सह आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन– पात्रता और लाभ

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हेलो! आज, आइए एक ऐसी चीज़ के बारे में बात करते हैं जो शायद थोड़ी मुश्किल लगे लेकिन एक बार जब आप इसे समझ जाते हैं तो यह वास्तव में बहुत आसान है - सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन। कल्पना करें कि आप एक सड़क यात्रा की योजना बना रहे हैं। आप अकेले जा सकते हैं, लेकिन यात्रा के लिए एक दोस्त के साथ होने से चीज़ें आसान और अधिक मज़ेदार हो सकती हैं, है ना? यह कुछ हद तक लोन के लिए सह-आवेदक होने जैसा है।
तो, आइए सबसे पहले व्यक्तिगत लोन को समझते हुए सह-आवेदकों के साथ व्यक्तिगत लोन को समझें।

व्यक्तिगत लोन क्या हैं?

व्यक्तिगत लोन वह धन है जिसे आप उधार ले सकते हैं अपनी किसी भी ज़रूरत के लिए। आप अन्य लोन का भुगतान करने, अपने घर को ठीक करने या यहाँ तक कि किसी बड़ी शादी के लिए भी धन जुटाने के लिए लोन ले सकते हैं। बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन कंपनियाँ आपको ये लोन दे सकती हैं। आपको उधार लिया गया पैसा वापस करना होगा, आमतौर पर एक निश्चित अवधि में ब्याज नामक अतिरिक्त लागत के साथ।

पर्सनल लोन में सह-आवेदक कौन होता है?

सह-आवेदक आपके रोड ट्रिप के साथी की तरह होते हैं। वे आपके साथ लोन के लिए साइन अप करते हैं और इसे वापस चुकाने की जिम्मेदारी साझा करने के लिए सहमत होते हैं। यह आपके लोन आवेदन के लिए विश्वसनीयता पर दो-के-लिए-एक सौदा पाने जैसा है। सरल शब्दों में, यदि आपका प्रारंभिक ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो आपके पास किसी अन्य व्यक्ति के साथ व्यक्तिगत लोन के लिए फिर से आवेदन करने का विकल्प होता है, जिसे सह-आवेदक कहा जाता है। यह संयुक्त आवेदन, जिसे संयुक्त व्यक्तिगत लोन के रूप में भी जाना जाता है, लोन स्वीकृति प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ा सकता है, खासकर यदि आपके सह-आवेदक के पास एक मजबूत वित्तीय पृष्ठभूमि और क्रेडिट रेटिंग है।

गारंटर कौन है?

गारंटर वह व्यक्ति होता है जो गारंटी देता है कि लोन वापस चुकाया जाएगा। उन्हें बैकअप सिंगर के रूप में सोचें, जो आपके भुगतान में कोई गड़बड़ी होने पर मदद के लिए तैयार रहते हैं। बैंक अक्सर पर्सनल लोन देने के लिए हाँ कहने से पहले गारंटर की माँग करते हैं। लेकिन याद रखें, सभी पर्सनल लोन के लिए गारंटर की ज़रूरत नहीं होती। जब बैंक किसी की माँग करते हैं, तो वे आमतौर पर किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जिसकी आय अच्छी हो, जैसे कि 24,000 रुपये से ज़्यादा। गारंटर को यह पता होना चाहिए कि अगर लोन वापस नहीं चुकाया जाता है, तो उन्हें आगे आकर इसकी भरपाई करनी होगी। उनका हस्ताक्षर लोन एग्रीमेंट का हिस्सा होता है, जो इसे आधिकारिक बनाता है।

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सह हस्ताक्षरकर्ता कौन है?

सह-हस्ताक्षरकर्ता गारंटर के समान होता है, लेकिन आमतौर पर वह शुरू से ही तस्वीर में आ जाता है। वे आपके लोन पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, और कहते हैं, "अरे, अगर वे भुगतान नहीं कर सकते, तो मैं करूंगा।" मूल रूप से, सह-हस्ताक्षरकर्ता माता-पिता, रिश्तेदार या दोस्त जैसा कोई व्यक्ति होता है जो आपको ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। वे अपने वित्तीय विवरण साझा करते हैं, जैसे कि वे कितना कमाते हैं और उनका क्रेडिट इतिहास। यदि आप लोनका भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो वे आपके लिए लोन का भुगतान करने का वादा करते हैं।

सह आवेदक, सह हस्ताक्षरकर्ता और गारंटर के बीच अंतर

आपको अपने व्यक्तिगत लोन के लिए कब किसी अन्य व्यक्ति की सहायता की आवश्यकता पड़ सकती है?

जब आप व्यक्तिगत लोन चाहते हैं बिना किसी संपत्ति या संपत्ति को बैकअप के रूप में पेश किए, आपको लोनदाता की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। लेकिन अगर आप ऐसा नहीं करते हैं, तो लोनदाता गारंटर से मदद मांग सकता है। लोनदाता निम्नलिखित बातों पर ध्यान देता है:

1. क्रेडिट स्कोर: यह 900 तक की संख्या है जो यह दर्शाती है कि आप लोन वापस चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। 900 के करीब होना बेहतर है। भारत में, आपको आमतौर पर अपने दम पर लोन प्राप्त करने के लिए कम से कम 750 की आवश्यकता होती है। यदि आप 650 से कम हैं, तो आपको सह-आवेदक या गारंटर से अतिरिक्त सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

2. मासिक आय: लोनदाता यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप लोन वापस कर सकते हैं, हर महीने आपकी कमाई पर नज़र रखता है। आपको न केवल अपने नियमित खर्चों के लिए बल्कि ऋण चुकाने के लिए भी पर्याप्त कमाई करनी होगी। आपको आमतौर पर न्यूनतम मासिक आय 22,000 रुपये की आवश्यकता होती है, लेकिन यह आपके रहने के स्थान के आधार पर अधिक हो सकती है। यदि आप पर्याप्त नहीं कमाते हैं, तो लोनदाता सह-आवेदक या गारंटर की मांग करेगा।

3. लोन उपयोग अनुपात (सीयूआर): यह अनुपात आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट की तुलना आपके पास मौजूद कुल क्रेडिट से करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 60,000 रुपये है और आप आमतौर पर उसमें से 30,000 रुपये खर्च करते हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) 1:2 होगा। इसका मतलब है कि आप अपने पास उपलब्ध क्रेडिट का आधा हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं। लोनदाता इसे तब पसंद करते हैं जब यह संख्या कम होती है क्योंकि यह सुझाव देता है कि आप अपने वित्त का अच्छी तरह से प्रबंधन करते हैं और क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होते हैं। यदि आपका CUR अधिक है, जिसका अर्थ है कि आप अपने पास उपलब्ध क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहे हैं, तो लोनदाता लोन के लिए आवेदन करते समय सह-आवेदक या गारंटर की मांग कर सकता है।

यदि आप अपने लोन की किश्तें नहीं चुका पाते हैं और आपके पास सह-आवेदक है तो क्या होगा?

हर कोई जल्दी से जल्दी पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय थोड़ी मदद चाहता है, है न? यह ऐसा है जैसे आपके जीवनसाथी या परिवार के सदस्य आपकी मदद कर रहे हों। यह अतिरिक्त सहायता आपको बड़ा लोन स्वीकृत करवाने में बहुत आसानी दे सकती है।

सह-आवेदक क्या करता है:

सह-आवेदक वह व्यक्ति होता है जो बैंक या लोनदाता से लोन के लिए आवेदन करने में आपका साथ देता है। यदि आप लोन वापस नहीं कर पाते हैं तो वे आपकी मदद करने का वादा करते हैं। यह कोई ऐसा व्यक्ति हो सकता है जो आपके साथ किसी चीज़ का मालिक हो, जैसे कि आपका जीवनसाथी या आपके माता-पिता। जब आपको बड़ी खरीदारी या घर में सुधार के लिए तुरंत ऋण की आवश्यकता हो तो यह एक अच्छा विचार है।

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ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान:

जब आप कोई महंगी चीज़ खरीद रहे हों, जैसे कि घर, तो आप और आपका सह-आवेदक दोनों ही मासिक रूप से लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार होते हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि लोन स्वीकृति और आपको यह कितनी जल्दी मिलती है, यह आप दोनों के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। यदि आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो यह आपके दोनों क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि लोन दोनों के नाम पर है।

सह-आवेदक के साथ पर्सनल लोन लेने से पहले विचार करने योग्य 4 बातें

जब आप किसी अन्य व्यक्ति से व्यक्तिगत लोन लेने के बारे में सोच रहे हों, तो इन बातों को ध्यान में रखें:

1. क्रेडिट स्कोर: आप दोनों को अच्छा होना चाहिए क्रेडिट स्कोर, जो यह दर्शाता है कि आप लोन वापस चुकाने में सक्षम हैं।

2. आय: आप दोनों की कमाई का असर इस बात पर पड़ेगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं और आपका मासिक भुगतान कितना होगा। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए एक विश्वसनीय आय की आवश्यकता होगी कि आप समय पर लोन वापस कर सकें।

3. लोन-से-आय अनुपात: यह आपकी आय का वह हिस्सा है जो हर महीने कर्ज चुकाने में खर्च होता है। इसे कम रखना सबसे अच्छा है ताकि आप आराम से लोन चुका सकें।

4. पुनर्भुगतान रणनीति: इस बात की योजना बनाएं कि आप लोन का भुगतान कैसे करेंगे, इसमें हर महीने आप कितना भुगतान करेंगे, इसमें कितना समय लगेगा, तथा कोई अतिरिक्त शुल्क लगेगा या नहीं।

सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन के 3 लाभ

किसी अन्य व्यक्ति से लोन लेने पर:

1. अपनी उधार लेने की क्षमता को बढ़ाएँ: साथ मिलकर, आप एक बड़ा लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
2. बेहतर ब्याज दर प्राप्त करें: यदि आप किसी अन्य व्यक्ति के माध्यम से आवेदन करते हैं तो लोन पर ब्याज कम लग सकता है, क्योंकि लोनदाताओं को यह कम जोखिम भरा लगता है।
3. भुगतान शर्तों में सुधार: आपको लोन वापस चुकाने के लिए अधिक अनुकूल शर्तें मिल सकती हैं।

सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता मानदंड

किसी अन्य व्यक्ति के साथ मिलकर लोन प्राप्त करने के लिए, आप दोनों को यह करना होगा:

• पर्याप्त उम्र तक पहुंचें: सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन के लिए, दोनों आवेदकों की आयु 21 से 58 वर्ष होनी चाहिए।
• संबंधित हो: वे परिवार के सदस्य जैसे जीवनसाथी, माता-पिता या भाई-बहन होने चाहिए।
• पर्याप्त धन कमाएं: उनकी आय और आपकी आय को मिलाकर लोन भुगतान पूरा हो जाना चाहिए।
• अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें: अच्छे स्कोर का मतलब है लोन मिलने की अधिक संभावना और संभवतः बेहतर शर्तें।

सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक कागजात:

1. पहचान प्रमाण: जैसे पहचान की जांच के लिए आधार और पैन।

2. पता प्रमाण: उपयोगिता बिल जैसी चीजें।

3. आय प्रमाण: हालिया वेतन पर्चियां और कर फॉर्म।

4. तस्वीरें: पासपोर्ट आकार के चित्र.

5. बैंक स्टेटमेंट: अपना वित्तीय इतिहास दिखाने के लिए.

सह-आवेदक के साथलोन कैसे प्राप्त करें:

1. ऑनलाइन आवेदन शुरू करें: लोनदाता की वेबसाइट पर अपना विवरण भरें।

2. अपने दस्तावेज़ जमा करें: अपनी आय और पहचान दस्तावेज उपलब्ध कराएं।

3. कॉल का इंतजार करें: यदि आप आवश्यकताएं पूरी करते हैं, तो प्रक्रिया पूरी करने के लिए एक स्टाफ सदस्य आपसे संपर्क करेगा।

4. पैसा प्राप्त करें: जब सब कुछ हो जाएगा तो पैसा आपके खाते में डाल दिया जाएगा।

लेकिन इससे पहले कि आप सूट पहनें:

सह-आवेदक का निर्णय लेने से पहले अपने सह-आवेदक से निम्नलिखित बातें अवश्य पूछें:

1. खुला संचार: अपने सह-आवेदक के साथ अपेक्षाओं, पुनर्भुगतान योजनाओं और संभावित जोखिमों पर खुलकर और ईमानदारी से चर्चा करें।

2. बुद्धिमानी से चुनें: स्थिर आय और अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले किसी व्यक्ति को चुनें जो प्रतिबद्धता को समझता हो।

3. विकल्पों पर विचार करें: यदि सह-आवेदक उपयुक्त न हो तो सुरक्षित लोन या लोन सुविधा की संभावना तलाशें।

हालांकि यह हमेशा जरूरी नहीं होता, लेकिन पर्सनल लोन के लिए सह-आवेदक लेना फायदेमंद हो सकता है, खासकर तब जब आप बेहतर लोन शर्तों की तलाश में हों या अपनी क्रेडिट योग्यता में सुधार करना चाहते हों। किसी ऐसे व्यक्ति को चुनना महत्वपूर्ण है जिस पर आप भरोसा करते हों और उससे जुड़ी सभी जिम्मेदारियों और संभावित जोखिमों पर चर्चा करें। सुनिश्चित करें कि आप दोनों अपनी प्रतिबद्धता को समझते हैं। सही सह-आवेदक और एक ठोस वित्तीय योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मिलकर काम कर सकते हैं। याद रखें: सह-आवेदक के साथ लोन लेना एक बड़ा फैसला है। समझदारी से चुनें, खुलकर बात करें और अपनी वित्तीय जीत का जश्न साथ मिलकर मनाएँ!

पढ़ने के लिए धन्यवाद! हमें उम्मीद है कि इस ब्लॉग ने आपको पर्सनल लोन के लिए सह-आवेदकों के बारे में सही निर्णय लेने में मदद की है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

1. क्या कोई अन्य व्यक्ति मेरे साथ व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकता है?

हां, कोई दूसरा व्यक्ति भी आपके साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है। इस प्रकार के लोन को संयुक्त लोन के रूप में जाना जाता है। जब आप और कोई दूसरा व्यक्ति एक साथ आवेदन करते हैं, तो आपकी आय और क्रेडिट स्कोर दोनों पर विचार किया जाता है।

2. क्या कोई और व्यक्ति भी मेरे साथ पर्सनल लोन ले सकता है?

हां, आप किसी अन्य व्यक्ति से भी व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करवा सकते हैं।

3. क्या मुझे सह-आवेदक के साथ लोन लेना चाहिए?

किसी दूसरे व्यक्ति से लोन लेने से स्वीकृति मिलना आसान हो सकता है और आपकी ब्याज दर कम हो सकती है। आपको अकेले आवेदन करने की तुलना में ज़्यादा पैसे भी मिल सकते हैं। अगर आपका क्रेडिट अच्छा नहीं है तो यह एक समझदारी भरा कदम है।

4. क्या किसी और से लोन लेने से मेरा क्रेडिट स्कोर बदल जाएगा?

लोन शेयर करने से आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बदलेगा। लेकिन अगर लोन लेने वाला मुख्य व्यक्ति समय पर भुगतान नहीं करता है, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।

5. क्या मैं एक साथ तीन पर्सनल लोन ले सकता हूँ?

हाँ!