडिट वाला सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके लोन आवेदन को मजबूत बनाने में मदद कर सकता है।

• सह-हस्ताक्षरकर्ता क्रेडिट: मजबूत क्रेडिट इतिहास वाला सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके लोन आवेदन को बढ़ावा दे सकता है, क्योंकि उनका अच्छा क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को आश्वस्त करता है।
• सह-हस्ताक्षरकर्ता की जिम्मेदारी: यदि आप लोन नहीं चुका पाते हैं तो सह-हस्ताक्षरकर्ता लोन चुकाने के लिए सहमत हो जाता है, जिससे लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है।

2. छोटे लोन के लिए पूछें: छोटे लोन से शुरुआत करने से अच्छा भुगतान इतिहास बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे भविष्य में बड़े लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

• क्रेडिट इतिहास बनाएं: एक छोटा लोन समय पर चुकाना आसान हो सकता है, जिससे आपको सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलती है।
• लोन राशि वृद्धि: छोटे लोन की लगातार अदायगी से ऋणदाता भविष्य में आपको बड़े लोन देने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं।

3. अपनी आय दिखाएं: यह साबित करना कि आपकी आय स्थिर है, लोनदाताओं को यह दिखा सकता है कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं।

• पुनर्भुगतान क्षमता का प्रमाण: स्थिर आय का प्रमाण प्रस्तुत करना लोन चुकाने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित करता है।
• आय दस्तावेज़: लोनदाता आमतौर पर आय के साक्ष्य के रूप में वेतन पर्चियां, कर रिटर्न और अन्य दस्तावेज स्वीकार करते हैं।

4. संपत्ति को सुरक्षा के रूप में उपयोग करें: जमानत के रूप में कोई मूल्यवान वस्तु देने से लोनदाता आपको लोनदेने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं।

• लोनदाता के लिए जोखिम में कमी: संपार्श्विक के रूप में परिसंपत्तियों की पेशकश करने से लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है, क्योंकि लोनदाता लोन का भुगतान न होने की स्थिति में परिसंपत्ति पर दावा कर सकता है।
• संपार्श्विक विकल्प: अचल संपत्ति, वाहन या अन्य मूल्यवान वस्तुओं जैसी परिसंपत्तियों का उपयोग लोन के लिए जमानत के रूप में किया जा सकता है।

5. अपने क्रेडिट इतिहास में किसी भी अंतराल की व्याख्या करें: इस बारे में खुलकर बताना कि आपने पहले कभी लोन क्यों नहीं लिया, लोनदाताओं के साथ विश्वास कायम करने में सहायक हो सकता है।

• लोनदाताओं के साथ पारदर्शिता: अपने क्रेडिट इतिहास की कमी या पिछले क्रेडिट निष्क्रियता के कारणों पर खुलकर चर्चा करने से विश्वास बढ़ सकता है।
• विश्वास निर्माण: अपने वित्तीय अतीत के बारे में ईमानदारी प्रदर्शित करने से लोनदाता आपको लोन देने में अधिक सहज हो सकते हैं।

बिना CIBIL स्कोर के लोन प्राप्त करने के टिप्स:

कम या बिना CIBIL स्कोर के लोन प्राप्त करने का प्रयास करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें:

1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कम्पनियों (एनबीएफसी) से संपर्क करें जिनके लोनदेने के मानदंड अधिक लचीले हो सकते हैं।
2. वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करने के लिए आय का प्रमाण प्रस्तुत करें।
3. एक मजबूत वित्तीय पृष्ठभूमि वाले सह-आवेदक को जोड़ने पर विचार करें।
4. स्वीकृति की संभावना बढ़ाने के लिए छोटी लोन राशि का अनुरोध करें।
5. ऐसे लोन दाताओं की तलाश करें जिनकी आपके नियोक्ता के साथ साझेदारी हो, जिससे आय सत्यापन आवश्यकताओं में आसानी हो।
6. भविष्य के वित्तीय प्रयासों के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें।
7. सुरक्षित लोन पर विचार करें, तथा संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की पेशकश करें।
8. ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म खोजें जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन देने में विशेषज्ञ हों।

आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

आपका CIBIL स्कोर निम्नलिखित से प्रभावित होता है:

1. क्रेडिट उपयोग: आप अपनी उपलब्ध सीमा के मुकाबले कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं।
2. भुगतान इतिहास: आपके क्रेडिट भुगतान की समयबद्धता।
3. क्रेडिट मिक्स: आपके पास मौजूद क्रेडिट के प्रकार (लोन, क्रेडिट कार्ड)।
4. लोन पूछताछ: आपके द्वारा ऋण के लिए आवेदन करने की संख्या।
5. क्रेडिट इतिहास की लंबाई: आपके पास कितने समय से क्रेडिट है।

एक अच्छा CIBIL स्कोर निम्नलिखित के लिए लाभदायक है:

1. आसान लोन स्वीकृति.
2. अनुकूल ब्याज दरें.
3. त्वरित लोन प्रसंस्करण.

निष्कर्ष रूप में, बिना CIBIL स्कोर के लोन प्राप्त करना असंभव नहीं है। कम या बिना CIBIL स्कोर के भी लोन प्राप्त करने के कई तरीके हैं। हालाँकि, आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना और अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए कदम उठाना महत्वपूर्ण है। याद रखें, एक अच्छा CIBIL स्कोर कई वित्तीय अवसरों के द्वार खोल सकता है।

यह भी पढ़ें: क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर: क्या वे भिन्न हैं?

सामान्य प्रश्न:

1. क्या बिना CIBIL स्कोर के तत्काल लोन प्राप्त करना संभव है?

हाँ, सुरक्षित करना तत्काल लोन बिना CIBIL स्कोर के भी लोन लेना संभव है। विकल्पों में सोना या प्रॉपर्टी जैसी संपत्तियों के बदले सुरक्षित लोन लेना, ऑनलाइन पर्सनल लोन प्रदाता चुनना या सह-आवेदक के साथ मिलकर आवेदन करना शामिल है।

2. खराब CIBIL स्कोर क्या होता है?

300 से 549 के बीच का स्कोर आमतौर पर खराब माना जाता है।

3. यदि मेरा CIBIL स्कोर खराब है, तो खराब CIBIL स्कोर के साथ लोन प्राप्त करने के क्या विकल्प हैं?

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो सह-आवेदक के साथ आवेदन करके या गारंटर रखकर भी पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है। इसके लिए अतिरिक्त आवेदक को आवश्यक KYC औपचारिकताएँ पूरी करनी होंगी और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने होंगे, क्योंकि वे लोन के लिए आंशिक रूप से जिम्मेदार होंगे।

4. क्या सिबिल स्कोर होना आवश्यक है?

भारत में लोनऔर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर अनिवार्य नहीं है, लेकिन महत्वपूर्ण है, क्योंकि यहलोन-योग्यता को दर्शाता है और लोनदाताओं के निर्णयों को प्रभावित करता है।

5. क्या एनबीएफसी लोन के लिए सिबिल स्कोर जांच आवश्यक है?

लोन पात्रता विभिन्न लोनदाताओं के बीच भिन्न होती है, और यदि आपको पूर्व-स्वीकृत प्रस्ताव प्राप्त होता है, तो आप बिना CIBIL स्कोर जांचे किसी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

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