पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें: आपकी परेशानी मुक्त मार्गदर्शिका

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वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ और दायित्व अक्सर हमारी आय का बड़ा हिस्सा खत्म कर देते हैं, जिससे हम जीवन की बेहतरीन चीज़ों का आनंद नहीं ले पाते। बताइए, कितनी बार आपको नकदी की कमी के कारण अपनी छुट्टियों की योजना रद्द करनी पड़ी है?  नकदी की ये कमी आपको वाहन की मरम्मत, घर के नवीनीकरण या चिकित्सा यात्राओं जैसी आपात स्थितियों के लिए भी असुरक्षित बना देती है। नतीजतन, व्यक्तिगत ऋण वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बन गया है। वास्तव में, 67% भारतीय अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया है। हालाँकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया भ्रामक हो सकती है, क्योंकि बैंक, ऑनलाइन ऋणदाता, NBFC और अन्य वित्तीय संस्थान कई तरह के ऑफर देते हैं। यह ब्लॉग आपको पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी विभिन्न चरणों के बारे में बताता है। और, स्पॉइलर अलर्ट: यह जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक सरल है!

पर्सनल लोन क्या है?

ए व्यक्तिगत कर्ज़ यह एक अल्पकालिक, असुरक्षित ऋण है जिसे व्यक्ति वित्तीय संस्थानों से प्राप्त करते हैं। सरल शब्दों में, इन ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो उन्हें उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक विकल्प बनाता है। 

आप व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते हैं: 

• ऋण समेकन के लिए 
• अप्रत्याशित व्यय को कवर करने के लिए
• बड़ी खरीदारी को सुविधाजनक बनाना 
• स्थानांतरण लागत को कवर करने के लिए
• वित्त कर बिल 

व्यक्तिगत ऋण को वित्तीय दायित्व के बजाय अल्पकालिक वित्तीय साधन के रूप में समझें। दृष्टिकोण में बदलाव से ऋण के लिए आवेदन करने का तनाव कम हो सकता है। 

पर्सनल लोन पाने के चरण

यहां एक ऐसे व्यक्ति की सलाह है जो दस्तावेज जमा करने से पहले हर चीज की तीन बार, यहां तक कि चार बार जांच करता है: अति तैयारी जैसी कोई चीज नहीं होती। यहां व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको जो कुछ भी करने की आवश्यकता है उसकी एक विस्तृत सूची दी गई है। 

पात्रता मानदंड की जाँच करें

अधिकांश वित्तीय संस्थान आपकी पात्रता मानदंड की जांच करने के लिए ऑनलाइन परीक्षण प्रदान करते हैं। वैकल्पिक रूप से, जैसे बाज़ार व्यक्तिगत ऋण के लिए क्रेडमुद्र इससे आप घर बैठे ही आसानी से अपनी पात्रता की जांच कर सकेंगे।  यदि आपको अभी भी परिणाम की प्रामाणिकता पर संदेह है, तो अपनी पात्रता के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए बैंक के ऋण अधिकारी से संपर्क करें। यद्यपि पात्रता मानदंड प्रत्येक बैंक में अलग-अलग होते हैं, फिर भी वे सभी आपके ऋण आवेदन को आगे बढ़ाने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को संदर्भित करता है, जिसमें सभी चालू ऋण, EMI और क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं। क्रेडिट इतिहास में छूटे हुए भुगतान, पुनर्भुगतान कार्यक्रम, डिफ़ॉल्ट ऋण और फौजदारी शामिल हैं। आम तौर पर, 700 से ऊपर का स्कोर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र बनाता है। हालाँकि, बैंक प्रबंधकों से जाँच करना बेहतर है क्योंकि न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 650 और 750 के बीच भिन्न हो सकता है। कुल मिलाकर, एक उच्च क्रेडिट स्कोर प्रक्रिया को आसान बनाता है और आपको बातचीत में ऊपरी हाथ देता है। 

यहां कुछ अन्य सामान्य पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

• उधारकर्ता की आयु 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। फिर से, बैंक के नियमों के आधार पर आयु सीमा अलग-अलग हो सकती है
• विशिष्ट वर्षों तक रोजगार करने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को प्राथमिकता दी जाती है।
• स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों को पात्रता मानदंड को पूरा करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे
• आवश्यक केवाईसी होना आवश्यक है 

दस्तावेज़ तैयार करें 

सभी दस्तावेजों को पहले से तैयार करने से आपको बैंक अधिकारियों के लंच ब्रेक पर जाने से पहले ऋण स्वीकृति प्राप्त करने में मदद मिलती है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको जिन दस्तावेजों को तैयार रखना होगा उनकी सूची इस प्रकार है: 

• वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए

• स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

अगर आप किसी स्थानीय बैंक शाखा में जाते हैं तो दस्तावेजों की कई स्व-सत्यापित फोटोकॉपी और कुछ पासपोर्ट आकार की तस्वीरें साथ ले जाएं। दूसरी ओर, ऑनलाइन ऋण आवेदनों के लिए, आपको बस इन दस्तावेजों को स्कैन करके बैंक की साइट पर अपलोड करना होगा। 

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ऋण राशि और अवधि चुनें

ऋण राशि और अवधि का चयन करने से पहले कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है। 

ब्याज दर

पर्सनल लोन अन्य लोन प्रकारों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के लिए कुख्यात हैं। आपको पता होना चाहिए कि वित्तीय संस्थान आपसे अधिक ब्याज वसूल कर आपकी तात्कालिकता का फायदा उठाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। बल्कि, उच्च ब्याज दर केवल असुरक्षित ऋण होने के जोखिम को कम करती है।  अब, यहाँ एक रहस्य है: आप कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं! 

उच्च क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण-योग्यता को बढ़ाता है और ऋण चूक की संभावना को कम करता है। आप अपने क्रेडिट इतिहास का लाभ उठाकर अपने ऋणदाताओं से कम ब्याज दर की मांग कर सकते हैं। यदि आपका बैंक के साथ मौजूदा संबंध है तो बातचीत भी आसान होती है। 

मूल धन 

मूल राशि वह ऋण राशि है जिसे आप उधार लेते हैं और जिस पर ब्याज लगाया जाता है। बैंक अधिकारी आपको ज़रूरत से ज़्यादा ऋण राशि चुनने के लिए मजबूर कर सकते हैं। और, यह पहली बार में आकर्षक लगता है, लेकिन, याद रखें, अधिक मूल राशि पर अधिक ब्याज चुकाना पड़ता है। 

इसलिए, अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन की रकम तय करें और जब अपग्रेड का प्रस्ताव आए तो पीछे न हटें। इससे हानिरहित पर्सनल लोन को वित्तीय बोझ बनने से रोका जा सकता है। 

कार्यकाल

ब्याज दर और मूल राशि का आपके कार्यकाल पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। यदि आपके पास कम मूल राशि है, तो कम ब्याज भुगतान के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि चुनें। अधिक मूल राशि के लिए लंबी अवधि आपकी मासिक EMI को कम करती है। 

इसी तरह, ब्याज संचय को रोकने के लिए कम ब्याज वाले ऋणों के लिए छोटी अवधि चुनें। यदि आपको कम क्रेडिट स्कोर के कारण उच्च ब्याज वाला व्यक्तिगत ऋण मिलता है, तो कम EMI राशि के लिए लंबी अवधि चुनें। 

अन्य बाहरी कारकों में आपकी मौजूदा EMI और नई EMI को प्रबंधित करने के लिए मौजूदा देनदारियों का विश्लेषण करना शामिल है। यदि आप आने वाले बोनस की उम्मीद कर रहे हैं जिसका उपयोग व्यक्तिगत ऋण राशि का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, तो कम अवधि का विकल्प चुनने पर विचार करें। 

कुल मिलाकर, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय अवधि, मूलधन और ब्याज दर के बीच उचित संतुलन बनाए रखें। 

लोन वितरण

अंततः, छिपे हुए शुल्क और अतिरिक्त लागतों की जांच करें ऋण से संबंधित। प्रक्रिया को आगे बढ़ाने से पहले ऋण अधिकारी से अपनी शंकाओं को स्पष्ट करना सबसे अच्छा है। फिर, वह खाता चुनें जहाँ आप पैसे प्राप्त करना चाहते हैं। 

पर्सनल लोन प्राप्त करना इतना आसान है। 

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संक्षिप्त उत्तर: यह व्यक्तिपरक है। आइए ऑनलाइन और ऑफलाइन अनुभवों के विभिन्न लाभों पर नज़र डालें। 

अपने पर्सनल लोन EMI की गणना करें 

ऑनलाइन ऋण आवेदन 

• ऑनलाइन ऋण एप्लीकेशन विभिन्न प्रकार के लोगों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।

त्वरित ऋण स्वीकृति

• ऑनलाइन ऋणदाताओं और बैंक पोर्टलों पर नियमित ईंट-और-मोर्टार बैंकों की तुलना में ऋण स्वीकृति दर तेज़ होती है। कुछ तत्काल ऋण प्रदाता उसी दिन ऋण राशि भी वितरित करते हैं। 

ऋण राशि के लिए पूर्व अर्हता प्राप्त करें

• वित्तीय संस्थान, आपके लेन-देन और क्रेडिट इतिहास तक पहुँच के साथ, अक्सर आपको ऋण राशि के लिए पूर्व-योग्यता प्रदान करेंगे। नतीजतन, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया आसान होती है और पूछताछ की तरह कम महसूस होती है। 

बिना क्रेडिट स्कोर के ऋण स्वीकृति 

• ऑनलाइन ऋणदाता क्रेडिट इतिहास की जांच के मामले में ज़्यादा उदार होते हैं। इसके बजाय, ऋणदाता ऋण देते समय वैकल्पिक डेटा जैसे कि उपयोगिता भुगतान इतिहास और हाल ही के बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण करते हैं। 

ऑफ़लाइन ऋण आवेदन

• ऑफलाइन ऋण आवेदन उन लोगों के लिए हैं जो आमने-सामने ऋण प्राप्त करना पसंद करते हैं। 

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

• किसी कंप्यूटर प्रोग्राम की तुलना में किसी वास्तविक व्यक्ति के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत करना अधिक आसान होता है। 

बड़ी ऋण राशि तक पहुंच

• जिन लोगों का अपने स्थानीय वित्तीय संस्थानों के साथ अच्छा अनुभव है, उन्हें कम ब्याज दरों पर बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने की सुविधा दी जाती है। साथ ही, स्वीकृति प्रक्रिया तेज़ होती है क्योंकि बैंक के पास आमतौर पर सभी आवश्यक जानकारी उपलब्ध होती है। 

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निष्कर्ष 

हजारों उधारदाताओं की अलग-अलग आवश्यकताओं और ऋण शर्तों के साथ सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण पाना एक चुनौती है। क्रेदमुद्रा एक मैचमेकिंग प्लेटफॉर्म है जो संभावित उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम ऋणदाता भागीदारों से जोड़ता है। 

आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए क्रेडमुड्रा का उपयोग करने के लाभों में शामिल हैं: 

• कम दस्तावेज़ आवश्यकताओं के साथ आसान ऑनलाइन आवेदन
• न्यूनतम ₹9000/माह आय के साथ उदार पात्रता मानदंड
• कुछ सप्ताह से लेकर 5 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें 1.08% प्रति माह से शुरू होती हैं। 

सबसे अच्छी बात? क्रेडमूड्रा प्री-अंडरराइटिंग सेवाएँ प्रदान करता है जो आपके रोजगार और आय की स्थिति का विश्लेषण करके क्रेडिट योग्यता को मान्य करता है। नतीजतन, आपको कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन मिलने का मौका मिलता है। 

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

पर्सनल लोन पाने के लिए 700+ क्रेडिट स्कोर की सलाह दी जाती है। हालाँकि, कुछ बैंक 600+ क्रेडिट स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन दे सकते हैं, हालाँकि ब्याज दर ज़्यादा होगी। लोन राशि चुनने से पहले बैंक की नीति की जाँच करना बेहतर है। 

2. क्या आप अनियमित आय के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं?

हां, आप अनियमित आय के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बैंक को आश्वस्त करने के लिए कि आप ईएमआई राशि का भुगतान कर सकते हैं, आईटीआर और आय विवरण जैसे अतिरिक्त दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। 

3. क्या अवधि समाप्त होने से पहले ऋण चुकाना संभव है?

हां, ऋण अवधि समाप्त होने से पहले ऋण राशि चुकाना संभव है। बैंक से फोरक्लोज़र प्रक्रिया के बारे में पूछें क्योंकि कुछ बैंक अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं।

4. क्या पर्सनल लोन पर ब्याज दरें तय होती हैं?

पर्सनल लोन पर ब्याज दर तय होती है, लेकिन लोन लेने से पहले कम ब्याज दर के लिए बातचीत करना संभव है। याद रखें, आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपकी बातचीत करने की क्षमता उतनी ही ज़्यादा होगी। 

5. बैंक खाते में ऋण राशि प्राप्त होने में कितना समय लगता है?

ऋण वितरण की अवधि बैंक दर बैंक अलग-अलग होती है। कुछ बैंक कुछ घंटों में ऋण राशि जारी कर सकते हैं, जबकि अन्य को कुछ दिन लग सकते हैं। ऋण के लिए आवेदन करते समय बैंक से जांच करना सबसे अच्छा है।