भारत में खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण कैसे प्राप्त करें?

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कल्पना कीजिए कि आप अपनी मासिक खर्च योजना के अनुसार कर रहे हैं, और अचानक, एक अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति आ जाती है। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना कुछ नकदी प्राप्त करने के लिए, क्योंकि अनुमोदन प्रक्रिया सुविधाजनक और त्वरित है।

लेकिन फिर आपको पता चलता है कि पिछले लोन की वजह से आपका क्रेडिट स्कोर खराब है। आपको तुरंत कुछ नकदी की जरूरत है, लेकिन आपको नहीं पता कि खराब क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के संभावित तरीके हैं या नहीं।

चिंता न करें! इस ब्लॉग में, हम चर्चा करते हैं कि क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है और कुछ संभावित कारण तत्काल ऋण प्राप्त करने के विकल्प भारत में खराब क्रेडिट के साथ।

क्रेडिट स्कोर क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?

विश्वस्तता की परखतीन अंकों की संख्या जो 300-900 के बीच होती है, उधारकर्ताओं की ऋण-योग्यता को दर्शाती है। क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और नई क्रेडिट पूछताछ जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर क्रेडिट स्कोर निर्धारित किया जाता है।

सरल शब्दों में कहें तो यह आपकी वित्तीय गतिविधियों के रिपोर्ट कार्ड की तरह काम करता है और ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने और अस्वीकार करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का सत्यापन करते हैं।

650 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर के लिए, बैंक और ऋणदाता कम ब्याज दरों और लचीले पुनर्भुगतान अवधि के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं क्योंकि वे कम जोखिम वाले उधारकर्ता होते हैं। ऋणदाता 650 से कम के क्रेडिट स्कोर को खराब मानते हैं और ऐसे मामलों में ऋण स्वीकृत नहीं करते हैं।

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क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है, इसे समझें?

यह समझने के लिए कि क्रेडिट स्कोर वास्तव में कैसे काम करता है और आप पर कैसे प्रभाव डालता है, निम्नलिखित बिंदुओं को पढ़ें:

1. वित्तीय अवसरों पर प्रभाव: क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वित्तीय उत्पादों तक आपकी पहुंच को बहुत अधिक प्रभावित करता है।
2. ऋण स्वीकृति में भूमिका: यह एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे ऋणदाता यह निर्णय लेते समय ध्यान में रखते हैं कि आपको ऋण प्रदान करना है या नहीं।
3. उच्च क्रेडिट स्कोर का प्रभाव: उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको उधारदाताओं से ऋण स्वीकृति मिलने की अधिक संभावना होती है।
4. कम स्कोर के परिणाम: कम क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण आवेदन बार-बार अस्वीकृत हो सकते हैं।
5. उच्चतर क्रेडिट स्कोर के लाभ: उच्चतर क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप अक्सर अधिक अनुकूल ब्याज दरें मिलती हैं, जिससे समय के साथ महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

आगे बढ़ते हुए, आइए समझते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं।

क्रेडिट स्कोर कम करने वाले कारक क्या हैं?

1. विलंबित या छूटे हुए भुगतान:

• भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके FICO स्कोर का 35% बनाता है।
• इसमें क्रेडिट कार्ड, खुदरा खाते, किस्त ऋण और बंधक पर भुगतान शामिल हैं।
• ग्रहणाधिकार, फौजदारी और दिवालियापन जैसे प्रतिकूल सार्वजनिक रिकॉर्ड भी इस स्कोर को प्रभावित करते हैं।

2. उच्च ऋण उपयोग:

• यह कारक आपके FICO स्कोर का 30% बनाता है।
• उपलब्ध ऋण के प्रतिशत के रूप में बकाया राशि को मापता है।
• उच्च उपयोग संभावित अतिविस्तार और पुनर्भुगतान कठिनाइयों को इंगित करता है।

3. कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं:

• आपके FICO स्कोर का 15% हिस्सा इसका है।
• छोटे क्रेडिट इतिहास के परिणामस्वरूप आमतौर पर कम स्कोर प्राप्त होता है।
• इसमें आपके खातों की आयु और उनका हाल ही में कितना उपयोग किया गया है, आदि कारक शामिल हैं।

4. लगातार ऋण पूछताछ:

• FICO स्कोर का 10% बनता है।
• इसमें हाल ही में की गई ऋण पूछताछ और नए खोले गए खातों की संख्या शामिल है।
• अत्यधिक पूछताछ से पता चलता है कि नया ऋण प्राप्त करने के लिए लगातार प्रयास किए जा रहे हैं, जो एक जोखिम सूचक हो सकता है।

5. ऋण के सीमित प्रकार:

• यह FICO स्कोर के 10% में भी योगदान देता है।
• विभिन्न प्रकार के ऋण (जैसे, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, बंधक) का मिश्रण लाभदायक होता है।
• सीमित विविधता, जैसे केवल क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

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खराब क्रेडिट स्कोर की सबसे बड़ी चुनौतियाँ

खराब क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको कुछ चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है:

1. सीमित ऋण विकल्प

बैंक और वित्तीय संस्थान खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता मानते हैं। वे इन लोगों को ऋण स्वीकृत नहीं करते हैं क्योंकि ऋण चूक के मामले में, इन संस्थानों को संभावित नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के पास वित्तीय संकट के दौरान ऋण सुविधाओं तक पहुँचने की कम संभावना होती है।

2. उच्च ब्याज दरें और छोटी अवधि

यहां तक कि जब ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण स्वीकृत करते हैं, तो वे केवल बहुत अधिक ब्याज दर और कम अवधि प्रदान करते हैं। उच्च ब्याज दरों के परिणामस्वरूप उच्च मासिक किस्तें होती हैं, और उधारकर्ताओं को ईएमआई और भोजन, किराया और किराने का सामान जैसे नियमित खर्चों का प्रबंधन करने में संघर्ष करना पड़ सकता है।

3. लंबी स्वीकृति प्रक्रिया

बैंक खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आसानी से लोन नहीं देते हैं। चूंकि लोन स्वीकृति की लंबी प्रक्रिया के कारण अंततः वित्तीय संस्थानों से अस्वीकृति हो सकती है, इसलिए आप समय पर वित्तीय आपातकाल से निपटने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

खराब क्रेडिट वाले आवेदकों के लिए तत्काल ऋण विकल्प

यहां तत्काल ऋण प्राप्त करने के नौ गारंटीकृत तरीके दिए गए हैं, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो:

1. ऑनलाइन ऋणदाता चुनें

केवल बैंकों पर निर्भर न रहें तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें खराब क्रेडिट स्कोर के साथ। बैंक उधारकर्ताओं से अच्छे क्रेडिट स्कोर की अपेक्षा करते हैं, और वे आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं।

NBFC जैसे अन्य विकल्पों की तलाश करें और विश्वसनीय ऑनलाइन ऋणदाताओं को चुनें। ये डिजिटल ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को भी ऋण प्रदान करते हैं। ब्याज दर अधिक हो सकती है, लेकिन ऋण स्वीकृति प्रक्रिया सुविधाजनक और त्वरित है, जिससे आप वित्तीय आपातकाल को तुरंत संबोधित कर सकते हैं।

अगर आपको तुरंत पैसे की ज़रूरत है, तो क्रेडमुड्रा का इस्तेमाल करके पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें। क्रेडमुड्रा एक ऑनलाइन लेंडिंग मार्केटप्लेस है जहाँ आपको अपना लोन आवेदन जमा करना होगा, और हम आपको एक उपयुक्त ऋणदाता से मिलाएँगे। तीन मिनट से भी कम समय में स्वीकृति पाएँ और 24 घंटे में लोन राशि प्राप्त करें।

2. सुरक्षित ऋण

आप खराब क्रेडिट स्कोर के साथ सुरक्षित या संपार्श्विक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। सुरक्षित ऋण में, आप ऋणदाताओं को सुरक्षा के रूप में सोने जैसी संपत्ति गिरवी रखते हैं।

ऋणदाता सुरक्षित ऋणों में क्रेडिट स्कोर पर विचार नहीं करते हैं क्योंकि वे ऋण चूक के मामले में परिसंपत्ति को बेच सकते हैं। इससे ऋणदाताओं का जोखिम कम हो जाता है, जिससे खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को भी पैसे मिल जाते हैं।

3. मित्रों और परिवार से पूछना

भारत में खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका अपने परिवार के सदस्यों और दोस्तों से संपर्क करना है। ये लोग वित्तीय संस्थानों की तुलना में आपकी वित्तीय आपात स्थिति को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं।

आपको तत्काल नकदी मिलने की संभावना अधिक है, खासकर कम ब्याज दरों और अनुकूलित पुनर्भुगतान अवधि के साथ। भविष्य में किसी भी समस्या से बचने के लिए ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि बताते हुए एक समझौता बनाएं।

4. सह-आवेदक जोड़ें

अगर परिवार के सदस्य या दोस्त ज़रूरत के समय तत्काल ऋण नहीं दे सकते हैं, तो उनसे पूछें कि क्या वे सह-आवेदक के रूप में मदद कर सकते हैं और व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋणदाता सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर, आय और ऋण-से-आय अनुपात की जाँच करेंगे और फिर व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करेंगे।

5. चुनें छोटे नकद ऋण

अगर आपको तत्काल ज़रूरत है, तो ऑनलाइन ऋणदाताओं से छोटे नकद ऋण के लिए आवेदन करें और तुरंत स्वीकृति प्राप्त करें। आप यहां तक कि ऑनलाइन ऋणदाताओं से छोटे नकद ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। 1000/- रुपये का तत्काल ऋणऋणदाता बड़ी रकम की तुलना में खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को छोटे नकद ऋण स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं, क्योंकि उधारकर्ता कुछ महीनों में ईएमआई राशि चुका सकते हैं।

6. अपने वेतन में वृद्धि का लाभ उठाएँ

क्या आपको हाल ही में काम पर वेतन वृद्धि मिली है, या क्या आपके पास आय के कुछ अतिरिक्त स्रोत हैं? अपनी वेतन पर्चियाँ जमा करें और ऋणदाता को समझाएँ कि आप अपनी आय से अब EMI का कुशलतापूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं। संभावना अधिक है कि ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी दे सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दरों की अपेक्षा कर सकता है।

7. क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें और अपने कार्ड की क्रेडिट लाइन के विरुद्ध नकद अग्रिम प्राप्त करें। लेकिन इसके कुछ नुकसान हैं, जैसे अतिरिक्त शुल्क और सामान्य क्रेडिट खरीद के लिए ब्याज दरें अधिक हैं। अन्य अवसरों की कोशिश करें और तत्काल नकदी प्राप्त करने के लिए इसे अपने अंतिम विकल्प के रूप में रखें।

8. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म उधारकर्ताओं को बिचौलियों की भागीदारी के बिना सीधे दूसरों से पैसे उधार लेने में मदद करता है। उधारकर्ता एक प्रोफ़ाइल बनाते हैं, ऋण के लिए आवेदन करते हैं, और ऋणदाता उनकी क्रेडिट योग्यता के आधार पर ऋण सत्यापित और स्वीकृत करते हैं।

9. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें और उसकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। कुछ लोगों का क्रेडिट स्कोर खराब होता है क्योंकि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत डेटा होता है। भुगतान तिथियों, वर्तमान शेष राशि और क्रेडिट सीमा में त्रुटियों की जांच करें। इन त्रुटियों को सुधारें और फिर तुरंत नकदी प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें।

हालांकि खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन इसमें उच्च ब्याज दर और छोटी अवधि जैसी चुनौतियाँ हैं। सबसे अच्छा तरीका क्या है? अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करें, अपने पिछले ऋणों का भुगतान करके इसे सुधारें, और भविष्य के ऋणों का चयन करते समय कठिनाइयों से बचने के लिए स्कोर को बनाए रखें।

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खराब क्रेडिट ऋण के लिए पात्रता मानदंड

नीचे खराब क्रेडिट ऋण के लिए पात्रता मानदंड की जांच करें।

• आयु: आपकी आयु 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• नागरिकता: भारतीय
• आय: लोनदाता न्यूनतम वेतन 15000 रुपये की अपेक्षा रखते हैं
• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, बिजली बिल और पासपोर्ट

खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण की विशेषताएं और लाभ

खराब क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ लाभ:

1. ऑनलाइन आवेदन

क्या आप अपने शेड्यूल से समझौता करके और व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने हेतु व्यक्तिगत रूप से बैंक जाने से थक गए हैं? आप एक पूर्ण डिजिटल प्रक्रिया चुन सकते हैं और तत्काल ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

2. न्यूनतम दस्तावेज़

ऑनलाइन ऋणदाता आपके आधार और पैन कार्ड जैसे न्यूनतम दस्तावेजों के साथ तत्काल ऋण स्वीकृत करते हैं। इसके साथ ही, आपको पिछले छह महीनों के पे-स्लिप और बैंक स्टेटमेंट जमा करने होंगे।

3. लचीली ऋण राशि

1000 रुपये से लेकर अधिकतम 20 लाख रुपये तक के लोन के लिए आवेदन करें। अपनी वित्तीय आवश्यकता और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार लोन राशि चुनें।

4. सस्ती ब्याज दरें

13.5% से शुरू होने वाली किफायती ब्याज दरें प्राप्त करें। हालाँकि, ब्याज दर आय, क्रेडिट स्कोर और ऋण-से-आय अनुपात जैसे कारकों के आधार पर भिन्न होती है।

5. तत्काल संवितरण

ज़्यादातर ऑनलाइन ऋणदाता 3 मिनट से भी कम समय में लोन स्वीकृत करते हैं और उसी दिन लोन का भुगतान कर देते हैं। आपको 24 घंटे के भीतर अपने बैंक खाते में लोन की राशि मिल जाएगी, जिससे आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों को तुरंत पूरा कर पाएँगे।

6. लचीला पुनर्भुगतान कार्यकाल

क्या आप इस बात को लेकर चिंतित हैं कि क्या आप मासिक EMI का भुगतान कर पाएंगे और अन्य खर्चों को योजना के अनुसार प्रबंधित कर पाएंगे? आवास, भोजन और किराने के सामान जैसे नियमित खर्चों के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि और मासिक किस्तों को लचीले ढंग से चुनें।

यह भी पढ़ें: अपने CIBIL स्कोर को तेज़ी से सुधारने के 8 बेहतरीन तरीके

भारत में खराब क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

खराब क्रेडिट स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आप तीन-चरणीय प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं:

1. विश्वसनीय ऋणदाताओं की तलाश करें

तत्काल ऋण के लिए आवेदन करने का सबसे मुश्किल हिस्सा विश्वसनीय ऋणदाता को ढूंढना है। इस भाग को छोड़ दें; धोखेबाज आपको आसानी से ठग सकते हैं। समीक्षा, रेटिंग, डेटा गोपनीयता मानकों और सुरक्षा प्रोटोकॉल की जांच करने के बाद विश्वसनीय ऋणदाता चुनें।

यदि आपको सही ऋणदाता चुनने में कठिनाई हो रही है, तो आइए जानें क्रेडमुड्रा का मैचमेकर हम आपको एक ऋणदाता खोजने में मदद करेंगे। अपना ऋण आवेदन जमा करें और हम कुछ ही मिनटों में आपको सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता से मिला देंगे।

2. अपने दस्तावेज़ इकट्ठा करें और तत्काल ऋण के लिए आवेदन करें

क्रेडमुद्रा की वेबसाइट पर जाएँ और अपनी जानकारी भरें जैसे कि उम्र, पता, आय, कार्य पता, फ़ोन नंबर, पैन कार्ड और आधार कार्ड नंबर। लोन की राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें और “अप्लाई करें” पर क्लिक करें।

क्रेडमूड्रा आपके लोन के उद्देश्य और अपेक्षाओं के आधार पर सबसे अच्छा ऋणदाता ढूंढेगा। सत्यापन के बाद, ऋणदाता 3 मिनट से भी कम समय में ऋण स्वीकृत कर देगा। आपको 24 घंटे में आपके बैंक खाते में राशि प्राप्त हो जाएगी।

3. ऋण राशि शीघ्र चुकाएं

लोन की राशि का किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग करें और अगले महीने से ही लोन चुकाना शुरू कर दें। लोन की राशि समय पर चुकाएं और अपना क्रेडिट स्कोर सुधारेंअच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, भविष्य में बिना किसी परेशानी के ऋण के लिए आवेदन करें।

क्रेडमुड्रा से 24 घंटे में तत्काल ऋण प्राप्त करें

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना बहुत ज़रूरी है। लेकिन खराब क्रेडिट स्कोर होने का मतलब यह नहीं है कि आपको पर्सनल लोन नहीं मिल सकता। क्रेडमद्रा का इस्तेमाल करके आप तत्काल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद भी स्वीकृत हो सकते हैं।

90% की उल्लेखनीय वितरण दर के साथ, क्रेडमुड्रा का लक्ष्य सभी के लिए व्यक्तिगत ऋण सुलभ बनाना है। अपना आवेदन और दस्तावेज जमा करें, और 24 घंटे में आवश्यक उद्देश्य के लिए ऋण राशि का उपयोग करने के लिए तैयार हो जाएं।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या मुझे भारत में खराब क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल ऋण मिल सकता है?

हां, केवल कुछ ही ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल ऋण प्रदान करते हैं। इसमें कुछ नुकसान भी हैं जैसे उच्च ब्याज दरें और कम पुनर्भुगतान अवधि। इसलिए, अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करना और इसे सुधारना हमेशा सबसे अच्छा होता है।

2. क्या मैं खराब क्रेडिट स्कोर के साथ बिना सैलरी स्लिप के तत्काल ऋण प्राप्त कर सकता हूँ?

नहीं, सैलरी स्लिप के बिना पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना संभव नहीं है। आप तभी आवेदन कर सकते हैं जब कोई आपका सह-आवेदक बनने के लिए सहमत हो।

3. क्या मुझे एक दिन के भीतर तत्काल ऋण मिल सकता है?

धन वितरण का समय अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग होता है, लेकिन क्रेडमुड्रा उसी दिन धन वितरण की सुविधा प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को शीघ्र धन प्राप्त करने में मदद मिलती है।

4. खराब क्रेडिट स्कोर के साथ तत्काल ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?

खराब क्रेडिट स्कोर वाले ऋण के लिए ब्याज दर 30-50% के बीच हो सकती है।

5. अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?

अपने मौजूदा ऋणों को समय पर चुकाएं, एक बार में बहुत अधिक ऋण लेने से बचें, और अपने क्रेडिट इतिहास को लंबा करने के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड बनाए रखें।

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