मौजूदा पर्सनल लोन की EMI कैसे कम करें

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क्या आप हर महीने भारी पर्सनल लोन EMI की परेशानी महसूस करते हैं? आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं। व्यक्तिगत लोन , जबकि विभिन्न आवश्यकताओं के लिए सुविधाजनक है, महत्वपूर्ण मासिक भुगतान के साथ आ सकता है। लेकिन चिंता न करें! यह ब्लॉग भारत में आपके मौजूदा व्यक्तिगत लोन EMI को कम करने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न तरीकों की खोज करता है, ताकि आपको इस सवाल से जूझना न पड़े, “मौजूदा व्यक्तिगत लोन की EMI कैसे कम करें”।

अपनी EMI को समझना

कटौती की रणनीतियों में गोता लगाने से पहले, आइए समझते हैं कि EMI (समान मासिक किस्त) वास्तव में क्या है। यह वह निश्चित राशि है जो आप हर महीने अपने लोन के लिए चुकाते हैं। यह भुगतान आपके द्वारा उधार ली गई मूल राशि (वास्तविक धन) और उस पर लगाए गए ब्याज दोनों को कवर करता है। सीधे शब्दों में कहें तो, लोन राशि, ब्याज दर या पुनर्भुगतान अवधि जितनी अधिक होगी, आपकी EMI उतनी ही अधिक होगी।

मेरे मौजूदा लोन की ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

आपके लोन की ईएमआई की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

ईएमआई = (पी x आर x (1 + आर) ^ एन) / ((1 + आर) ^ एन – 1)

यहाँ,

• मूल राशि (पी): यह वह कुल धनराशि है जो आप लोनदाता से उधार लेते हैं।
• ब्याज दर (आर): यह वह ब्याज है जो आप लोन पर देते हैं, जिसे आम तौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में व्यक्त किया जाता है। लोनदाता आपसे अपना पैसा उधार लेने के लिए यह शुल्क लेता है।
• लोन अवधि (एन): यह आपके लोन की कुल अवधि है, जो आमतौर पर महीनों या वर्षों में निर्दिष्ट होती है।

उदाहरण:

मान लीजिए कि आप 12% की वार्षिक ब्याज दर पर 5 वर्षों (60 महीने) के लिए 5,00,000 रुपये का व्यक्तिगत लोन लेते हैं।

• मासिक ब्याज दर (R) = 12% / 12 = 1% (दशमलव के रूप में)
• लोन अवधि (एन) = 60 महीने
• अनुमानित EMI (सरलीकृत समझ का उपयोग करते हुए, सटीक सूत्र का नहीं):

ईएमआई = (रु. 500,000 x 1% x (1 + 1%) ^ 60) / ((1 + 1%) ^ 60 – 1)

इस गणना से आपको लगभग 11,122.22 रुपये का मूल्य मिलेगा, जो आपकी EMI होगी। आप एक का उपयोग कर सकते हैं क्रेडमुद्रा द्वारा ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर उपलब्ध अधिक सटीक आंकड़े के लिए.

अब मुख्य प्रश्न की ओर बढ़ते हैं:

यह भी पढ़ें: 8000 वेतन के लिए पर्सनल लोन: चरण दर चरण गाइड

मौजूदा पर्सनल लोन की EMI कैसे कम करें?

आपके वर्तमान व्यक्तिगत लोन पर ईएमआई कम करने की पांच रणनीतियां यहां दी गई हैं:

मौजूदा लोन की ईएमआई कम करने के 5 तरीके:

अब, आइए आपके EMI के बोझ को कम करने के कुछ प्रभावी तरीकों पर नज़र डालें:

1. बैलेंस ट्रांसफर लोन का विकल्प चुनें: अगर आपको कोई ऐसा लोन दाता मिल जाए जो कम ब्याज दर दे रहा हो, तो आप अपना लोन उनके पास स्थानांतरित कर सकते हैं। इससे आपकी पुनर्भुगतान अवधि भी बढ़ सकती है, जिससे आपकी EMI और कम हो सकती है। बस यह सुनिश्चित करें कि किसी भी स्थानांतरण शुल्क या शुल्क पर विचार करें।

2. आंशिक पूर्व भुगतान करें: एक निश्चित संख्या में EMI चुकाने के बाद, आमतौर पर 12-13, आप अपने लोन का एक हिस्सा पहले से चुकाना चुन सकते हैं। अपने मूलधन का एक बड़ा हिस्सा समय से पहले चुकाने से, आप शेष मूलधन और ब्याज को कम कर देते हैं, जिससे आपकी EMI कम हो जाती है। इसके लिए सालाना बोनस का उपयोग करने से आपकी EMI राशि और लोन अवधि दोनों कम हो सकती है।

3. स्टेप-डाउन ईएमआई योजना चुनें: यह योजना उच्च EMI भुगतान से शुरू होती है जो हर साल घटती जाती है। शुरुआत में, आप मूलधन और ब्याज का एक बड़ा हिस्सा चुकाते हैं, जिससे समय के साथ आपकी EMI कम होती जाती है। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो रिटायरमेंट के करीब हैं, जिससे वे नियमित आय होने पर भी लोन का भुगतान कर सकते हैं।

4. कम ब्याज दरों पर टॉप-अप लोन प्राप्त करें: अगर आप अपनी EMI समय पर चुका रहे हैं, तो अपने लोन दाता से अपने मौजूदा लोन पर कम ब्याज दर पर टॉप-अप लोन के लिए पूछें। इससे न केवल आपको अतिरिक्त धनराशि मिलेगी, बल्कि आपके लोन की अवधि भी बढ़ सकती है, जिससे संभावित रूप से आपकी EMI कम हो सकती है।

5. लंबी चुकौती अवधि: एक ही लोन राशि के लिए लंबी चुकौती अवधि चुनने से लागत अधिक समय तक फैलती है, जिससे आपके मासिक भुगतान (ईएमआई) कम हो जाते हैं। हालांकि, लंबी लोन अवधि का मतलब है अधिक विस्तारित अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करना, जिससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ सकता है। अपने लोन अवधि को बढ़ाते समय सावधान रहें; जबकि यह आपके मासिक खर्चों को कम करता है, इससे कुल लागत बढ़ सकती है। कम मासिक भुगतान हमेशा बेहतर नहीं होता है अगर इसके परिणामस्वरूप लंबी चुकौती अनुसूची होती है।

संक्षेप में, इस ब्लॉग का उद्देश्य बैलेंस ट्रांसफर और प्रीपेमेंट से लेकर आपकी पुनर्भुगतान शर्तों को समायोजित करने तक कई रणनीतियों के साथ आपके व्यक्तिगत लोन ईएमआई के बोझ को हल्का करना है।

हम आशा करते हैं कि ये सुझाव आपको राहत प्रदान करेंगे तथा आपके लोन को प्रबंधित करने के बेहतर तरीके बताएंगे।

क्या आपको ये सुझाव मददगार लगे? अपने विचार साझा करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें और बताएं कि क्या इस ब्लॉग ने आपके वित्तीय मार्ग को थोड़ा आसान बनाया है। आपकी प्रतिक्रिया हमारे लिए अमूल्य है!

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. यदि मैं EMI लोन की किस्त छोड़ दूं तो क्या होगा?

यदि आप समय पर लोन किस्त का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको अतिरिक्त ब्याज और विलंब शुल्क का सामना करना पड़ सकता है।

2. क्या समय पर लोन की किस्त न चुकाने से मेरी क्रेडिट रेटिंग कम हो जाती है?

हां, यदि आप अपने लोन की किस्त का भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो यह आपके भुगतान इतिहास में दर्ज हो जाएगा, और आपकी किस्त का भुगतान नहीं किया जाएगा। विश्वस्तता की परख कम कर दिया जाएगा.

3. यदि मैं एक भुगतान चूक जाऊं तो मेरा क्रेडिट स्कोर कितना कम हो जाएगा?

एक भी भुगतान चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर 60-70 अंक तक कम हो सकता है।

4. लोन की मासिक किस्त राशि को क्या प्रभावित करता है?

आपके लोन की मासिक किस्त (ईएमआई) कई प्रमुख कारकों से प्रभावित होती है, जिसमें ब्याज दर और लोन की अवधि शामिल है। इसके अतिरिक्त, कुल लोन राशि और आपके द्वारा किया जाने वाला प्रारंभिक डाउन पेमेंट भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

5. किस प्रकार की ब्याज दर के परिणामस्वरूप मासिक भुगतान छोटा होता है, परिवर्तनीय या निश्चित?

आम तौर पर, परिवर्तनीय ब्याज दर वाले लोन ों में निश्चित ब्याज दर वाले लोन ों की तुलना में मासिक भुगतान कम होता है। हालाँकि, वास्तविक अंतर लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर भी निर्भर करता है।