आधार कार्ड मुख्य रूप से एक विशिष्ट पहचान संख्या है जो पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करती है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि यही आधार आपको सुरक्षित रखने में भी मदद कर सकता है नकदी संकट के दौरान व्यक्तिगत लोन?
जी हां, आपका आधार न केवल संदिग्ध फोटोग्राफी कौशल का प्रतीक है, बल्कि 20,000 रुपये का व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने का सुनहरा टिकट भी है।
यह समझने के लिए ब्लॉग पढ़ना जारी रखें कि आपके आधार कार्ड की उपयोगिता आपकी तस्वीर की तीक्ष्णता से कहीं अधिक है।
आधार कार्ड लोन कई सुविधाओं के साथ आते हैं जैसे:
आधार कार्ड CIBIL रिपोर्ट से जुड़े नहीं होते, जिससे बैंकों के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करना मुश्किल हो जाता है। नतीजतन, वित्तीय संस्थान छोटे और आसानी से चुकाए जा सकने वाले लोन प्रदान करते हैं।
आधार कार्ड लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है क्योंकि सरकारी आईडी आपकी पहचान, DOB (जन्म तिथि) और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करती है। कुछ बैंकों को लोन स्वीकृत करने के लिए पैन कार्ड और अतिरिक्त KYC दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। लेकिन, आवश्यकता अलग-अलग होती है।
ये लोन अक्सर कम दस्तावेज़ आवश्यकताओं और छोटी लोन राशि के कारण कुछ ही मिनटों में स्वीकृत और वितरित हो जाते हैं। इसलिए, आधार कार्ड लोन उन स्थितियों के लिए एकदम सही है जहाँ आपको तत्काल पैसे की आवश्यकता होती है, जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन।
लोनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि बैंक छोटी राशि उधार देते हैं। और, संपार्श्विक रहित सुविधा व्यक्तिगत लोन को उन लोगों के लिए अधिक सुलभ बनाती है जिनके नाम पर कोई महत्वपूर्ण संपत्ति नहीं है।
सबसे अच्छी बात? भले ही यह 20,000 रुपये का लोन है, लेकिन इसकी चुकौती अवधि किसी भी अन्य नियमित पर्सनल लोन के समान ही है। दूसरे शब्दों में, आपकी मासिक EMI अधिक प्रबंधनीय है।
रुपये के लिए आवेदन कर रहे हैं. आधार कार्ड का उपयोग करके 20,000 रुपये का लोन उतना ही सरल है, जितना कि नियमित व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करना । हालाँकि, प्रक्रिया थोड़ी अलग है। आइए देखें कि आधार कार्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें ।
सबसे पहले, पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता जांचें । अब, अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग मानदंड हैं। इसलिए, दस्तावेज़ों और ऑनलाइन आवश्यकताओं को ध्यान से पढ़ें।
पहला, व्यक्तिगत ऋण के लिए अपनी पात्रता की जाँच करें. अब, अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग मानदंड हैं। इसलिए, दस्तावेजों और ऑनलाइन आवश्यकताओं को ध्यान से पढ़ें।
उदाहरण के लिए, कुछ बैंक अतिरिक्त क्रेडिट जांच कर सकते हैं आपका पैन कार्डजबकि अन्य बैंक अन्य दस्तावेजों के अलावा वेतन पर्ची और पी/एल स्टेटमेंट जैसे आय प्रमाण मांग सकते हैं।
लेकिन, आम तौर पर, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
पुनः, ये मूल मानदंड हैं, तथा वास्तविक मानदंड लोन प्रदाता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
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खैर, पानी गीला है, और आधार लोन के लिए वैध आधार कार्ड की आवश्यकता है।
हालाँकि, बैंक अपनी KYC प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकते हैं। यहाँ वे सभी दस्तावेज़ दिए गए हैं जिनकी आपको सत्यापन प्रक्रिया के दौरान आवश्यकता हो सकती है।
पहचान प्रमाण | ड्राइवर का लाइसेंस पैन कार्ड पासपोर्ट |
निवास प्रमाण पत्र | बिजली का बिल पानी का बिल पासपोर्ट |
आय प्रमाण | पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट वेतन पर्चियां फॉर्म 16 |
कार्य अनुभव प्रमाण | कम से कम 1 वर्ष के अनुभव के साथ रोजगार प्रमाण पत्र |
पहचान प्रमाण | ड्राइवर का लाइसेंस पैन कार्ड पासपोर्ट |
निवास प्रमाण पत्र | बिजली का बिल पानी का बिल पासपोर्ट |
आय प्रमाण | पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट पिछले 3 वर्षों का आईटीआर व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र |
कम-दस्तावेजीकरण नीतियों वाले बैंकों और NBFC को इन दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है और वे केवल आधार कार्ड के साथ लोन प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं। इसके अलावा, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी विश्वसनीयता साबित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की संख्या को भी कम करता है।
टिप्पणी: अपने आवेदन को आगे बढ़ाने से पहले अपने लोन अधिकारी से जांच लें।
किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों और अतिरिक्त प्रोसेसिंग शुल्क की तुलना करें। लक्ष्य सबसे कम ब्याज दरों और लंबी चुकौती अवधि के साथ सबसे लचीला लोन ढूंढना है।
आमतौर पर, ब्याज दरें 9% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और वित्तीय संस्थान के नियमों के आधार पर 20% प्रति वर्ष से अधिक हो सकती हैं।
इसके अलावा, हर बैंक कुल राशि का 2.5% से 6% तक का लोन प्रोसेसिंग शुल्क लेता है, साथ ही जीएसटी भी लेता है। कभी-कभी, वे वितरित राशि से प्रोसेसिंग शुल्क काट लेते हैं। इसलिए, लोन राशि के लिए आवेदन करते समय इस पर विचार करें।
बख्शीश: यदि आप ऑफ़लाइन लोन आवेदन मार्ग चुनते हैं तो कम ब्याज दर के लिए बातचीत करें।
ईएमआई = [पी x आर x (1+आर)^एन]/[(1+आर)^एन-1]
अब आपको बेहतर ढंग से समझाने के लिए हमने नीचे इस प्रक्रिया को आपके लिए विभाजित किया है:
अपने लोन अधिकारियों का विश्वास जीतने के लिए उनके सामने एक ठोस पुनर्भुगतान योजना प्रस्तुत करें। आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में वे जितना अधिक आश्वस्त होंगे, उतनी ही अधिक संभावना है कि वे आपके आवेदन को स्वीकृत करेंगे।
पुनर्भुगतान योजना आपको अपनी मासिक EMI के लिए बजट बनाने में भी मदद करती है। नतीजतन, अपनी जीवनशैली में बहुत ज़्यादा बदलाव किए बिना किश्तों का भुगतान करना आसान हो जाता है।
अब, आइए एक पुनर्भुगतान योजना का उदाहरण देखें:
उधार की राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | कार्यकाल (महीने में) | ईएमआई (रु.) | कुल भुगतान किया गया ब्याज (रु.) | चुकाई गई कुल मूल राशि (रु.) |
₹20,000 | 10% | 12 | 1,758 | 1,100 | 21,100 |
24 | 923 | 2,150 | 22,150 | ||
36 | 645 | 3,232 | 23,232 | ||
48 | 507 | 4,348 | 24,348 | ||
60 | 425 | 5,496 | 25,496 |
जैसा कि आप देख सकते हैं, इसमें एक समझौता है। कम EMI के लिए, आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता होती है और अंत में अधिक ब्याज देना पड़ता है। दूसरी ओर, जब आप बैंक को दिए जाने वाले कुल ब्याज को कम करना चाहते हैं तो EMI अधिक होती है।
इसलिए, वह विकल्प चुनें जो आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।
सब कुछ तैयार होने के बाद, ऑनलाइन आधार कार्ड लोन के लिए आवेदन करना काफी आसान है:
स्टेप 1: अपने लोन प्रदाताओं की सूची बनाएं
चरण दो: उनकी ब्याज दरों की तुलना करें और एक को अंतिम रूप दें
चरण 3: उनकी पात्रता मानदंड की जाँच करें
चरण 4: ऑनलाइन आवेदन भरें
चरण 5: अपना आधार नंबर अपलोड करें
चरण 6: अन्य दस्तावेज़ अपलोड करें
चरण 7: लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें
चरण 8: विवरण सत्यापित करें
चरण 9: सबमिट पर क्लिक करें
सत्यापन के बाद, यदि सब कुछ ठीक रहा तो 24 घंटे के भीतर लोन राशि वितरित कर दी जाती है।
हालांकि इसकी संभावना नहीं है, कुछ बैंक और एनबीएफसी आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। तो, यहां 4 चीजें हैं जो आप अनावश्यक अस्वीकृतियों से बचने के लिए कर सकते हैं।
अपना सिबिल बनाए रखें अपने लोन ों की शीघ्र स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर 650 से ऊपर रखें। बिना किसी देरी के सभी ईएमआई का भुगतान करने और अन्य लोन ों का समय पर भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद मिलती है।
मौजूदा लोन बंद करें बैंक उन व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं जिन पर पहले से बहुत कम या कोई मौजूदा लोन नहीं है क्योंकि इससे उनका जोखिम जोखिम कम हो जाता है। इसके अलावा, अपने मौजूदा लोन ों को बंद करने से आपका लोन -से-आय अनुपात कम हो जाता है जो आपके उधारदाताओं के लिए एक और हरी झंडी है।
एकाधिक लोन आवेदनों से बचें लोन आवेदन संबंधी पूछताछ आपकी CIBIL रिपोर्ट में भी दर्ज की जाती है। एकाधिक लोन ों के लिए आवेदन करने से चिंताएँ बढ़ सकती हैं और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, एकल आधार कार्ड लोन के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा है।
हालांकि यह संभव नहीं है, लेकिन कुछ बैंक और NBFC आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। इसलिए, यहां 4 चीजें बताई गई हैं जिन्हें आप अनावश्यक अस्वीकृतियों से बचने के लिए कर सकते हैं।
अपने लोन की शीघ्र स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर 650 से ऊपर रखें। बिना देरी के सभी EMI का भुगतान करना और अन्य लोन का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।
बैंक ऐसे व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं जिनके पास बहुत कम या बिलकुल भी लोन नहीं है क्योंकि इससे उनका जोखिम कम हो जाता है। इसके अलावा, अपने मौजूदा लोन को बंद करने से आपका ऋण-से-आय अनुपात कम हो जाता है जो आपके ऋणदाताओं के लिए एक और हरी झंडी है।
ऋण आवेदन पूछताछ भी आपकी CIBIL रिपोर्ट में दर्ज की जाती है। कई ऋणों के लिए आवेदन करने से चिंताएँ बढ़ सकती हैं और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, एक ही आधार कार्ड ऋण के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा है।
आवेदन करने से पहले हमेशा अपनी व्यक्तिगत जानकारी, आईडी नंबर, स्पेलिंग और वित्तीय आंकड़ों को दोबारा सत्यापित करें। मूर्खतापूर्ण गलतियों के कारण आपका आवेदन अस्वीकार होना आखिरी चीज़ है जो आप चाहते हैं।
जबकि लोन प्रक्रिया तनाव-मुक्त और त्वरित है, शुरुआती चरण समय लेने वाले हैं। एक बात यह है कि आप बाजार में उपलब्ध आधार कार्ड लोन की विशाल संख्या से अभिभूत हो सकते हैं। यहीं पर क्रेडमुद्रा काम आता है।
क्रेदमुद्रा एक ऑनलाइन लोन एग्रीगेटर प्लेटफ़ॉर्म है जो आपके लिए शोध और तुलना करता है। और, आपकी प्रोफ़ाइल का गहन विश्लेषण करने के बाद, यह आपको उपयुक्त ऋणदाताओं से जोड़ता है जो लचीली शर्तें प्रदान करते हैं। इसके अलावा, आपको मिलता है:
दूसरे शब्दों में, क्रेडमूड्रा आपके लिए सभी कठिन काम कर देता है, जबकि आप आराम से बैठकर अपने ऋण आवेदन दस्तावेज जमा करते हैं।
मुफ्त में साइन अप और प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध विभिन्न आधार ऋणों का पता लगाएं।
अपने आधार कार्ड का उपयोग करके 20,000 रुपये के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, इन प्रमुख बिंदुओं पर विचार करें
पात्रता जांचें: सुनिश्चित करें कि आप ऋणदाता की पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
शर्तों को समझें: ब्याज दरों, शुल्क और पुनर्भुगतान शर्तों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, ऋण शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
चुकौती क्षमता: यह पुष्टि करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें कि आप बिना तनाव के ऋण चुकाने में सक्षम हैंयह पुष्टि करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें कि आप बिना तनाव के ऋण चुकाने में सक्षम हैं
4. क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से ब्याज दरें अधिक अनुकूल हो सकती हैं।
विकल्पों की तुलना करें आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे लाभप्रद ऋण शर्तें खोजने के लिए विभिन्न उधारदाताओं पर नज़र डालें।
यह भी पढ़ें: आधार कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
बैंक ऋण दस्तावेज प्रदान करते हैं जिसमें आधार ऋण के लिए पात्रता मानदंड का उल्लेख होता है। अपने ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले अपने ऋण प्रदाताओं से जांच लें।
यद्यपि यह आवश्यक नहीं है, फिर भी कुछ ऋणदाता आपका क्रेडिट स्कोर जांचने और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करने के लिए पैन कार्ड मांग सकते हैं।
आधार कार्ड ऋण की ब्याज दर बैंक के आधार पर 9% से लेकर 20% तक भिन्न होती है।
हां, आप बिना सैलरी स्लिप के आधार कार्ड लोन ले सकते हैं। हालांकि, आपको अपनी वित्तीय स्थिरता दिखाने के लिए पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट अनिवार्य रूप से दिखाना होगा।
नहीं, आधार कार्ड लोन के लिए सह-आवेदक या गारंटर लेना अनिवार्य है। हालाँकि, इसे लेने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
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