क्या आप कभी ऐसी स्थिति में आए हैं जहाँ आपको तुरंत लोन की ज़रूरत है लेकिन ढेर सारे दस्तावेज़ इकट्ठा करने के ख़याल से डर लगता है? भारत में, बिना दस्तावेज़ के लोन की अवधारणा ने हाल ही में काफ़ी लोकप्रियता हासिल की है। लेकिन यहाँ एक समस्या है: वास्तव में दस्तावेज़-मुक्त लोन काफ़ी दुर्लभ है। “बिना दस्तावेज़ के लोन कैसे लें?” के बारे में अधिक जानने के लिए ब्लॉग में आगे पढ़ें।
यह जानने से पहले कि यह कैसे संभव है, आइए यह समझें कि क्या बिना दस्तावेजों के भी लोन प्राप्त करना संभव है।
हां और ना!
आइये हम समझाते हैं:
1. आपका बैंक आपको पूर्व-स्वीकृत लोन प्रदान कर रहा है
2. आपका लोनदाता आपको टॉप-अप लोन का प्रस्ताव देता है।
यहां मुख्य समस्या यह है कि यदि आप किसी बैंक में नए हैं तो आप उपरोक्त अंकों के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।
हालाँकि, आप अभी भी न्यूनतम दस्तावेज़ों के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:
The व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता यह मानदंड लोगदाता से लोगदाता के बीच भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं जिन्हें पूरा किया जाना चाहिए:
1. आप भारत के निवासी होने चाहिए
2. आपकी आयु 21-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
3. आप या तो वेतनभोगी या स्वरोजगार वाले होने चाहिए।
4. आपकी मासिक आय 13,000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।
5. 650 से अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है!
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हालांकि ऐसे लोन मामलों में दस्तावेजीकरण बहुत कम होता है, फिर भी नीचे उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको संभवतः आवश्यकता होगी:
1. पैन कार्ड
2. आधार कार्ड अपडेट होना चाहिए तथा आपके फोन नंबर से लिंक होना चाहिए।
3. पासपोर्ट आकार का चित्र.
बिना दस्तावेजों के लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको हमेशा यह जांच कर लेनी चाहिए कि लोनदाता आपको कितनी ब्याज दर की पेशकश कर रहा है।
नीचे दी गई तालिका में लोनदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जानकारी दी गई है:
लेना दाता | लागू ब्याज दर |
एमपोकेट | 0% से 48.0% प्रति वर्ष |
कैश | 2.50% प्रति माह |
मनीटैप | 1.08% प्रति माह से आगे |
फाइब | 24.0% से 30.0% प्रति वर्ष |
आईसीआईसीआई बैंक | 10.75% से 19.0% प्रति वर्ष |
बजाज फाइनेंस | 11.0% से 39.0% प्रति वर्ष |
एचडीएफसी बैंक | 10.50% से 24.0% प्रति बारूद |
ऐक्सिस बैंक | 10.49% से 22.0% प्रति वर्ष |
कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% प्रति वर्ष से आगे |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% से 36.0% प्रति वर्ष |
अब आइए इन लोन की पुनर्भुगतान विधि पर नजर डालें:
EMI का मतलब है समान मासिक किस्त। यह एक निश्चित राशि है जो आप हर महीने अपने लोन के लिए चुकाते हैं। इस भुगतान में मूल राशि (आपके द्वारा उधार ली गई मूल राशि) और लोन पर लगाया गया ब्याज दोनों शामिल हैं। गणितीय रूप से, EMI की गणना नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
ईएमआई = पी x आर x (1+आर)^एन / ((1+आर)^एन-1)
कहाँ:
P मूल लोन राशि है (आपके द्वारा उधार ली गई कुल राशि)।
R मासिक ब्याज दर है। (आप वार्षिक ब्याज दर को वर्ष में महीनों की संख्या से विभाजित करके इसकी गणना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक ब्याज दर 10% है, तो आपकी मासिक ब्याज दर 10% / 12 = 0.0083 होगी)।
N महीनों में लोन अवधि को दर्शाता है (कुल महीनों की संख्या जिसमें आपको लोन चुकाना है)।
इस सूत्र को मैन्युअल रूप से हल करना थोड़ा जटिल हो सकता है। सौभाग्य से, एक है EMI कैलकुलेटर टूल क्रेडमुड्रा पर ऑनलाइन उपलब्ध है जो आपके लिए गणना कर सकता है.
अब मुख्य प्रश्न पर आते हैं:
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कागज रहित लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया, जिसे लोकप्रिय रूप से "दस्तावेज के बिना लोन" कहा जाता है, आम तौर पर काफी आसान है:
कागज रहित लोन प्रदान करने वाले अधिकांश लोनदाताओं की ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया उपयोगकर्ता के अनुकूल होती है।
लोनदाता आपकी पहचान और आय विवरण सत्यापित करने के लिए विभिन्न डिजिटल साधनों का उपयोग कर सकता है। इसमें बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण या ब्यूरो सत्यापन शामिल हो सकता है।
आपकी लोन-योग्यता और अन्य कारकों के आधार पर, लोनदाता आपके आवेदन पर निर्णय लेगा।
यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि किस लोनदाता के साथ आगे बढ़ना है, आप क्रेड्मुड्रा पर भरोसा कर सकते हैं। हम आपको 3 मिनट में सही लोनदाता ढूंढने में मदद करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि ऋण वितरण सुचारू रूप से हो!
लेकिन बिना दस्तावेजों के लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन सुझावों को पढ़ें:
1. लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ाने और कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें और उसे बनाए रखें।
2. उच्च क्रेडिट स्कोर पूर्व-स्वीकृत लोन प्रस्तावों को प्राथमिकता देते हैं, विशेष रूप से उन संस्थाओं से जिनके साथ आपके पहले से ही वित्तीय संबंध हैं।
3. तत्काल, दस्तावेज़-मुक्त व्यक्तिगत लोन के लिए, अपने वर्तमान बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) से संपर्क करें, क्योंकि उनके पास आपका विवरण है और वे पूर्व-स्वीकृत ऋण प्रदान कर सकते हैं।
4. त्वरित लोन प्रबंधन के लिए डिजिटल प्रसंस्करण वाले बैंकों/एनबीएफसी की तलाश करें, खासकर यदि आपके पास पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव नहीं हैं।
5. ऑनलाइन उपयोग करें क्रेडमुड्रा जैसे लोन-मिलान-प्लेटफ़ॉर्म अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना व्यक्तिगत लोन की तुलना और आवेदन करने के लिए।
जबकि एक सच्चा दस्तावेज़-मुक्त लोन एक मिथक हो सकता है, कागज़ रहित लोन तक पहुँचने का एक सुविधाजनक और तेज़ तरीका प्रदान करता है। याद रखें, लोन एक वित्तीय प्रतिबद्धता है। बुद्धिमानी से उधार लें और इसे ज़िम्मेदार उद्देश्यों के लिए उपयोग करें।
हमें उम्मीद है कि आपको यह ब्लॉग उपयोगी लगा होगा। कृपया हमें नीचे टिप्पणी अनुभाग में बताएं कि क्या आपने कभी बिना दस्तावेज़ों के लोन लिया है!
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सैलरी स्लिप या विस्तृत दस्तावेज़ों के बिना 50,000 का लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, कुछ लोनदाता न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ लोन दे सकते हैं।
बिना किसी दस्तावेज के लोन प्राप्त करना ऑनलाइन लोनदाताओं के माध्यम से संभव है जो कागज रहित ऋण विकल्प प्रदान करते हैं।
अधिकतम लोन राशि लोनदाता की नीति, उधारकर्ता की ऋण-पात्रता और बैंक के साथ उनके संबंध के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है।
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