एनबीएफसी पर्सनल लोन: लाभ, पात्रता और प्रकार

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क्या आपको कभी किसी अप्रत्याशित खर्च या अपने किसी सपने को पूरा करने के लिए तुरंत नकदी की जरूरत पड़ी है? पर्सनल लोन जीवन रक्षक साबित हो सकते हैं और इस क्षेत्र में NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ) तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं। लेकिन NBFC पर्सनल लोन वास्तव में क्या हैं और वे पारंपरिक बैंक लोन से कैसे अलग हैं? आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

एनबीएफसी पर्सनल लोन क्या है?

एनबीएफसी लोन एक वित्तीय सेवा या लोन विकल्प है जो एक वित्त कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है जो आरबीआई द्वारा विनियमित और लाइसेंस प्राप्त है। एनबीएफसी वित्तीय संस्थाएं हैं जो बैंकों के समान विभिन्न वित्तीय सेवाएं और उत्पाद प्रदान करती हैं, लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है। वे वित्तीय प्रणाली के लिए आवश्यक हैं क्योंकि वे विभिन्न आर्थिक क्षेत्रों को लोन प्रदान करते हैं।

एनबीएफसी को वित्तीय संस्थानों के रूप में सोचें जो विभिन्न लोन उत्पाद प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं व्यक्तिगत लोन । वे निम्नलिखित कारणों से बैंकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं:

एनबीएफसी पर्सनल लोन के 5 लाभ

1. तीव्र अनुमोदन: एनबीएफसी में अक्सर प्रक्रियाएँ सुव्यवस्थित होती हैं, जिसका मतलब है कि आपको बैंक की तुलना में अपना लोन जल्दी स्वीकृत हो सकता है। बैंकों में आम तौर पर ज़्यादा जटिल आंतरिक प्रक्रियाएँ होती हैं, जिससे स्वीकृति में ज़्यादा समय लगता है।

2. लचीली पात्रता: वे गैर-पारंपरिक आय स्रोतों या कम-से-कम सही क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक खुले हो सकते हैं। NBFC व्यक्तिगत लोन के लिए सीधे पात्रता मानदंड प्रदान करते हैं, मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर पर ध्यान केंद्रित करते हैं। 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आमतौर पर त्वरित स्वीकृति की गारंटी देता है, हालांकि कम स्कोर वाले लोग भी मजबूत आय और एक ठोस कैरियर पोर्टफोलियो का प्रदर्शन करके अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

3. लोन विकल्पों की विविधता: एनबीएफसी विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत लोन प्रदान करते हैं, जिनमें सुरक्षित (संपार्श्विक द्वारा समर्थित) और असुरक्षित लोन शामिल हैं, जो विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

4. कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता: मौजूदा या पूर्व-स्वीकृत ग्राहकों के लिए, NBFC को व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करते समय किसी अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती है। नए ग्राहकों को केवल KYC फ़ॉर्म, बैंक स्टेटमेंट और हाल ही की सैलरी स्लिप जैसे बुनियादी दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, बैंक अक्सर स्व-नियोजित आवेदकों से अतिरिक्त दस्तावेज़ों सहित व्यापक कागजी कार्रवाई की माँग करते हैं।

5. त्वरित लोन प्रसंस्करण: एनबीएफसी आवेदनों को संसाधित कर सकते हैं और स्वीकृति के बाद एक कार्य दिवस के भीतर धनराशि वितरित कर सकते हैं, जिससे वे तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाते हैं। इसकी तुलना में, बैंकों को व्यक्तिगत लोन संसाधित करने में कुछ दिनों से लेकर कई सप्ताह तक का समय लग सकता है।

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एनबीएफसी पर्सनल लोन बैंकों के माध्यम से मिलने वाले पर्सनल लोन से कैसे भिन्न हैं?

भारत में एनबीएफसी के प्रकार

गतिविधि के आधार पर:

1. एसेट फाइनेंस कंपनी (एएफसी): इस प्रकार की कंपनी वाहनों, उपकरणों और औद्योगिक मशीनों जैसी भौतिक संपत्तियों के वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करती है। इसकी कम से कम 60% संपत्ति और आय इन गतिविधियों से आनी चाहिए।

2. लोन कंपनी (एलसी): मुख्य रूप से विभिन्न प्रयोजनों के लिए लोन और अग्रिम प्रदान करता है, लेकिन इसमें एएफसी की गतिविधियां शामिल नहीं हैं।

3. बंधक गारंटी कंपनी (एमजीसी): यह कंपनी बंधक गारंटी में विशेषज्ञता रखती है, जिसका टर्नओवर या आय कम से कम 90% है तथा न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व निधि 100 करोड़ रुपये है।

4. निवेश कंपनी (आईसी): मुख्य रूप से प्रतिभूतियों के अधिग्रहण में संलग्न है।

5. इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (आईएफसी): बुनियादी ढांचे के लोन ों पर ध्यान केंद्रित करना, ऐसे लोन ों में अपनी कुल परिसंपत्तियों का कम से कम 75% बनाए रखना, निधियों, क्रेडिट रेटिंग और पूंजी पर्याप्तता अनुपात के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ।

6. गैर-संचालन वित्तीय होल्डिंग कंपनी (एनओएचएफसी): यह प्रवर्तक समूहों को नए बैंक स्थापित करने में सक्षम बनाता है तथा वित्तीय सेवा फर्मों को विनियामक मानकों का पालन करने के लिए सक्षम बनाता है।

7. इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड (आईडीएफ-एनबीएफसी): यह फंड इंफ्रास्ट्रक्चर परियोजनाओं को दीर्घकालिक लोन प्रदान करता है और न्यूनतम पांच वर्ष की परिपक्वता अवधि वाले बॉन्ड जारी करता है। इसे इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रायोजित किया जाता है।

जमा के आधार पर:

1. जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी: इन NBFC को 12 से 60 महीने तक की जमाराशि स्वीकार करने की अनुमति है, लेकिन वे मांग जमाराशि स्वीकार नहीं कर सकते। सख्त नियमों के कारण ऐसी NBFC की संख्या में कमी आ रही है।

जमाराशि स्वीकार न करने वाली एनबीएफसी:

1. एनबीएफसी – कारक: इस व्यवसाय से प्राप्त अपनी परिसंपत्तियों और आय के महत्वपूर्ण अनुपात के साथ फैक्टरिंग पर ध्यान केंद्रित करता है।

2. सूक्ष्म वित्त संस्थान (एनबीएफसी-एमएफआई): यह मुख्य रूप से निम्न आय वाले ग्रामीण और अर्ध-शहरी परिवारों को छोटे लोन प्रदान करता है, जिसमें लोन राशि, अवधि और उपयोग के संबंध में सख्त मानदंड हैं।

3. कोर निवेश कंपनी (सीआईसी-एनडी-एसआई): समूह की कंपनियों के शेयरों और प्रतिभूतियों में इसकी परिसंपत्तियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, तथा परिसंपत्ति प्रबंधन और सार्वजनिक निधि के आदान-प्रदान पर कठोर शर्तें हैं।

अब जब आप विभिन्न प्रकार की एनबीएफसी के बारे में जानते हैं, तो आइए उनके माध्यम से लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंडों की जांच करें।

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एनबीएफसी के माध्यम से व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता मानदंड

एक के लिए आवश्यकताएँ व्यक्तिगत कर्ज़ एनबीएफसी से मिलने वाली पात्रता की शर्तें लोन दाता के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। यहाँ कुछ बुनियादी पात्रता आवश्यकताएँ दी गई हैं:

• राष्ट्रीयता: भारतीय होना चाहिए.
• आयु: 21 से 80 वर्ष के बीच। लोन अवधि के अंत में आपकी आयु 80 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।
• रोज़गार: किसी सार्वजनिक क्षेत्र, निजी कंपनी या बहुराष्ट्रीय निगम में कार्यरत होना चाहिए।
• विश्वस्तता की परख: CIBIL स्कोर 685 या उससे अधिक।
• मासिक आय: इसकी शुरूआत 25,001 रुपये से होती है, जो आपके निवास स्थान के आधार पर अलग-अलग होती है।

एनबीएफसी से लोन के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक दस्तावेज

आवश्यक दस्तावेज़ लोन दाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आपको आमतौर पर ये प्रस्तुत करने होंगे:

• केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) दस्तावेज: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस या राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र।
• पैन कार्ड।
• हालिया वेतन पर्चियां: पिछले तीन महीनों की।
• बैंक खाता विवरण: पिछले तीन माह का।

यदि आपका CIBIL स्कोर खराब है या आपने अभी लोन लेने की यात्रा शुरू की है और NBFC के माध्यम से लोन लेना चाहते हैं, तो हमारा ब्लॉग पढ़ें “बिना CIBIL स्कोर के NBFC लोन : आपकी संपूर्ण मार्गदर्शिका।”

यद्यपि एनबीएफसी कई लाभ प्रदान करते हैं, फिर भी उनकी तुलना बैंक लोन ों से करना महत्वपूर्ण है:s

• ब्याज दर: बैंक आमतौर पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं, विशेष रूप से मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए।
• स्थिरता: बैंकों को अधिक स्थिर संस्थाएं माना जाता है, जो कुछ उधारकर्ताओं को मानसिक शांति प्रदान कर सकती हैं।

सही एनबीएफसी पर्सनल लोन चुनने में शामिल है:

1. विभिन्न एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों पर शोध करना।

2. उनकी प्रतिष्ठा और ग्राहक सेवा की जाँच करना।

3. लोन राशि, अवधि और ब्याज दर पर ध्यानपूर्वक विचार करें।

शोध पर घंटों बर्बाद करने के बजाय, आप यह विकल्प चुन सकते हैं क्रेडमुद्रा। हम आपका मिलान करेंगे अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सही लोन दाता के साथ! हम यह भी सुनिश्चित करते हैं कि लोन वितरण प्रक्रिया आपके लिए सुचारू हो, इसलिए हम पर भरोसा करें। 

याद दिलाने के संकेत:

1. जिम्मेदारी से उधार लें और केवल उतना ही उधार लें जितना आप चुकाने में सक्षम हों।

2. हस्ताक्षर करने से पहले छिपे हुए शुल्कों से अवगत रहें और लोन की सभी शर्तों को समझें।

3. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने से आपको भविष्य में बेहतर दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

NBFC पर्सनल लोन आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए एक सुविधाजनक और सुलभ विकल्प हो सकता है। उनकी विशेषताओं को समझकर और पारंपरिक बैंक लोन से उनकी तुलना करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपनी स्थिति के लिए सही विकल्प चुन सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. क्या मैं अपना पर्सनल लोन बदल सकता हूँ?

यदि आप अपना लोन प्रदाता बदलना चाहते हैं या अपने ब्याज भुगतान को कम करना चाहते हैं, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है। किसी नए लोन दाता से संपर्क करने से पहले, सुनिश्चित करें कि नए लोन में वे सभी सुविधाएँ शामिल हैं जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं।

2. आरबीआई में पंजीकृत विभिन्न प्रकार की एनबीएफसी कौन सी हैं?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के अंतर्गत पंजीकृत विभिन्न प्रकार की गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) में विभिन्न श्रेणियाँ शामिल हैं। ये हैं एसेट फाइनेंस कंपनियाँ, निवेश कंपनियाँ, लोन कंपनियाँ, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियाँ, माइक्रोफाइनेंस संस्थान और व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFC।

3. लोग बैंकों की अपेक्षा एनबीएफसी को क्यों चुनते हैं?

लोग पर्सनल लोन के लिए NBFC को इसलिए चुनते हैं क्योंकि वे लोन की ज़रूरतों को लेकर ज़्यादा लचीले होते हैं, लोन को तेज़ी से प्रोसेस करते हैं और अलग-अलग क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों की मदद कर सकते हैं। वे आसानी से उपलब्ध वित्तीय विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे वे उधारकर्ताओं के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं।